最关键的之一投资任何人都做出的决定是他或她如何设置其资产分配。这是您根据股票，债券和现金分解投资组合的过程。你的年龄和风险承受能力将在很大程度上影响这一决定。在本文中，我们将探讨您可以根据年龄重新平衡资产分配的通用方式。但是，每当您做出认真的投资和退休计划的决定时，重要的是寻找财务顾问谁可以帮助您制定个性化策略。
100规则
一个常见资产分配经验法则被称为100规则。它只是说明您应该服用数字100并减去年龄。结果应该是您将投资组合的百分比用于股票等股票。
如果您25岁，此规则建议您应该将75％的资金投资于股票。而且，如果您是75岁，则应投资25％的股票。这种方法背后的理由是，年轻人在股票市场的风暴中有更长的时间范围。从理论上讲，他们可以安全地投资于以增长为导向的证券（如股票）。从历史上看，从长远来看，股票的表现优于其他类型的资产。
但是，如果您即将接近或退休，则需要早日赚钱。因此，在诸如固定收入通常认为“安全”的投资。我们说，任何投资都会带来一些风险。但是示例包括以下内容。
- 高级键
- 财政账单
- 货币市场资金
- 现金
- 储蓄账户
- 货币市场帐户
- 存款证书（CD）
但是，许多投资者认为某些因素意味着100条规则需要进行一些调整。例如，人们的寿命更长，尤其是女性。实际上，社会保障局最近报道说，这名平均65岁的妇女可以期望在86.6岁之间寿命。
因此，较长的预期寿命意味着您需要更多的钱才能为退休提供舒适的退休。但是，从理论上讲，这也意味着您有更多时间在股票市场上冒险。结果，一些投资者将100条规则更改为110规则。那些风险食欲更高的人选择120规则。这两种修改本质上都意味着您应该在一生中将更大比例的投资投入到股票上。
实际上，一些主要基金公司正在采用这一观念，因为他们建立了自己的概念目标日期资金（TDFS）。这些也称为生命周期基金，采用另一种策略来按年龄设计您的资产分配。
目标日期基金（TDFS）
如果你有401（k）帐户，您可能已经投资于TDF。这些是401（k）投资菜单中最常见的默认选项之一。但是您可以通过大多数主要基金公司投资一家。
这就是他们的工作方式。TDF基本上为您做了猜测。他们会自动更改其资产分配，以便在接近退休年龄时对较小风险的证券进行投资。它们通常以您预期退休的年份命名。您可以将它们视为汽车飞行员的100或120条规则。
但是，没有创建两个TDF。两个以相同预期退休年命名的TDF和由不同公司管理的TDF可能具有截然不同的资产分配和滑行路径。因此，重要的是要投资最能反映您的风险承受能力的投资。
话虽如此，记住这些“规则”是一般准则，这一点很重要。它们应该作为您可能想分解资产分配的起点。您也应该考虑其他几个因素。
什么会影响我的资产分配？
在确定正确的资产分配时，您的风险承受能力是至关重要的因素。如果您的人很低，那么您可能需要保守投资，直到您产生食欲为止。如果您不确定自己的位置，可以使用我们的资产分配计算器。它可以根据您的风险承受能力来瞥见潜在的资产分配。
此外，您还应该认真研究自己的健康。健康成本正在全面上升。但是，如果您现在不保持健康的生活方式，那么您可以在靠近或退休时期待一些大量的医疗费用。现在开始为将来的医疗费用储蓄的一种方法是投资健康储蓄帐户（HSA）。您需要将其与合格的高扣除健康计划（HDHP）配对。但是，这些提供了一些严重的税收和储蓄利益。他们提供以下特权。
- 减少您应税收入的税前捐款
- 您的投资免税增长
- 合格的健康费用的免税提款
- 高的HSA最大贡献
另外，您可以在大多数主要银行开设一家。一些投资公司还提供投资共同基金和其他证券的HSA。实际上，一些投资者将HSA视为总体退休计划策略的有效组成部分。
外卖
根据您的年龄，设定资产分配是开始计划退休或建立财富的明智方法。但是没有一定大小的策略。一般而言，大多数投资者认为，您应该在年轻时将更多的钱投资于以增长为导向的股票等股票。但是，随着黄金年份，您应该逐渐减少对股票的接触，并将齿轮转向固定收益投资。同样，这些只是指针。您的个人资产分配取决于仅适用于您的因素。其中包括您的风险承受能力，当前收入，生活方式，健康等。
退休计划的提示
- 无论您的年龄多大，开始储蓄永远不会太晚。如果您有幸拥有一个，那么您应该在雇主赞助的401（k）中尽可能多地投资。但是，如果不这样做，您总是可以开设一个传统的个人退休帐户（艾拉）或罗斯艾拉。
- 如果您不知道应该节省多少，可以使用我们的退休计算器弄清楚您应该花多少钱来资助舒适的退休。此外，我们做了一个401（k）计算器和社会保障计算器。
- 计划退休或确定资产分配时可以做出的最好的决定之一是与财务顾问合作。如果您有兴趣，可以使用我们的伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具。它可以将您与您所在地区的三名财务顾问联系起来。您可以在决定使用哪一个之前评估他们的专业知识，甚至可以通过我们的平台进行采访。
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