啊,可怕的信用评分.这是贷款方在申请抵押贷款过程中考虑的最大标准之一——三个小小的数字可能意味着是或不是,是搬进你梦想的房子还是找到另一个昂贵的租金之间的区别。但是,尽管它非常重要,在许多方面,信用评分仍然是神秘的。如果你不知道自己的数字,这种不确定性会像乌云一样笼罩着你。即使你知道,它的含义仍然是不清楚的。
我的分数够得上贷款吗?最好的信用分数是什么买一个房子吗?买房所需的平均信用评分是多少?买房的最低信用评分是多少?高分能保证我得到最好的交易吗?信用评分和利率之间有直接的关系吗?或者比这更复杂?这些都是常见的问题,但大部分都没有答案。直到现在。
今天,关于信用评分的秘密将被揭开。
的基础知识。什么是信用评分?
你的信用评分不只是用于抵押贷款。它描绘了一幅全面的金融图景。“信用评分”一词最常用的是FICO评分,一个在300到850之间的数字,代表了一个人的信用等级——如果获得贷款,她能够偿还贷款的可能性。数字越高,信用等级越高,因此FICO得分为850的人几乎可以保证偿还债务,而FICO得分为300的人则被认为很可能无法偿还债务。
FICO分数的计算公式是由Fair, Isaac和Company(现在简称为FICO)开发的,虽然具体细节仍是一个秘密,所以没有人能够利用这个系统,但FICO公开了分数的组成部分。该公式考虑了以下因素,按重要性由高到低排列:
- 付款历史-您是否及时支付您的债务在过去?
- 欠款额-你有多少信用额度,每一种的余额有多高?
- 信用记录的长度-你使用信用卡多久了?
- 新信用-你最近开了几个信用账户吗?
- 使用的信贷类型-你有什么信用卡、零售帐户、分期贷款和抵押贷款的组合?
一般来说,前两个因素,支付历史和欠款金额,分别占总分的35%和30%。信用历史的长度占15%,最后两个因素,新信用和使用的信用类型,分别占10%。但这些权重可能因个别借款人而异。
计算信用评分所需的所有信息都可以在你的信用报告中找到,在过去几年里你处理债务的详细历史记录。如果你错过了Visa信用卡的还款、新开了一张万事达卡、还清了汽车贷款或忘记在西尔斯支付账单,这些都会显示在你的信用报告上。在申请贷款之前,最好先拿到一份报告的复印件,了解一下自己的信用评分。这将避免你不愉快的惊喜,并允许你修正任何错误。
什么样的信用评分才适合买房?
要是有那么简单就好了。在回答买房需要多少信用评分这个问题时?没有什么硬性规定。我们可以这么说:如果你的分数很好,比如说高于660分,那么你就有可能合格。当然,这是假设你正在购买一套房子,你可以负担得起,并申请抵押贷款,这对你来说是有意义的。假设这些都是正确的,而且你有经济上的理由,660美元应该足以让你获得一笔贷款。
低于660的话,就全完了。这并不是说你绝对不符合条件,但情况肯定会更加模糊。事实上,“次级抵押贷款”指的是信用评分低于660(有些人说低于620,甚至600)的借款人的抵押贷款。在这些情况下,银行依靠其他标准——可靠的收入来源、坚实的资产——来抵消较低的信用评分。
如果我们必须说出购买一套房子的绝对最低信用评分,它可能在FICO评分500左右。拥有这种信用记录的借款人获得抵押贷款的情况非常罕见。所以,虽然从技术上讲,你可能获得一笔得分为470分的贷款,但你最好先把你的财务精力集中在巩固你的信用报告上,然后再努力获得贷款。事实上,在使用SmartAsset工具回伟德ios app答买房需要多少信用评分这个问题时,,我们会告诉得分低于620的人等待获得住房贷款。
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我的信用评分可以得到什么利率?
虽然特定的信用评分不能保证一定的抵押贷款利率,但信用评分对抵押贷款利率有相当可预测的总体影响。首先,让我们假设您满足贷款申请中所有其他标准的最高标准。你至少首付房屋价值的20%,你有额外的储蓄以备不时之需,你的收入至少是支付总额的三倍。如果所有这些都是真的,下面是利率如何影响你的信用评分。
- 优秀(760-850)-您的信用评分将不会影响您的利率。你可能会得到最低的价格。
- 非常好(700-760)-你的信用评分可能对你的利率有最小的影响。你可以得到比最低利率高0.25%的利率。
- 良好(660-699)-你的信用评分可能对你的利率有一个小的影响。这意味着可能比最低的利率高0.5%。
- 中等(620-660)-您的信用评分将影响您的利率。准备好接受比最低价格高出1.5%的价格。
- 差(580-620)-你的信用评分将严重影响你的利率。你可能会比最低的利率高2-4%。
- 非常穷(500-580)——这是麻烦。如果你得到了抵押贷款,你将支付一些非常高的利率。
这是一个粗略的指南。根据你的个人情况,你的信用评分对你的利率的影响可能比上面列出的更小或更大,但总的信息应该是清楚的。如果信用评分低于660,办理抵押贷款的成本就会大大增加。贵多少取决于你贷款的规模和你其他的财务状况。