在法律术语中,信托是一个个人或组织承担的责任代表另一个人或实体的诚实和正直。例如,银行家、律师和警察的上市公司都是受托人,这意味着他们必须采取行动的最佳利益他们的客户,客户或股东。如果他们不这样做,他们是法律责任。同样,在投资世界,受托财务顾问管理客户资产与他们的最佳利益。找到一个信托财务顾问谁是你的区域,试着用SmartAs伟德ios appset的免费工具。
信托的定义
术语“受托人”可以被定义为个人或实体,代表某人或别的东西。在这个角色中,受托人必须操作如果他们代表谁,为了在他们的最佳利益做出决定。在许多情况下,有法律,环绕受托人的角色。
一个受托人是个好词听当你搜索一个财务顾问。一个顾问,自称受托试图最小化的利益冲突是透明的,不辜负他们的信任。更具体地说,信托财务顾问必须:
- 自己之前把他们的客户的最佳利益,寻求最好的价格和条款。
- 诚实守信,为客户提供所有相关的事实。
- 避免利益冲突和向客户披露任何潜在的利益冲突。
- 尽自己最大的努力确保他们提供的建议是准确和全面。
- 避免使用客户资产受益,比如购买证券为自己的账户为客户在购买之前。
信托通常指人管理的资产代表一个个体,一个家庭,一个公司或其他实体。除了一个银行家或财务顾问,这个人可以是一个会计,遗嘱执行人,受托人或董事会成员。理论上,受托人可以任何人你委托你的个人谁,法律或金融的选择。
不同类型的信托关系是什么?
“信用”一词适用于一个令人难以置信的各种各样的情况。因此,有许多不同类型的信托关系。下面我们详细的一些最著名的。
金融顾问和客户
当你开始一个财务顾问的工作关系,你就是给他们访问你的钱和投资。此外,许多顾问有自由控制自己的资产,这意味着他们可以自己做决定,没有你的批准。
正因为如此,一个顾问的角色作为受托人是非常重要的。你需要能够信任你的顾问明确他们做投资决策,在你的最佳利益。此外,如果您的信托顾问试图卖给你一些东西,就像买保险,你需要信任,他们认为这是正确的一个。
财务顾问可以在两种主要类型:托管费和收费。托管费顾问获得他们所有的赔偿费用客户支付,而付费顾问收入补偿,除了以佣金为基础的保险产品的收益和投资。尽管这种差异,两只收费和收费的专业人士可以信托顾问。
监护人和病房
在法律的眼睛,一个小不能自己做出许多决定。反过来,政府将任命一位守护他们的决策者。要相信一个监护人,政府任命他们必须觉得他们会把病房人的利益放在第一位,直到他们达到法定年龄。这就是为什么监护人法律被认为是受托人的眼睛。
董事会和股东
在企业界,公司董事会成员管理的方向。由于公司股东通常由一个池,这些董事会成员必须在做出这些决策时作为受托人。这样做是为了保护股东的董事会可能会选择那些在某种程度上受益。
为了满足其信托标准,董事会成员被要求调查的每一个可能的选择。通过这样做,股东可以有信心,每一个潜在的大道是探索之前最终决定。
律师和客户
律师-当事人保密关系是一种最fiduciary-dependent的存在。律师和他们所代表的人有非常密切的关系,两个方向的重要信息被共享。反过来,如果一个律师违反信托责任,这是一个非常严重的冒犯。
信托责任是什么?
信托责任法律责任是把另一方的利益放在自己的前面。如果有人对你有信托责任,他或她必须完全从你的财务利益出发行事。例如,受托人不能推荐策略,不好处,而是提供回扣。你可以把它像医患关系,一方有义务提供最好的照顾对方。
信托责任是重要的指导专业人员的行动处理客户的资金。也很重要,因为违反时,它提供了一个途径采取法律行动。如果一个金融专业不是一个信托一直故意卖你表现不佳,高费用的投资,你没有法律地位,如果专业是受托人。
如果违反信托责任?
一个违反信托义务发生在受托人未能尊重他或她的义务。他们可以举行经济和民事责任对任何行动他们没有在他们的最佳利益。违反可能发生如果信托受益于他或她的建议和未能提供适当的指导或不良的行为以任何方式你的最佳利益。
违反信托责任的例子包括:
- 考虑生产:对于财务顾问,这可以包括进行过多的交易来赚取佣金。
- 虚假陈述:在财务顾问的情况下,这可能涉及安全事务作出虚假陈述。
- 进行未经授权的交易:例如,如果一个财务顾问管理你的资产任意地交易之前,不要求你的批准。
- 行为过失:这基本上涵盖了上述以外的任何违反信托责任。
信托是什么金融顾问,他们是值得的吗?
