个人健康保险市场的未来充满了不确定性。其中一个计划是替换负担得起的医疗法正在为健康保险建立高风险池需要复习一下什么是高风险池以及它们是如何工作的吗?你来对地方了。
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高风险池的基础知识
让我们花点时间来看看建立健康保险市场的基本挑战。医疗保健消费者由病人和健康人组成。健康保险公司需要年轻健康的人加入保险，以抵消为病人支付的费用。这就是为什么健康保险公司能够收取负担得起的保险费。这就是为什么《平价医疗法案》在要求保险公司为顾客提供保险的同时，也包含了一项保险命令预先存在的条件(而不向这些客户收取更高的保费)。医保系统中有健康的人可以让每个人的保费更便宜。
在ACA之前，没有保险强制令。这意味着个人市场(即没有从雇主或政府获得医疗保险的人的医疗保险市场)不能强迫年轻和健康的人选择加入。因此，为了防止年老和患病的居民推高州保险市场的保费，一些州设立了高风险池。这些保险池基本上把生病的居民隔离起来，在一些州，为他们提供补贴，希望在没有高风险人群的情况下，正常的保险市场会为健康居民提供更低的保费。
国会中的共和党人想要撤销ACA的强制要求，但他们知道，覆盖那些有既存状况的人的要求是受欢迎的。因此，他们考虑将高风险池作为一种方法，以防止在强制要求被取消后保费出现飙升。
众议院议长保罗·瑞安(Paul Ryan)提出的替代ACA计划大纲草案包括一项“国家创新拨款”计划。该计划将赠款描述为“建立在高风险池的目的上”。这些赠款将使各州可以根据州政府的自由裁量权建立高风险池。
高风险池的高风险
各州以前也尝试过高风险池。但他们还没有尝试大规模地为所有已有疾病的居民提供全面的医保。政策分析人士正在关注那些尝试过高风险池的州，以了解它们的影响保费和覆盖率。证据并不令人鼓舞。
专家检查在ACA之前存在的35个州级高风险池发现，以提供州和个人负担得起的高质量保险标准来判断，这些池主要是一个政策失败。对州政府来说，高风险池管理成本高昂，而且容易受到资金波动的影响。
另一个问题与规模和成本有关。根据凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，截至2008年12月31日，有199020人加入了州高风险池。在全国范围内实施的高风险池计划需要为数倍于这个数字的人提供保险。专家估计，在全国范围内建立和管理游泳池将花费数百亿美元，并补贴游泳池成员的保险。
对于那些作为高风险群体的一部分投保的人来说，保险费用昂贵，福利往往不足。高风险池子的保费通常是一个州正规个人市场平均保费的125%到200%。并不是所有的州都提供补贴来抵消保费成本。等待期和高免赔额是高风险保险的其他共同特点。养老金的终身限制或年度最高限额也是如此。虽然这些功能可能曾经是常态，但恢复这些功能是否在政治上可行还存在争议。
底线
的健康保险费用是美国人非常关心的问题，也是选举周期的关键问题。时间会告诉我们将会出现什么样的计划来修改或取代平价医疗法案，以及该计划将如何影响美国的预算。那些有既往病史的人将特别密切关注。
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