WISEBANYAN评论

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截至2018年10月，Wisebanyan由Axos Financial，这是一个大型全国金融机构购买的。2019年10月，Axos将Wisebanyan重新陈述为Axos Invest。

与标记线，“投资应该是一个权利 - 不是一个特权”，“Wisebanyan认为自己是自由的投资管理选项。该公司的使命是提供没有隐藏费用的投资服务。

如果您刚刚开始投资，您可以使用WiseBanyan，因为最低限度仅为1美元。您可以拥有任何尺寸帐户，仍然享受免费的Robo-Investing，任何其他都是无与伦比的Robo-Advisor.我们已经审查了。

具有更多投资经验的人可能希望公司具有更大的基金组合或更多附加服务。WISEBANYAN提供了一个旨在的保费套餐，旨在获得有税收账户的人，他们需要税收损失收获。

最好的

免费服务和低最低限度;新投资者寻求轻松进入投资

缺点

较小的基金组合与一些竞争对手相比;只提供了一个高级服务套餐

定价：WISEBANYAN的费用是多少？

选项名称	管理费	最低余额	特征
基本免费帐户	没有任何	1美元	低费用比券证券，自动重新平衡，财务规划工具，移动应用程序，与三种税务制作者的自动税收整合
税务保护包	每年0.24％收藏在20美元	1美元	Wisehavesting（税收亏本收获），选择性交易和IRA转换

基本免费帐户

管理费

没有任何

最低余额

1美元

特征

低费用比券证券，自动重新平衡，财务规划工具，移动应用程序，与三种税务制作者的自动税收整合

税务保护包

管理费

每年0.24％收藏在20美元

最低余额

1美元

特征

Wisehavesting（税收亏本收获），选择性交易和IRA转换

Wisebanyan在Robo-Advisor空间中雕刻了一个主要优势，而不是收取任何费用。您的帐户附带不提供交易委员会，交易或重新平衡费，但最重要的是，无年费。这意味着如果您想尝试数字投资，则进入的障碍非常低。它还有助于最低存款是1美元，而不是500美元到5,000美元的最低存款所需的费用。这家公司的另一个独特功能是没有缩放更大的帐户。当您增加账户大小时，一些公司将收取更高的年度百分比费用。Wisebanyan不那么 - 您的帐户在它开放的持续时间内保持自由。该公司使用自动化将客户支出保持为绝对最低限度。

虽然您的帐户免费管理，但有资金费用。WISEBANYAN使用低费用比率资金，费用从0.03％到0.13％。如果您想要确切地分解每个基金的费用，您可以查看Wisebanyan的网站上的常见问题。

目前，WiseBanyan有一个将花费您的钱的保费包。税务保护套餐每年将花费大约0.24％，每月20美元。此可选附加服务有三个功能，您可以激活，以帮助节省您的税款时间。首先是税收损失收获，该公司将作为可行的方式重新创建。接下来是有多个投资账户的选择性交易，第三个是IRA转换，以获得更多税收。高级套餐中的所有选项都可以使拥有应税账户的更有经验的投资者受益。如果您满足于免费帐户，您将不会为未选择这些优质选项而遇到巨大的负面影响。

某些行动将为每个账户提供一点现金，例如每张纸月份每月陈述5美元，也为IRA账户结束10美元。电子资金转移（一家银行到另一个银行）总是在WiseBanyan中免费，但电线转移将花费25美元的国内和外国50美元。如果您选择收到支票，您将支付5美元。您可以在常见问题疑问页面的费用部分下找到整个费用清单。

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WISEBANYAN的投资策略

Wisebanyan在不同的资产类别构建投资组合。该公司开展了四大支柱的投资哲学：多样化，低费用，被动投资和所有客户的早期投资。每个投资组合都针对特定客户量身定制。这意味着如果您指出了风险容忍度较低，您的自动组合将支持该选择。与宽敞的客户相同，Wisebanyan会选择不同的安全分配。每个投资组合都将被动管理的交易所交易资金（ETF）从1,400多个ETF中选择。