选择一个信托财务顾问可以给你更大的心灵的安宁。受托理财顾问,你会知道这个人管理你的钱必须在你的最佳利益做出决定。一般来说,信托财务顾问倾向于较少的利益冲突。然而,他们在法律上必须披露任何潜在的利益冲突。
金融专业人士赚取佣金可能的激励销售自己的产品,即使有类似的产品以更低的价格。受托人必须为他们的客户寻求最好的价格和条款。因此,如果您使用一个受托人你会更容易得到真正的产品或推荐适合你。
在大多数情况下,金融专业人士受信托责任往往更透明。受托人必须彻底与他们的客户讨论他们的决策,提供所有相关信息和相关的事实。这使得它更容易确保你了解关于你的决定资产和金融的未来。
虽然不是所有non-fiduciaries必然是糟糕的演员,更容易确保你与人合作你的最佳利益,如果你选择使用信托。此外,如果您正在使用没有信托责任的人,你有更少的法律选择时,你发现你的兴趣并没有规定他们的决定。
做财务顾问有信托责任吗?
仅仅因为一个专业管理他们的客户的钱并不意味着他们自动遵循信托责任。一些专业人士为经纪公司工作,只有绑定到一个适宜性标准,但并不一定会只工作在他们的客户的最佳利益。
你想要雇佣一个财务顾问,为公司工作在证券交易委员会注册为一个RIA。另一个迹象表明,顾问是绑定到一个受托责任是他们的认证。许多将像一个认证注册理财规划师(CFP),但你应该仔细检查是否公司注册顾问之前与他们合作。
如何找到一个信托财务顾问吗
所有注册投资顾问公司与美国证券交易委员会(SEC)或国家证券监管机构必须作为受托人。另一方面,经纪自营商、股票经纪人、保险代理只需要满足适用性义务。这意味着,他们必须为他们的客户提供合适的建议,他们没有把他们的客户自己的利益之前。
有几个可用的资源,可以帮助你知道如果一个顾问是受托人。个人财务顾问协会(NAPFA)一个在线搜索工具,使它容易找到你所在地区注册理财规划师。每一个顾问系统操作托管费基础和承诺作为受托人。此外,理财规划师认证委员会的顾问搜索工具,也是美国金融业监管局(FINRA)。
然而,审查过程不应该就此止步。一旦你识别潜在的顾问,这是各种各样的你应该问顾问的问题以确保他们适合你的需求和最小的利益冲突:
- 你怎么赚钱?
- 什么认证和你持有许可证?
- 你们提供什么服务?典型的客户是谁?
- 你多久通常与客户沟通?
- 你能提供一个书面的保证你的受托责任吗?
你也应该请求财务顾问的一个副本形式之并形成CRS,文书SEC要求咨询公司文件。这将提供一个顾问的业务信息,支付结构、教育背景、潜在的利益冲突和纪律的历史。这些信息也可以通过证交会的在线投资顾问公开披露(IAPD)工具。您还可以请求一个性能记录和联系客户的列表引用。
受托责任vs。适用性原则
一些金融专业人士,例如投资经纪人保险代理人,不遵守诚信义务。相反,他们只需要满足适用性义务。而受托人必须把自己的前客户的最佳利益,金融专业人士坚持适宜性标准必须为他们的客户提供合适的建议。
确定建议是否合适,这些专业人士必须考虑你的经济状况,和目标风险承受能力。此外,他们必须确保你不会造成过度的成本和过度交易不会发生。然而,他们可能仍然显示产品,不一定在你的最佳利益或好处他们比你更多。
这是一个比较受托责任和适用性的规则:
| 适用性原则与受托责任 | ||
| 规则 | 适宜性标准 | 受托人的标准 |
| 建议要求 | 建议必须适合客户端 | 建议必须在客户的最佳利益 |
| 信息披露要求 | 关于披露利益冲突更少的严格规定 | 要求完全公开和管理利益冲突 |
| 忠诚的要求 | 可能是忠于经纪自营商,不一定是客户端吗 | 必须忠于客户端和真诚的吗 |
Robo-Advisors视为受托人吗?
Robo-advisors是一个自动化的数字平台,提供由财务建议和决定。持有注册的robo-advisors SEC也固有的受托人。作为注册投资顾问,他们被要求在他们的客户的最佳利益。此外,robo-advisors提供建议401 (k)计划必须遵守ERISA的信托规则。
然而,robo-advisors几乎没有人监督或交互与每个个人账户的结果。这使得一些人相信,他们不能提供best-individualized建议每一个客户端。但是,质量的建议不是一个受托人。这些公司提供robo-advisor解决方案谁是在美国证券交易委员会注册还必须把他们的客户的利益高于自己的,一个自动化的系统仍然可以完成。
底线
当你处理一个金融专业的关键发现如果他或她有诚信的标准。受托人有不同于别人的义务约束的适用性规则。受托人必须始终在他们的客户的最佳利益,如果他们不这样做,你有合法的选择。最终,当谈到选择别人来管理你的钱,你应该找一个你可以信任。
小贴士找到一个财务顾问
- 找到一个财务顾问不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 说话前至少三位候选人解决。这样,你就会有足够的上下文关于费用,服务和投资策略选择有信心。
下一个步骤
你想了解更多关于财务顾问吗?看看这些文章:
照片学分:©iStock.com/Olivier Le Moal©iStock.com/scyther5,©iStock.com/simpson33
