为退休储蓄是最重要的之一财务规划目标对于大多数美国人。然而,你需要多少退休的问题往往是非常个人的和不确定的。但对许多美国工人,一个401 (k)计划是用来为退休储蓄。找出多少你应该在你的401 (k)在任何时候在你的职业生涯和退休可能是一个挑战。你要考虑很多东西,包括你想住在哪里,你希望你的生活方式是什么,当你计划退休。如果你有深入的问题关于你的退休计划,考虑使用当地的财务顾问。
401 (k)是什么?
401 (k)是一个固定缴款养老金计划,很多公司给员工提供。你把你的薪水到计划的一部分,税收之前,并投资于共同基金和其他投资。伟德亚洲官网vc然后钱挣返回在你的工作生活,增长你的退休储蓄。当你退休,你可以提款,尽管你将欠他们的税收。伟德亚洲官网vc作为参考,2021年的401 (k)贡献限制是19500美元。
一些公司提供401 (k)匹配。这意味着你得到额外的钱从你的雇主,根据你贡献多少。这是免费的钱,所以一定要充分利用,如果你的公司提供。匹配通常仅限于你的年薪的一定比例,如3%。
你的401 (k)储蓄,你想退休
你花费你的退休计划将产生重大影响多少钱你需要保存在你的401 (k)。许多不同的因素都属于这个桶,每个都有自己的影响你的储蓄的需求。的生活成本是最重要的因素在确定你要退休了。
例如,在夏威夷退休可能看起来像一个热带的梦想,但是在夏威夷的生活成本是异常高。如果去海滩冲浪在瓦胡岛每一天都是你真正想要的东西,你必须确保你有足够的钱在你的401 (k)的生活成本。
纽约和洛杉矶这样的大城市也可以预见的生活高成本。然而,更遥远的地方如蒙大拿和新罕布什尔州的生活成本低得多,所以你需要更少的资金如果你选择在这样的地方定居。
要记住另一个基于位置的退休储蓄因素是税收。伟德亚洲官网vc每个国家都有自己的税法,有些没有所得税。确保你理解国家的税收政策,你打算退休所以你有多少税收会侵蚀你的401 (k)储蓄。伟德亚洲官网vc
例如,德州不收取任何所得税。伟德亚洲官网vc这意味着当你基金撤出401 (k)作为一个德克萨斯州的居民,你不会有任何国家税收了。伟德亚洲官网vc不过,另一方面,德州有异常高的房产税。伟德亚洲官网vc所以,如果你打算购买一个庞大的牧场在孤星之州”,你的房产税法案可能相当高。
你的401 (k)储蓄和当你想退休
当你退休是另一个主要因素在决定你需要多少钱在你的401 (k)。尽管平均退休年龄已经在整个年,大多数人仍然在60或70年代的某个时候退休。记住,虽然现代医学意味着人们活得更长。如果你打算保持健康,直到你在90年代末,在65年退休意味着你需要足够的钱在你的退休帐户内存活25年不管你选择的生活方式。
你可能不知道当你想退休,但你应该试着有一个大致了解。如果你工作一个相对压力小的工作,你可能会想要工作几年后做一些更多的现金。这也意味着你将有更少的年你幸存的完全的退休收入。就调整你的储蓄来匹配的一般年龄你想退休。
伟德ios appSmartAsset的退休计算器可以帮助你计划你的退休储蓄需要特定的时代和地点。信息你需要运行计算包括你想退休的地方,你现在的年收入,你的社保选举年龄,你每月的存款,和其他一些因素。
你的401 (k)退休储蓄和你想要的生活方式
你想怎么度过你的晚年的另一个重要因素是你的401 (k)储蓄需要的样子。这是因为随着时间的推移退休已经演变成为一个更加积极的生活。现在被视为一个新的开始在我们的生活中,而不是开始的结束。这种心态的转变驱动需要额外的退休收入来源。
雇员福利研究所美国老年人的支出模式研究表明,随着年龄的增大,我们的费用下降。以65岁为基准,研究发现,家庭支出下降19% 75岁和85岁的34%。研究还发现,50岁以上的40 - 45%的预算花在他们的家和家庭有关的项目。底线是,我们退休的时候我们的费用下降了20%至40%。这就是为什么专家意见不同我们需要多少我们退休前的收入。指导方针通常从60%到80%不等。
如果你有一个家庭收入100000美元,当你退休,你使用80%的收入指标作为你的目标,你需要80000美元来维持你的生活方式。假设你的401 (k)储蓄增长8%,你应该希望每年高达80000美元的利息收入,这样你就可以尽可能地避免触摸你的本金。
如果你在退休后家庭收入是200000美元,只有100万美元了吗?你真的只有一半的退休生活你需要什么?幸运的是,一项研究由一群在美国国立卫生研究院(NIH)发现,大约80%的老年人拥有自己的房产。其中,大约有55%拥有他们的自由和明确的债务。大多数其余剩余很少的抵押贷款和股本债务。
多少钱你需要退休和你可能有多少
我们看看不同的研究来确定多少,平均而言,你可能需要你现在退休的年龄多少,平均而言,美国人在他们的退休账户,在特定的时代。第一项研究来自忠诚而第二个来自先锋。我们比较这两个数据点在下表中。我们使用中位数金额在多少人在他们的账户按年龄,因为考虑的人数越来越少,而不是扭曲它与一些重要的退休账户余额。
| 你需要多少退休和退休金账户的平均数量 | |||||||||
| 年龄 | 你需要多少 | 你有多少 | |||||||
| 30. | 50000美元 | ~ 13000美元 | |||||||
| 40 | 3倍的年薪 | ~ 32000美元 | |||||||
| 50 | 6倍的年薪 | ~ 56000美元 | |||||||
| 60 | 8倍的年薪 | ~ 84000美元 | |||||||
正如你所看到的,一般人在美国没有推荐的数量在他们的退休账户由每个时代的里程碑。如果你属于这一类,那么您可能希望这样财务顾问说确定如何使你的帐户余额正轨你想退休计划。记住,每个人的情况将是独一无二的所以只有一个专家可以帮助您确定如果你走上正轨。
底线
当计算出你需要多少钱在你的401 (k),考虑所有的因素。最重要的是,当你想退休,生活方式你想活。这将涵盖几乎所有可能的费用。然而,它也可能是聪明的计划有多少假期你会考虑,这样你就可以。
重要的是尽早存钱为了计划退休。这包括尽可能多的贡献你的401 (k)。它总是一个好主意至少贡献足够的钱来利用你的雇主的最大匹配的贡献。
建议准备退休
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- 不要忘记社会保障。你会得到一个检查每个月从政府,它可以帮助你得到你想要的退休收入水平。找出多少你就会得到与我们的自由社会保障计算器。
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