管理您的财务状况可能是困难的。特别是当涉及投资和建立退休计划等复杂的事情时，有专家的指导是很好的。这正是什么财务顾问是:一个可以帮助你计划你的财务，投资你的钱，实现你的财务目标的财务专家。虽然任何顾问都有良好的财务规划的一般工作知识，但许多顾问也专注于特定的主题，从投资、退休收入到遗产规划。所以当你寻找财务顾问，找到一个可以帮助您的特定需求的人很重要。
什么是财务顾问?
首先，快速评论。“财务顾问”是一项广泛的术语，涵盖与客户合作的专业人士向他们提供建议并帮助管理财务状况。这包括许多类型的财务规划和投资管理。
在财务顾问领域，有些人专注于某些地区。您通常可以从他或她那里讲述顾问的专业金融认证．例如，特许的共同基金辅导员（CMFC）是一名专门从事共同资金的顾问。因此，当您正在寻找一名财务顾问时，很高兴知道您想要帮助。
它也值得一提的是金融规划者。这是一个普通的冠军，是指一个专业知识在帮助客户创造财务计划的财务顾问，特别是为了满足他们的长期财务目标。很像“财务顾问”，“金融计划者”也是一个广泛的术语。具有该标题的人也可以拥有其他认证或专业。
如何缩小搜索范围
决定你需要哪种类型的财务顾问的第一步是考虑你的财务状况和目标。你是处于职业生涯的早期，刚刚开始存钱，还是有相当多的财富需要帮助管理?你是否在为某个特定的目标存钱，比如首付对于一个房子吗?或者你的职业生涯已经很晚了想要别人帮你建立信任或者遗产规划？
你在特定的领域工作吗?有些顾问只与特定类型的客户合作，比如职业运动员或企业主。你是否需要帮助来度过一个独特的环境?一些顾问专注于特定的生活情况，包括计划生育、离婚、创业或遗产规划。
你还应该考虑你有多少钱。如果您正在寻找管理资金或帮助您投资的顾问，您需要满足顾问的最低账户要求。最低限度因顾问顾问而异。如果您只有几千美元或更少，有些人可能会与您合作。其他人要求您拥有100万美元以上才能开户。
一个受托人是什么以及为什么需要一个
无论您的特定需求和财务状况如何，强烈考虑您应该强烈考虑的一个标准是预期顾问是否是受托人。
你可能会惊讶地发现，并不是所有的理财顾问都必须按照客户的最佳利益行事。事实上，几乎任何人都可以称自己为财务顾问。为了保护自己不受那些只是想从你那里得到更多钱的人的伤害，找一个注册为顾问的人是个好主意受托人．
法律要求将作为受托人的财务顾问以客户的最佳利益为主。在某些情况下，顾问将获得赔偿，让客户使用某些资金，账户类型或金融产品（例如年份或人寿保险计划）。如果他们认为它实际上是您这样做的最佳财务决定，那么才能建议您使用此类产品。
美国证券交易委员会(SEC)负责监管受托机构。受托人如果未能按照客户的最佳利益行事，可能会被处以罚款和/或最高10年的监禁。在与顾问合作前，询问他们是否是受托人。
任何管理超过2,500万美元的投资顾问还必须提交一份表格ADV.到秒。阅读顾问的表格ADV和伴随它的宣传册是一个好主意。他们似乎似乎最初腮红令人困惑，但他们提供的信息比大多数顾问都会在自己的网站上发表。这包括潜在的利益冲突和任何披露或者是导师受到的纪律处分。它还会告诉你顾问可能赚取的费用和佣金。
理财顾问如何获得报酬
在您的财务顾问搜索中需要考虑的另一件事是顾问的薪酬结构和成本。顾问有两种主要方式赚钱：管理费和佣金。
顾问的管理费是按照顾问为你管理的资金的一定比例收取的，也就是你的管理资产(AUM)。顾问们自己设定费用。费用表使用边际费率，这意味着费用并不适用于您的帐户的全部价值。它只适用于一定范围的资产价值。例如，对于资产管理规模在0 - 100万美元之间的资产，收费为1.5%，但对于资产规模超过100万美元的资产，收费为1%。费用通常会随着管理规模的增加而减少。咨询公司AdvisoryHQ 2017年的一项研究显示，对于一个100万美元的账户，平均费用是其资产管理规模的1.02%。这相当于每年收取约10,200美元的费用。
一个只从管理费中赚钱的顾问是一个托管费顾问．替代方案是一个基于收费的顾问。
它们听起来很相似，但有一个关键的区别。收费型顾问收取管理费，但他们也从其他来源赚钱。这通常意味着通过开立账户和向客户销售特定基金或产品，从第三方获得佣金。
赚取佣金没有什么违法行为，并且基于收费的顾问仍然可以是一个受托人。但是，收入委员会可能会产生利益冲突。陪同顾问表格adv的小册子将提到顾问所拥有的潜在利益冲突。
一些顾问还收取其他费用。例如，顾问的管理费可能包括也可能不包括与证券交易相关的成本。一些顾问还对每笔交易收取一定的费用。确保你了解任何和所有的费用顾问收费。你不希望把你所有的钱都交给他们，只是为了以后应付隐藏的意外。
另一个需要注意的收费结构是一揽子收费计划。在这种服务中，顾问将所有的账户管理成本，包括交易费用和费用比率，捆绑成一个综合费用。因为这个费用涵盖了更多，它通常比只包括管理费用而不包括交易成本的费用要高。一揽子收费因其简单而吸引人，但对每个人来说都不值得。确保你考虑到一揽子收费的利弊在注册任何东西之前。
我需要什么类型的财务顾问？
如果您确切地不确定您需要帮助，那么与可以查看整个金融映像的顾问会面并帮助将您放在正确的方向上，这是一个好主意。
