人寿保险是一种合同,投保人支付一家保险公司,以换取一个当被保险人死亡。大多数成年人都听说过人寿保险,许多已被告知,他们应该拥有它。然而,对话人寿保险常常让人们想知道类型的人寿保险可用,什么不同的行业术语均值和这些政策是否值得。这就是你需要知道的关于人寿保险的类型和它是如何工作的。
人寿保险是什么?
人寿保险政策提供了一个金融安全网在你死后你的家人。从本质上讲,当你购买人寿保险政策,你交换定期保费支付一次性付款,也称为死亡赔偿金,当你死时,你所爱的人的。通常情况下,投保人将选择一个政策基于他们的金融需求和目标。
通常有两种类型的人寿保险,定期人寿保险和永久人寿保险。通过定期人寿保险,投保人可以选择一个特定数量的年报道。与长期人寿保险投保人接受覆盖他们的整个生活。
谁需要人寿保险?
如果你有人根据你的财务状况,你应该有某种形式的人寿保险。虽然大多数人都知道他们应该保护他们的配偶或子女经济上,这样的保护还需要有人时,如依赖父母,谁会在你死后你的债务。
人寿保险帮助保护你的受益人的死亡。因此,如果有人在你的生活中可能会负责你的葬礼费用,债务支付或将经济受损由于他们依赖你的收入,你可能想买人寿保险来支付这些费用。
例如,许多人选择先得到他们的人寿保险政策时结婚。这有助于保护配偶取决于你的收入。如果一对夫妇有了孩子,他们可能想要为孩子的生活费用与人寿保险政策。
人寿保险变得更加昂贵的随着年龄增长,所以采购早期在未来可以帮助你保护自己。此外,它可以覆盖任何葬礼或其他费用在你的死亡。企业主和投资者可能还想购买定期寿险保险来保护他们的商业或个人债务。人寿保险可能包括在保护投保人和受益人信托税收。
类型的人寿保险
购买人寿保险之前,重要的是要了解你的选择是什么,这样你可以选择最合适的类型的人寿保险。最受欢迎的类型的人寿保险在美国定期寿险和终身寿险,是几种类型的永久人寿保险。这里有一些不同类型的主要特点和差异的政策:
定期人寿保险
定期人寿保险涵盖了投保人为一个特定的时期。通常情况下,定期人寿保险政策发布的5到30年,最常见的政策长度是10年。在保险期间,投保人支付一个固定的年保险费,如果他们死在他们的报道期间,死亡赔偿金是支付给投保人的受益者。
如果投保人的术语,然后支付死亡没有好处,他还是不会收到任何费用作为回报。定期寿险保费通常所花费用的一小部分终身人寿保险政策成本,但没有现金价值和一定数量的年后到期。
长期人寿保险
有几个类型永久的人寿保险,但大多数政策有一些相似之处。这些相似之处之一就是他们有现金价值。现金价值随着时间增加一个投保人会定期支付溢价,投保人可以借用他们的政策对递延纳税的现金价值。这里有一些类型的永久人寿保险:
终身人寿保险
终身人寿保险,顾名思义,持续的投保人整个人生。而不是只有溢价支付一定数量的年,投保人支付在他们的生活。许多政策包括股息选项除了现金价值的政策。此外,整个人寿保险提供了一致的保费和固定的抚恤金。
万能人寿保险
万能人寿保险,也被称为可调人寿保险,投保人可以减少或增加他们的死亡赔偿金,支付保险费更灵活。一些政策也允许人们增加票面价值的保险。这意味着支付政策可以改变,可以死亡赔偿金。
其他类型的永久人寿保险
取决于你的健康,预算和目标,其他类型的永久人寿保险可能是最适合你。例如,变量人寿保险结合死亡保护一个储蓄账户,投保人可以投资。变量普遍生活政策携带相同的变量人寿保险风险和回报,但普遍的人寿保险提供的适应性。在选择策略时,一定要找一个金融专业评估哪个选项最适合你。
如何申请人寿保险吗
申请人寿保险的第一步是决定覆盖你需要多少。你可以通过评估多少你想要你的受益人支付生活费用,葬礼费用和任何债务支付。你也应该考虑你想要多长时间。
接下来,您将想要搜索的公司,你可能想购买人寿保险。有很多的公司,所以只考虑与公司合作一个A +或+ +评级点最好。这将确保您只使用最财务状况良好的公司。
最后,你可以从这些公司得到报价和决定哪些公司你想申请人寿保险。您的批准可能取决于你的能力通过物理,包括血液检测。
人寿保险是如何定价
保险公司的承销商扮演了一个重要的角色在制定价格的人寿保险政策。他们确定保险人的政策将是有利可图的。他们认为如果申请人满足某些标准来获得一个保险政策。从那里,他们建立的类型的政策,申请人是合格的。最后,他们提供一个大纲的政策包括申请人的独特环境。保险人的工作的结果影响保费收取。
保险费也受到一些其他因素的影响,如:
- 术语——定期人寿保险有短期和长期政策。长期的政策倾向于花费更多,而永久的政策通常成本超过定期人寿保险政策。
- 健康——健康的人可能会得到最好的利率。吸烟的人有一些最糟糕的健康保险费率由于癌症和心脏病的风险。
- 年龄——因为老年人更接近死亡,它花费更多的资金去确保他们的生活。人寿保险成本少20多岁的人,而不是人在40年代,等等。
- 公司——最著名的保险公司能够收取更高保费比他们的财务实力较弱的竞争对手。因此,如果您选择使用一个非常有信誉的公司,它可能会花费你。
底线
每个人都有独特的需求,将决定类型、期限和数量的人寿保险他或她所需要的。重要的是你的研究之前购买人寿保险,它是明智的财务顾问讨论你的选择。这将帮助你选择最好的产品,适合在你的预算,和财务顾问可以帮助你决定你的预算有多少应该分配到人寿保险和其它金融引擎。
建议购买人寿保险
- 考虑到财务顾问谈论人寿保险。找到一个经验丰富的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具可以匹配你,几分钟,一个经验丰富的专业帮助你满足你的需求。如果你准备好了,现在开始。
- 替代上述类型的寿险所知甚少,但有时值得研究。它们包括return-of-premium,养老和无考试政策,任何一个可能适合你。
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