大学学费每年攀升,对于许多家庭来说,这构成了金融挑战。即使对学生目标公众,州内的机构,费用和学费平均约10338美元。平均跃升至38185美元用于私人教育。美国家庭准备这些成本的一个方法是通过一个529大学储蓄账户。结果,这些估计有1500万家庭集体积累了约4640亿美元,据布隆伯格从美国联邦储备理事会(美联储,fed)和数据。
作为一种投资工具,529年计划帮助你建立你的基金。这是一个想法的投资策略为一个可以调整根据受益人的年龄。对于更多的帮助,请考虑使用财务顾问。
529大学储蓄账户是什么?
一个529大学储蓄账户,有时称为529计划,是一种投资账户。使用它,你可以支付合格的教育费用与你或你的受益人。帐户也以来打算移至税务利好。你可以撤回你的账户收益免税只要你使用它们为合格费用。包括成本如书籍、学费、类费用和食宿。
如果你使用你的529计划收益以外的成本,然而,你可能会遭遇所得税以及10%的违约金。然而,这费用有时会放弃,如死亡,残疾或如果学生获得免税的奖学金。
的税收优惠是吸引人的,但529年计划还有其他好处。例如,如果受益人选择不上大学,你可以更改受益人或者通过闲置资金到另一个地方。虽然这些钱仍将遵循同样的使用规则。
几乎所有州赞助他们自己版本的529年计划,包括税收抵免等额外的好处。你没有坚持自己的计划;你可以货比三家。
529年的投资策略
这些税收优惠的大学储蓄计划通常提供一个可供选择的投资策略,所以父母和祖父母可以找到一个最适合自己的目标,时间轴和风险状况。这里有三种常见的529投资策略:
几乎每一个国家提供了它自己的529年计划。每一种都有自己的规则对税收优惠,最低贡献,费用等等。这是纽约的年龄的计划给你一个想法的年龄的投资选项可以使用529帐户。
| 年龄的529计划的投资组合的例子 | |||||||||
| 年龄 | 保守年龄的资产配置 | 中等年龄的资产配置 | 积极的年龄的资产配置 | ||||||
| 0 - 4 | 62.5%的股票和37.5%的债券 | 87.5%的股票和12.5%的债券 | 100%的股票 | ||||||
| 5 - 6 | 50%的股票和50%的债券 | 75%的股票和25%的债券 | 87.5%的股票和12.5%的债券 | ||||||
| 7 - 8 | 37.5%的股票和62.5%的债券 | 62.5%的股票和37.5%的债券 | 87.5%的股票和12.5%的债券 | ||||||
| 9 - 10 | 25%的股票和75%的债券 | 50%的股票和50%的债券 | 75%的股票和25%的债券 | ||||||
| 11 - 12 | 12.5%的股票和87.5%的债券 | 37.5%的股票和62.5%的债券 | 62.5%的股票和37.5%的债券 | ||||||
| 13 - 14日 | 75%的债券/短期储备的25% | 25%的股票和75%的债券 | 50%的股票和50%的债券 | ||||||
| 15 - 16岁 | 50%的债券/短期储备的50% | 12.5%的股票和87.5%的债券 | 37.5%的股票和62.5%的债券 | ||||||
| 17 - 18 | 25%的债券/短期储备的75% | 75%的债券/短期储备的25% | 25%的股票和75%的债券 | ||||||
| 19和更高的 | 100%的短期储备 | 75%的债券/短期储备的25% | 12.5%的股票和87.5%的债券 | ||||||
以上,你有年龄的投资组合的一个例子。在这种情况下,你的资产配置自动调整的孩子的生命。通常是更好的适合投资业主想要的适度回报不高的风险。
一个静态的529储蓄计划是什么?
静态529计划组合,都有一个特定的投资目标。例如,您可能希望你的投资组合优先考虑积极的增长。因此,投资组合的资产配置为实现这一目标的形状。计划的基金分配保持不变的生活。你可以改变投资的部门;然而,它必须手动完成的。因此,静态投资组合对投资者来说可能是最好的体验。
静态投资组合可以包含目标投资组合风险和个人的投资组合。前预定的目标风险水平,而后者反映了一个潜在的共同基金等投资。
529计划选项如何比较
如果你在考虑529年的计划,你需要找到适合你的财务目标和风险承受能力。例如,一个国家的年龄的计划可能你投资的很大一部分资金股票而受益人是在大学。可能是有意义的对于那些想要更高的回报,以换取更大的风险,因为他们开始储蓄。但这并不是对每个人都有效。每个计划会大不相同,所以对你的研究很重要。
你可以比较你的529计划选项的方法之一是Savingforcollege.com在线工具。它可以帮助家庭重新审查个人计划基于性能和费用等因素。先锋也有529的计划比较工具允许你来比较三种不同的计划。
总的来说,当寻找合适的529计划,考虑一些因素,如:
- 税收优惠
- 投资策略
- 费用(即。、帐户维护、投资、管理)
- 可访问性的信息
- Direct-sold计划与advisor-sold计划
529年的投资策略是正确的吗?
一个529大学储蓄账户可以存为大学是一个明智的方法。特别是,其税收优惠给它一个腿上正常的经纪帐户。你的钱长在递延纳税,和你取款保持免税只要你使用合格教育的资金成本。
然而,这不是一个完美的解决方案。有惩罚如果你使用你的钱没有费用。不仅如此,还有费用支付,这取决于该计划。此外,投资选择是有限的。作为帐户所有者,您必须选择从529年储蓄计划提供的投资选择。
如果你不确定如何资助可能因素到你未来大学成本考虑计算一些估计。你需要占联邦援助的各种类型等因素,你和你的孩子的年龄,教育成本,通货膨胀和更多。如果你了解多少的教育可能运行,它可以帮助你决定529年计划是否适合您的需求。它也可以给你一个储蓄的目标努力。
的外卖
529计划是一个坚实的建议对许多家庭作为一种投资工具。有很多选项,它给你的灵活性,他们有税收优惠。然而,大学经历(和成本)对每个人来说都是不同的。你可能需要不同的储蓄策略为你未来的学生。
如果你需要帮助你的储蓄开始旅程或调整当前的战略,考虑接触金融专业。他们可以帮助你计划对教育成本,估计金融援助或计划预算。
技巧来管理一个529的计划
- 最适合你的529计划将取决于各种因素,例如你的财务状况,受益人的年龄和更多。如果你需要帮助你搜索选项,考虑咨询一个财务顾问。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 你不需要限制自己。你可以在超过一种类型的投资计划——即使是状态。如果你想看到你的选项,查看我们的审查的529年计划在美国。它可以给你一些洞察他们的特点和好处。
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