你可能已经注意到我们的时候在经济衰退，消费者对抵押贷款再融资的兴趣往往会增加。你可能会看到或听到关于降低利率的广告，以及如何降低每月的抵押贷款支付。然而，有几个因素要考虑时，你应该再融资你的抵押贷款，包括预期的轨迹抵押贷款利率。以下是一些你应该考虑再融资的情况。
按揭利率下降
人们再融资抵押贷款的最普遍的原因是获得较低的利率。当美国联邦储备理事会(美联储,fed)降低利率，通常是因为经济不景气。降息对抵押贷款利率有间接影响;事实上，美联储降息的原因之一就是鼓励消费者购买房地产。
以较低利率再融资可能会减少你的月供。你可以以较低的利率再融资，但也可以改变抵押贷款的条款。例如，如果你的30年期抵押贷款还剩20年，你可能有能力将你的房子再融资成15年期的抵押贷款，而且每月仍需支付类似的金额。
较低的利率并不总是意味着您应该再融资您的家。但是，如果您听到利率下降，并且您有一个良好的信用评分，您可能希望与财务顾问或一个人交谈抵押贷款人来评估这是否适合你。
你的房子增值了
另一个原因是，如果你的房子的价值已经增加。这允许你做所谓的a兑现再融资- 如果您有高利息债务，您需要偿还的高利息债务。
例如，您可能已购买200,000美元的房屋，并将其拨款40,000美元，将您的抵押贷款160,000美元。您已定期收费支付，现在欠10万美元。然而，在过去的几年中，您的房屋的价值从200,000美元增加到250,000美元。这意味着您可以取消抵押贷款，而不是您的抵押贷款的剩余费用并延高差异。然后，您可以使用它以满足您的任何需求，无论是融资到您的房屋还是向下偿还一些高息信用卡债务。
这可能是巩固债务的可行方式。但是，如果您可以在抵押贷款上进行新的正常付款，您应该只执行此操作。您的总债务不会减少，但通过偿还高利息债务，您可以通过支付更少的总利息来节省资金。
您的信用评分升级
确定您的利率时，你的信用评分是贷款人认为的最大因素之一。因此，如果您在首次购买您的家时，您可以获得较低的信用评分，您可以以较低的利率进行再融资。
例如，假设你申请了20万美元的抵押贷款30年期抵押贷款,信用评分在660到680之间，利率为4.55%。但是，如果你的信用评分在700-779之间，你的利率可能接近4.25%。在30年的贷款期限内，拥有一个更好的信用评分将为你节省超过12417美元。
你有一个手臂和房价正在上升
如果你有一个可调利率抵押（ARM），您的债务率可能会在还款期内增加。因此，您可能在贷款的前几年内有较低的利率，但随着利率增加，您负责更大的付款。因此，您可能希望再融资并获得固定利率抵押贷款，以帮助您提交付款。
额外的注意事项
虽然在利息上省钱和降低还款可能很诱人，但在做出这一决定之前，你应该考虑以下几件事。
使用抵押贷款再融资计算器
一个再融资抵押贷款计算器可以向您展示您预测的利率是什么，您应该期待的收盘费用。您还可以使用计算器查看您的每月付款将在15至或20年抵押贷款。使用计算器可以帮助您将当前的术语与您的潜在新条款进行比较，以了解另一种值得考虑的融资是否值得。
费用的因素
总有与关闭相关的费用在一个财产上，即使您正在融入它。通常是关闭成本约为贷款总额的2%-5%。例如，如果你要为你的房子再融资10万美元，你的交易费用可能是2000 - 5000美元。在决定是否进行再融资时，你应该考虑评估费、产权查寻费、房屋检查费、律师费、申请费和积分费。
此外，你应该考虑这些费用是否值得较低的抵押贷款支付。例如，如果你的月供从900美元下降到800美元，但你要支付3000美元的费用，可能需要30个月的时间来弥补关闭成本。
考虑一个新术语
如果你最初的抵押贷款期限是30年，那么你可能想再融资以支付更少的利息。虽然短期再融资可能会让你每个月花更多的钱，但随着时间的推移，你可以省下一大笔钱，你可以支付利息。因此，如果你能支付稍高的支付，它可能是值得评估，如果你应该再融资你的房子。如果你的信用评分增加了，利率下降了，或者你的收入比你刚买房子的时候多了，这一点尤其正确。
决定你是否愿意投入时间
再融资需要花费大量的时间和精力。你可能要去挖掘文件，或与你的律师或抵押贷款方多次会面。因此，尽早决定再融资是否值得你花时间。
底线
再融资可以帮助一些人节省大量资金并加强他们的财务状况，这对每个人来说都是不对的。因此，请务必使用这样的资源抵押计算器在采取其他步骤进行再融资之前，请咨询抵押贷款专业人士。
管理房屋贷款的提示
- 对于许多人来说，一个房屋是您所做的最大购买，所以与财务顾问讨论抵押贷款如何影响您的财务计划是一个很好的想法。寻找财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具通过在您所在地区的合适选项将您配对更轻松地找到正确的顾问。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在就开始。
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