一个顾问是注册理财规划师(CFP)或特许金融顾问(ChFC)通常是一个安全的选择。这两种认证都是最常见的认证。然而，这并不是因为任何人都能得到它们。要获得这两种证书，除了需要一定的实践经验外，还需要参加各种各样的课程和考试。
认证过程的结果是，cfp和chfc精通个人理财领域的各个主题。他们可以评估你的整体情况，帮助你制定一个计划来实现你的短期和长期目标。它还可以包括帮助管理投资组合．无论您的财务或生活情况如何，您都可以与其中一个顾问合作。
想要与更具体的顾问合作吗?以下是最常见的理财顾问和认证类型，以及他们的专长。
| 理财顾问的类型 | |
| 标题 | 描述 |
| 理财规划师 | 帮助客户创建长期的财务计划 |
| 财富经理 | 为高净值客户全面管理高量财富 |
| 注册代表 | 主要工作通常是销售产品而不是为客户提供建议的股票经纪人 |
| 投资顾问 | 专门从事证券和投资的建议。如果管理1.1亿美元或以上，必须注册SEC。一旦注册，称为注册投资顾问（RIAS） |
| 经认证的财务计划者（CFP） | 在许多财务规划领域（税收，退休计划，遗产规划，保险等）的专家伟德亚洲官网vc |
| 特许财务顾问(ChFC) | 专注于财务规划的各个领域。创建作为CFP的替代方案。 |
| 特许金融分析师(CFA) | 投资组合管理和财务分析中的专业知识 |
| 注册会计师 | 会计和税务专家伟德亚洲官网vc |
| 个人金融专家（PFS） | 为想要为客户做财务规划的注册会计师提供额外的认证 |
| 注册代理人(EA) | 联邦政府授权税务技术专长。伟德亚洲官网vc税务申请机构共同 |
| 特许生命承销商（CLU） | 人寿保险和财产规划专家 |
| 特许共同基金辅导员（CMFC） | 专注于共同基金 |
| 金融风险经理（FRM） | 专注于风险管理，通常是银行的风险分析师 |
想要更多关于选择哪种类型的顾问的指导吗?以下是一些常见的情况，以及最有资格帮助你度过难关的顾问。
我在我的职业生涯中，或者只需要帮助入门
如果您在您的职业生涯中，您应该有两个主要目标：创建财务计划并开始挽救退休。CFP可以帮助两个目标。如果您找不到CFP，大多数财务顾问将会有基本金融和退休计划的专业知识。但是，使用CFP，您知道您正在获得这些领域的认证专业知识的人。
如果您在银行中没有很多，您刚刚开始为您的未来保存，您也可能考虑一个Robo-Advisor。一种Robo-Advisor.是一种使用软件来数字管理投资组合的服务。所有你所要做的就是回答一个简短的问卷，了解你有多少以及你的目标是什么。然后，Robo-Advisor将创建一个投资组合并处理所有管理。您通常不需要有很多钱来开设账户，许多服务最低开放投资1美元或更低。
对于那些刚开始存钱的人来说，机器人顾问非常有用，因为他们使用简单、经过验证的投资方法，几乎没有学习曲线。他们收取的费用也远低于顾问费用来自传统的人类顾问。虽然传统顾问通常收取1％至2％的费用，但机器顾问的费用通常为0.5％或更低。
具有Robo-Advisor的大权衡是，您常常没有能力与人类顾问交谈。这对那些只想开始投资的人来说不是一个重要的关注，但如果您需要在自制，离婚和税收计划等复杂情况下实际建议，则算法可能不会削减它。
我想要投资的全面帮助
大多数类型的顾问可以提供有关投资的信息和建议。特许金融分析师（CFA）是一名投资和证券的专家。成为一个CFA需要时间，并且是非常具有挑战性的，所以你知道任何与认证的人都赢得了他或她的条纹。
如果你有一个大的投资组合，需要一个有经验的，高水平的专家来管理你的投资，你也可以考虑一个特许投资顾问(CIC)。
我需要帮助管理大量的财富
如果您有高净值，您可能还想寻找一个财富经理。财富经理是专门用于高净值和超高净值的顾问。财富经理的服务通常非常放手。他们与客户密切合作，并采取全面的方法来管理客户的财务状况。
请记住，帐户最低金额因顾问而异。一些理财经理可能会在你拥有25万美元资产的情况下与你合作，而另一些理财经理可能只接受资产管理规模为1,000万美元的客户。另一件需要注意的事情是，许多并非严格意义上的财富经理的顾问也会为高净值客户提供财富管理服务。
底线
“财务顾问”是一个帮助客户管理财务的人的广泛术语。在与顾问与顾问会面之前，考虑您所需的顾问是个好主意。首先思考您的财务状况和目标。顾问有时专门从事个人融资的一个或两个方面的专家，例如税收或遗产规划。伟德亚洲官网vc因此，如果您正在寻找特定的建议或服务，请考虑哪种类型的财务顾问是该领域的专家。
与此同时，许多顾问是具有多个个人金融领域工作知识的一般主义者。如果这描述了您，请考虑寻求CFP或CHFC，并确认顾问是注册受托人。但是，如果您的需求仅限于基本投资帮助和投资组合创作，您可能可以跳过人类顾问及其费用，并与Robo-Advisor一起使用。
选择财务顾问的建议
- 缩小顾问搜索的最简单方法是通过我们的财务顾问匹配工具．只需回答有关您的财务状况和需求的一些疑问，该工具将与您联系到您附近的三个顾问。如果您已准备好开始与顾问说话，现在就开始．
- 一旦你心中有了一些顾问，你应该在雇佣他们之前与他们交谈或见面。为了帮助您选择正确的顾问，这里列出了提出财务顾问的问题．
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