有些人有很多钱首付。对于其他人,有抵押贷款保险。如果你已经确定你负担不起首付标准在国内传统贷款(通常是20%),但是你仍然想买,不要绝望。抵押贷款保险的存在是为了帮助让你成为一个更有吸引力的候选人。
抵押贷款保险是什么?
情况是这样的:你想借很多钱但是你没有多少积蓄,所以银行不确定它可以信任你。你怎么证明给你抵押贷款风险太大吗?通过购买抵押贷款保险。
与私人按揭保险,每个月你支付额外的钱给银行带来的平和的心态知道他们会被保险政策覆盖如果你不能让你的抵押贷款。与大多数其他形式的保险,抵押贷款保险你支付保险费,但你不是受益人的银行。
传统的贷款需要抵押贷款保险吗?
如果你得到一个传统的抵押贷款和首付不是20%的关口,你需要支付私人按揭保险(PMI)政策。私人按揭保险费率随贷款与价值比率在家里,你的信用评分,不管你抵押贷款固定利率或浮动利率。(更好的你的信用,降低你的采购经理人指数(PMI)支付,另一个原因检查,建立和维护你的信用)。贷款与价值比率是你借的钱的价值相对于家。你使用的更多的钱作为定金,你就越不需要借贷和更有利的这一比率是眼睛的银行。
因为采购经理人指数与贷款与价值比率在你家里,PMI你支付每个月的数量将下降随着时间的推移你建立股本。(建立股本意味着你偿还你借些什么所以你自己的更大比例的房子。)不认为你锁在支付PMI的抵押贷款,生活。
由于业主保护法案1998年,当你的贷款将达到78%的房屋价值或销售价格(哪个更少)银行取消你的采购经理人指数。如果你支付时间和你认为你的房屋价值改变了自购买的时候,你甚至可以协商一个早些时候取消你的采购经理人指数。如果你发现你的PMI不是取消当它应该是你可能有资格得到抵押贷款保险保费退款。
这是另一个提示:别指望你的银行告诉你当你的PMI资格取消。你可以想象,银行经常拖延,在这个阶段,希望得到更多的支付借款人没有意识到他们已经触及22%的股权。解决方案?是积极的。跟踪你的付款是如何蚕食你的贷款和银行联系,让他们知道你的PMI取消日期。
如果我有一个FHA贷款,而不是传统的贷款吗?
你为什么不这样说?抵押贷款保险由联邦住宅管理局工作稍有不同。与大多数FHA贷款,你需要支付预付抵押贷款保险费(UFMIP)和年度贷款保险费(MIP)。计算UFMIP作为贷款金额的一个百分比,不管的贷款或贷款与估值比率(LTV)。
一年一度的MIP,另一方面,考虑贷款期限和LTV。的基点,表达一个基点相当于1%的穿越。你的年度MIP,分解到月,会定期添加到您的按揭贷款。
虽然联邦住房管理局得到政府资金运行的程序,你支付抵押贷款保险的钱可以帮助保持漂浮。这使得联邦住房管理局保险费用的资助费用VA贷款。
VA贷款费用吗?
是的。VA-backed贷款,就像FHA贷款,需要一些钱从借款人的纳税人的钱提供了什么。而VA贷款不需要抵押贷款保险,需要一次性资助费用,类似于FHA贷款UFMIP。
我怎样才能支付抵押贷款保险?
如果你不想支付抵押贷款保险,试图撞你的首付20%的关口。你可以等待一段时间再买,从朋友和家人寻求帮助等等。很多人不因素其住房抵押贷款保险在规划成本预算。
你能负担得起放下一点避免支付抵押贷款保险之后呢?如果是这样,加油!我们的抵押计算器会帮你计算你的抵押贷款保险费将基于不同的首付金额。
首付20%,最好的办法是避免支付PMI,还有另一种方法。这涉及了两个贷款在同一时间。通常称为肩扛,80/10/10或80/15/5贷款,它填补了之间的差距你有多少钱可用于首付,魔法房屋价值的20%。
在这种情况下,你将下跌10%,拿出80%的抵押贷款,贷款为10%。这种贷款通常会有一个更高的利率。捎带贷款将取决于是否合理,多么高的利率,但捎带贷款意味着你避免支付PMI。
有抵押贷款保险费扣除吗?
不了。从2008年到2013年,国会允许买家取消他们的PMI抵押贷款支付溢价,但扣除结束。攒钱的另一个原因的一个更大的首付,避免PMI如果你能。
发生了什么我的PMI如果我再融资?
好问题!记住,避免PMI贷款价值比率必须80%或更少。如果家里已经升值,因为你买了它,你可能会比你想象的更接近80%的比例。你也可以改善家里增加其价值和降低你的贷款与价值比率。基本原理是这样的:如果你欠等同于你之前做的有力依据,但家是突然更值钱,你的贷款与价值比率下降了。
如果你的房屋的价值上涨了,再融资摆脱采购经理人指数可能是正确之举,但需要考虑的再融资成本本身。这是因为融资附带的费用一套新的评价和关闭成本。
我们希望不言而喻,但是无论如何我们会说:在你致力于一个昂贵的融资之前,检查你的房屋净值,看看如果你已经为PMI取消资格。请记住,您还可以从FHA贷款到传统的贷款进行再融资,如果你想避免MIPs。
实际上没有人喜欢支付抵押贷款保险,但对许多人来说这是唯一的方式获得抵押贷款和房产的难度。如果你在一个区域买房比租房更便宜的吗,融资购买——即使你需要采购经理人指数,可以节省你的钱从长远来看。