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即使是最业余的投资者也可能听说过，他们应该分散投资组合。我们都知道分散化很重要，大多数投资者可能认为他们的分散化很好。但多元化需要的不仅仅是选择几家你相信的公司，而且要确保它们在不同的行业。它实际上需要把你的投资分成不同的投资类别(股票和债券)，看看美国以外的(国内和国际)等等。多元化可能看起来是一个复杂的话题，但这里有一些关键点。
现在发现:我需要为退休存多少钱?
股票和债券
从历史上看，从长期来看，股票有更好的回报，为什么还会有人投资债券呢?答案是:控制他们所承担的风险。想象一下，你90岁的祖父母拥有一个90%股票的投资组合:直觉上你会想，“这风险太大了!”很明显，他们可能会损失更多的钱——因为他们需要这些钱在短期内可用。
相比之下，处于职业生涯中期的人需要确保他们的股票不会太少，因为这样他们的投资可能不会增长到足以满足他们的需求。这个人在退休前还有20年左右的时间，并且能够经受住股票市场的短期涨跌。
在股票和债券之间分散投资的意义在于，它可以帮助你以适合你个人情况的方式，利用股票的增长和债券的稳定。
国内与国际
因为世界经济是全球性的，所以投资跨国公司是很有意义的。根据Vanguard的数据，非美国。股票占全球总市值的一半以上。如果你只投资美国股票，你就错过了一个重要的机会。
虽然国内市场基金和国际市场基金总量之间存在一定的相关性，但同时持有两者仍有额外的分散投资的好处。先锋集团(Vanguard)的一项有趣研究显示，1970年至2008年，最有效的国内/国际股票配置实际上是由70%的国内股票和30%的国际股票组成的投资组合。
此外，如果你为一家美国公司工作，而你只投资于美国公司，那么你现在的就业收入和退休收入都依赖于美国经济。这与分散投资正好相反。
多元化陷阱
当涉及到分散投资时，新投资者犯的一个错误是只投资于单个公司。如果你试图自己挑选公司，那么只投资少数几家公司就是在承担无补偿的风险。另外，真的没有必要尝试去投资一堆财富500强的公司，因为有指数基金可以以很小的成本帮你做到这一点。
不仅低费用指数基金表现更好从长远来看，学术研究表明，它们也更省税。而且它们更容易——只购买一只涵盖整个资产类别的基金，比购买一堆单独的股票要容易得多。此外，为了获得真正的多样化收益，你需要愿意投资于彼此相关性较低的资产类别。投资国际股票是一种方式，但关注债券和房地产将为你的投资组合提供真正的多样化。
如果你不确定如何使自己真正多样化，你可以使用在线财务顾问来分析你的投资组合，并建议你购买基金。FutureAdvisor,一个在线投资顾问它以每月19美元的固定费用自动管理投资组合，为人们提供免费的分析和公正的建议，包括如何充分分散你的投资组合，包括国际、债券和房地产。在你得到你的建议，如果你不想自己完成所有的交易和再平衡，你可以决定让它们自动管理。
不管你怎么做，只要记住，真正的分散投资是你获取市场回报和降低风险的最重要的事情。不要落入虚假的多样化陷阱。
图片来源:StaciJShelton
