根据2010年联邦基金两年期健康保险调查，有5 300万人难以支付或无力支付医疗费用。在这5300万人中，有3000万人因未偿还的医疗债务被收款机构联系。由于几个原因，医疗债务会对你的信用评分产生严重的负面影响，关于它们是否应该像现在这样对信用造成损害，一直存在争议。这是我们对情况的分析。
现在发现:我的信用评分如何影响我获得贷款的能力?
如何报告医疗债务?
大多数医疗机构(如医院或实验室)根本不向信用机构报告未付账单。这是双向的，因为如果你按时支付账单，就没有积极的记录来提高你的信用。大多数医疗服务提供者也不希望和他们的病人建立付费计划，而是倾向于全额付费。
如果你拖欠医疗债务的时间足够长，并且出现违约，你的信息就会被转给第三方催收机构，然后由第三方催收机构向信用机构举报你。负面信息将在您的信用报告中保留7年，从最初的债务进入违约之日起。
这是一个复杂的收费系统，而且由于医疗账单的性质而变得复杂，因为消费者可以去看医生而几个月都没有收到账单，这可能会导致忽视账单和未偿还的债务，然后降低你的信用评分．
应该改变?
理由:医疗费用和账单的结构在这里是一个混淆因素。迟到的医生费用可能几个月甚至几年都不会被察觉，这会破坏信用评分。
在另一个极端，一个没有保险或保险不足的病人可能会累积数十万美元的费用，而对一个可控的还款计划几乎没有希望，这也会损害他们的信用评分。
无论是巨额债务还是小额债务，医疗债务可能会影响未来获得住房贷款的溢价信用率，这是一件大事。在抵押贷款过程中，溢价贷款利率和非溢价贷款利率之间的差异可能会让房主花费数万美元。一笔被忽视或未付的医疗账单不应该有能力毁掉七年内拥有住房的可能性。
反对:债务减免，或者某种形式的债务减免，会导致道德风险，而拖欠医疗账单可能表明，现在可能不是委托信用更高的人的最佳时机。正如《福布斯》的一位撰稿人所指出的:“你的信用评分不一定反映出你是一个怎样的人;它只是你未来在经济上需要或希望达到的路线图。”哎哟。
另一个反对免除债务的理由是，已经有了一些机制来帮助没有保险或保险不足的病人。一些医疗服务提供商为没有保险的患者免除了高达80%的费用，如果患者在看医生之前做一些研究，他们就可以避开一笔难以克服的账单。
你应该担心吗?
国会目前正在考虑《医疗债务责任法案》(Medical Debt Responsibility Act)，该法案要求医疗账单在支付45天后从信用报告中删除，只要原始金额为2500美元或更少。这将有助于从你的信用报告中删除上面提到的小额遗漏付款。消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)也在调查这个问题。
与此同时，监控你的信用报告，按时支付账单，留意不准确的地方，吃健康的，锻炼，并且尽量不要去看医生。
图片来源:capturedbychelsea