您的帐户也包括免费再平衡。每次存款，撤回资金或赚取股息时，您的投资组合将重新平衡。如果您的投资组合跨越目标分配超过5％，则将重新平衡。重新平衡有助于为您的财务目标（Wisebanyan呼叫里程碑）保持轨道，并可以帮助最小化税务后果。

每当您通过使用网站的栏杆滑块创建或编辑金融里程碑时，您可以更改您的库存和绑定分配。您无法添加或删除ETFS.或股票自己。Robo-Advisors减轻了您日常投资的日常管理，但这意味着您必须在某种程度上脱颖而出。您将无法选择进入Nitty-Gritty，您只能改变里程碑和风险容忍度来改变您的投资。

Wisebanyan有五种类型的帐户可供选择：应税投资账户，罗斯IRA，传统IRAS，翻转IRA和SEP-IRA.。

主要特征

Wisebanyan最独特的功能是其免费服务。你只是无法击败免费的价格，特别是如果你是新的投资。与其他公司的支付账户的所有功能，如无交易费，免费重新平衡和财务规划工具都没有费用给客户。自由重新平衡意味着当您的帐户跨越5％以上，您在里程碑上的船舶过程中指出的投资策略，将购买或出售资产，以将您的帐户推回轨道。WiseBanyan也与每项交易进行此服务，例如提款和存款，以便您的帐户积极保存在您指定的战略范围内。

对于选择纳税计划的人，您可以选择并选择您想要为帐户激活的功能。您还可以为您的投资账户和选择性交易节省税收的税收。伟德亚洲官网vc此功能仅适用于应税账户，并将有助于将您的投资组合中的损失转化为税收扣除机会。

选择性交易是您在此高级套餐中的下一个选项。这将让您从您的WiseBanyan账户交易中删除其他投资账户中的ETF。这有助于防止叫做洗涤销售的东西，这是当您在损失时出售或贸易安全并在30天内购买相同的东西。洗涤销售具有负税含义，选择性交易功能有助于最小化。

最后一个特征是IRA转换，也称为“后门IRA”。随着IRA转换，您将资金从传统的IRA转移到A.罗斯IRA每年占税收储蓄。

另一个功能是Wisebanyan的财务规划网站，标题为“全部聪明”，它于2017年6月推出。此服务可免费到所有客户 - 它不适用于高级套餐客户。该网站有助于潜在客户了解如何选择金融里程碑，为那些试图了解更多有关与Wisebanyan的投资的人提供自主教育。还有一个名为“英雄”的部分，有个人故事可以帮助您以更亲密的方式与金钱问题联系起来。

Robo-Advisor也通过其移动应用程序获得。您可以通过应用程序完成存款，转移和提取等行动，并关注您的帐户和里程碑。

WISEBANYAN是谁

数字化服务将自己视为一种无关的方式，可以开始在线投资和退休账户。只要你至少18岁和美国或波多黎各的居民，你就可以开始投资。虽然无需服务对于任何储蓄的消费者来说都是有吸引力的，但该公司似乎瞄准了千禧一代。有一个博客和公司的新推出的服务，称为规划。它定位为帮助那些新的个人金融，四个阶段：入门，建立您的基础，消除风险和提高效率。

与其他初创公司类似，您可以为推荐赚钱，每次与朋友和家人共享代码时，20美元贷记给每个帐户。移动应用程序简单易用，也是理想的Wisebanyan观众的另一个指标。

虽然该服务似乎是一个自然的适合年轻，投资 - 未突出的受众，但对于任何想要投资的人都非常完美，而无需支付积极的管理账户。如果您想从最低金额开始，1美元，您可以使用相同的服务套件。

Wisebanyan服务如何运作

当您随时打开帐户时，您将使用您的姓名和电子邮件创建登录。之后，您将通过投资计划进行，Wisebanyan广告只需几分钟即可。

您需要提供一些个人信息，包括出生日期，年收入和净值。然后你会选择你的里程碑，这意味着财务目标。其中一些里程碑包括下雨天应急基金，财富建设和退休。要确定您的投资组合，Wisebanyan将询问您想要的类型增长。任何投资账户都会出现侵略性增长，因此在回答船上问题时，请记住这一点。在短暂的过程结束时，您会看到建议的证券分配。您可以随时将滑块移动到更多的股票或更多债券，具体取决于您想要的，它不是在石头中设置的。

