一个理财规划师可以帮助您管理您的资金，重点是您的长期目标，如退休或支付债务。为了实现这一目标，金融计划者将帮助客户制定定制计划，以满足其目标。金融规划师只是一种类型的财务顾问，以及财富经理，财务顾问等。如果您想与您所在地区的财务顾问联系，请尝试SmartAsset伟德ios app免费顾问匹配工具．
什么是财务规划师?
理财规划师可以提供各种各样的服务，但归根结底只有一件事:帮助他们的客户创建一个全面的财务计划．例如，财务规划师的一些职责可能包括:
- 分析你的预算和消费习惯找到你可以削减开支的地方。
- 帮助你建立短期和长期储蓄的策略。
- 审查您的退休目标，并帮助您建立储蓄计划，以实现这些目标。
- 提供如何最好地存钱和支付大学费用的建议。
- 讨论遗产规划的各个步骤，为你的继承人创造财务遗产。
- 指导如何善用人寿保险或年金产品。
- 帮助您微调您的税收策略。
- 如果你有自己的公司，帮助你制定退出计划。
不管理财规划师做什么，他们的总体目的是帮助你将财务从a点转移到B点。这是略与财务顾问不同．一般来说，顾问的工作就是帮助你管理你的资金。例如，你的顾问可能会就哪些股票或共同基金加入你的投资组合提供投资建议。
我需要理财规划师吗?
提前为退休或其他主要的财务目标做准备似乎令人生畏。不过，当你经历人生的各个阶段时，制定一个个人理财计划会让事情变得更容易。
随着互联网比以往任何时候都更加流行，有很多DIY的选择来制定你自己的财务计划。事实上，有很多免费和付费的游戏财务规划项目，工具和文学资源。所以，如果你对自己的计划感到舒适，这些可能是合适的选择。理财规划师仍然有相当大的价值，因为他们过去与其他客户打交道的经验，以及他们能够将你所有的需求整合到一个单一的计划中的能力。
大多数金融规划者都专注于特定类型的规划，因此您将选择一个与您的目标保持一致的人很重要。这可能包括房地产规划，税务计划，退休计划，大学基金规划等等。
此外，金融规划师经常作为投资顾问翻一番。因此，如果您需要帮助投资，金融计划者可能是您所有财务需求的“一体化”解决方案。
金融规划者收取哪些费用？
在雇佣金融专业人士的时候，你要记住的最重要的事情之一就是你愿意为他们的服务支付多少钱。理财规划师没有统一的标准利率标准。根据规划师提供的服务范围以及他们是否获得认证，他们可能会收取以下费用:
- 所管理资产的百分比
- 每小时费用
- 一次性咨询的固定费用
- 季度或年度保持费
如果你想找一位理财规划师，一定要问清楚他们是收费的还是收费的。收费型理财规划师只向他们服务的客户收取费用;他们并不从他们销售的产品中获得任何佣金或收入，比如共同基金或年金。
另一方面，收费理财规划师确实从某些投资产品中直接获利。了解两者的区别可以帮助你避免潜在的利益冲突，因为一个只收取费用的理财规划师没有义务建议或推荐一个以赚取佣金为目标的特定投资。
注册财务规划师(CFP)称号
一些理财规划师可能持有注册理财规划师(CFP)的名称。通过与CFP规划师合作，你可以确保与你合作的是一位经过严格培训的专业人士。
财务规划师可以通过CFP委员会完成认证过程，获得CFP头衔。CFP认证有四个关键要求:
- 教育:理财规划师必须完成大学水平的个人理财规划课程，包括在CFP Board注册的理财规划发展课程。他们还必须拥有认证学院或大学的学士学位或更高学位。
- 考试：理财规划师必须完成一项考试CFP程序．该考试分为两门，每门3小时，内容包括投资规划、税务规划、财产规划和职业行为准则等。
- 经验:CFP委员会还希望理财规划师具有现实世界的经验。申请CFP资格的候选人必须至少有6000小时的标准途径经验或4000小时的学徒途径经验。
- 道德:希望获得认证的理财规划师必须遵守CFP委员会行为准则中列出的道德和实践标准。理财规划师还必须披露相关背景信息，任何针对他们的刑事和民事投诉或监管行动。
有CFP资格的理财规划师与没有CFP资格的理财规划师之间的关键区别在于资格本身以及所涉及的内容。如果你的理财规划师是经过认证的，那么这就自动告诉你，他们已经通过了CFP委员会要求的严格教育和测试程序。因此，他们坚持更高的道德标准和行为准则。
就CFP所能提供的服务而言，他们与没有资质的理财规划师之间的差别可能很小，也可能很大。例如，CFP可以继续提供综合规划服务，也可以选择专攻某一特定领域，如退休或遗产规划。
底线
在比较金融规划者时，做你的研究很重要。提出关于他们提供的服务范围和他们通常提供帮助的客户的问题。例如，如果您是千禧一代的退休计划指导，例如，您可能希望有人与退休人员合作。您越多了解在您提交之前的金融计划员，您将更好地改变符合您需求的人。
财务规划建议
- 如果你需要帮助为你和你的家庭建立一个财务计划，但不知道去哪里，试试伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具．通过使用这个，您最多可以匹配3个财务顾问在你的区域。现在开始．
- 在签署任何正式协议之前，一定要研究一下理财规划师的费用结构。这样，你就会知道你要承担什么样的费用。你也应该问问他们是不是仅限费用或仅限费用．这将决定他们是否能赚取第三方佣金。
- 和你研究的每个理财规划师一起，检查他们的资历。看看他们是否拥有注册财务规划师(CFP)或其他资格。你也可以用FINRA的BrokerCheck工具调查规划师的背景，检查任何纪律或法律问题。
照片出处:©iStock.com/Szepy，©iStock.com/skynesher，©iStock.com/kate_sept2004