之后，它是时候通过外部银行账户的电子转移为您的帐户提供资金。您需要您的银行信息，包括路由和帐号。完成初始存款并进行帐户已启动并运行后，您可以在线或通过移动应用程序监控和更改里程碑。您可以按照您的方式转移金钱，或者您可以安排自动存款。

当税收季节卷绕在周围时，您将能够使用Robo-Advisor的税收集成功能，包括与诸如此类公司的软件集成偶然那H＆R块和TurboTax.。

什么是抓住？

如果您已经是智能投资者，您可能无法看到使用此服务的程度。捕获量是与活动顾问相比，您可能无法使最佳投资组合返回。您不会为此服务支付费用，这意味着它最适合被动投资者。如果您希望有人每天交易，每天都有更大的证券，这不是您的服务。您无法挑选和选择库存或在管理您的帐户方面担任主动手。您可以做的最多是改变您的里程碑并改变股票和债券的百分比。WISEBANYAN也在数字空间中。该站点未列出电话号码，截至2017年中期，不包含聊天功能。这意味着如果您无法通过常见问题或博客在线找到答案，或者您只想与人类交谈，您可能会运气。

另一个潜在的缺点是该公司是Robo-Advising Business的相对新人。您无法在其网站上找到Wisebanyan的投资组合表演，与大型或其他已经过剩的公司来说。

竞争：Wisebanyan堆积如何？

对于免费提供服务的公司，Wisebanyan不是裸露的选择。它提供了许多相同的功能，如付费的Robo-Advisor，例如重新平衡和移动应用程序。尽管税收损失收获仅包含在付费账户中，但它会击败保真度，不提供该服务。

您的帐户选项，虽然不是最强大的，但请包括退休选择和应税帐户。你甚至可以获得一个SEP-IRA，这是某种东西保真度不提供客户。大楼和提高Do提供Sep-IRA以及其他帐户选项，如信托和529B计划，但您将支付与这些公司的服务费用。

如果您正在寻找最便宜的选择，Wisebanyan是您最好的选择。施瓦布智能投资组合是另一种免费选项，但您需要5,000美元作为您的帐户最低限制。与WiseBanyan一起，除非您选择支付保费包裹，否则您可以有任何金额而无需收取费用。

改善是另一种Robo-Advisor，它提供了像Wisebanyan这样的禁令最小计划。但是，改善从Get-Go收取管理费。另一种选择是HOMETHFRONT：它对所有账户的费用均为0.25％，但您需要500美元才能开户。

如果您有大量的资金并希望直接索引或税收损失收获等功能，您可能更喜欢大楼，为账户提供超过10万美元的服务。您仍然支付0.25％的咨询费，但您的投资账户将自动提供直接索引和税收收获。相比之下，您可以在免费的WISEBANYAN账户中拥有这笔金额。但是，如果您希望税收损失收获，您需要支付0.24％的纳税套餐费用，这不包括直接索引。

选择一个Robo-Advisor来投资你的钱可以是一个艰难的选择。每家公司提供略有不同的服务和定价因素，这意味着您必须在犯下之前仔细购物。一项建议，你会在每个机器人顾问中看到的那样，即使以少量的钱也要尽快开始投资是很重要的。

Robo-Advisor.	管理费	最低余额	最好的
	自由	1美元	首次投资者寻求免费服务和低最低余额
	0.35％	$ 5,000	现有保真客户或援助投资者
	0.25％	500美元	投资者投资较小的资金 不需要人类顾问的投资者

底线：你应该使用wisebanyan吗？

如果您想将脚趾浸入Robo-Awaring，Wisebanyan可能是完美的契合，而无需支付任何费用。您可以获得许多同样的福利其他在线投资公司提供，而无需支付它。WiseBanyan可以为被动投资者提供双赢，否则将在未解释的储蓄或退休账户中留下资金。虽然您无法找到Robo-Advisor的平均收益的平均退货，但您可以感到安全地知道该公司使用许多积极管理账户的相同现代投资建模组合策略。