资产配置是指混合或范围你持有投资组合的投资。这是最基本的投资条款也最重要的一个。选择最佳的资产配置您的需求可以产生影响时实现你的长期的财务目标。有不同方法建立的方法投资组合和你选择的资产可能很大程度上取决于你的年龄,风险承受能力和你希望实现。理解不同的选项可以帮助你决定的最佳资产配置您的需求。
的选择提供给投资者,他们寻求的最佳资产配置是巨大的,所以使用财务顾问得到正确的混合可以支付。
资产配置的定义
资产配置仅仅意味着你如何分配资产在投资组合中。换句话说,它就是你投资。例如,一些最常见的资产包括股票、债券、共同基金和房地产。
一个投资组合的资产配置是不一样的资产位置。资产位置指的是,你把你的资产。所以,例如,可能包括控股投资401 (k)计划的工作,在一个个人退休账户(IRA)或应税帐户。
为什么资产配置有关系吗?一个重要的原因:多样化。当你多元化投资分散风险。如果你的一些投资表现不佳或遭受打击的市场波动,你有其他投资平衡。
资产配置模型
当谈到最好的资产配置,没有单一的选项。再一次,你选择可以基于你的投资目标或目标,投资你的时间范围,您熟悉多大的风险,你需要多大的风险达到你的目标。如果你是新的资产配置,它有助于了解一些最基本的模型。
60/40的投资组合
的60/40的投资组合规定一个简单的分割你的财产——60%的股票和40%的债券。这个资产配置简单的应用和理解,这可能会吸引投资者更喜欢不干涉的方法。你有机会获得稳定回报的股票投资组合的一部分,但你有相当一部分债券来平衡。
缺点是,当然是,60/40投资组合可能不是适合风险承受能力较高的人。如果你投资于20年代,例如,你有更多的时间来恢复市场波动和通常承担更多风险。如果你这样做,你可以获得更高的回报。
80/20的投资组合
一个80/20的资产配置类似于60/40的投资组合。而是持有60%的股票,你的资产增加到80%。这投资组合模型涉及到更多的风险,因为你持有一个更大的比例的股票。但你可以享受更好的回报。
年龄的资产配置
年龄的资产配置使用你的年龄作为指导原则在决定分配多少股票和债券。例如,110年的统治。这条规则说110减去你的年龄,然后使用这个数字作为投资股市的指导方针。
如果你30岁你会投入80%的资金投资在股市(110 - 30 = 80)。110年的规则越来越让位于120年的规则,然而,随着投资者都活得更久。这条规则,你用120代替110。再一次,如果你30岁你会90%的资产投资于股票(120 - 30 = 90)。
年龄的资产配置很简单应用。但重要的是要考虑是否使用这种规则符合你的投资目标和风险承担你舒服。
100%的资产配置
最好的资产配置的另一个选择是使用100%规则和建立一个投资组合,要么是所有股票或债券。这条规则给你选择两个极端:高风险/高回报和低风险低回报。是否有意义去总在股票或债券可以取决于你想做什么和你的投资组合。如果你25岁,还有一个40年的投资,例如,便可不恐慌的想法你所有的钱都投资于股票。
另一方面,如果你的年龄在65岁以上,那么更多的钱集中在债券和类似的固定收益投资可能是有意义的。
3-Fund组合
三只基金投资组合是另一个资产配置模型,使事情变得简单。这种类型的资产配置,你构建你的投资组合在三个基金。通常,这意味着投资在一个每个人:
- 美国股票市场指数基金
- 国际股票市场指数基金
- 美国债券市场指数基金
3-fund方法背后的理念是,你可以使用三个基金支付你所有的投资基地回报最大化和最小化风险。指数基金跟踪潜在的性能基准,如标准普尔500指数。假设你选择指数基金跟踪一个可靠的基准,你可以指望持续回报。
目标日期型基金配置
目标日期基金有一个资产配置,是基于你的目标退休日期。当你接近退休,这些资金自动平衡来管理风险。
如果你有一个401 (k),很有可能你在至少一个目标日期型基金投资与工作计划。这些投资很受欢迎有利的一面是,这些基金设置和忘记其中——你要做的就是选择一个最接近你的目标退休日期。
但在性能方面,目标日期型基金可能不允许足够的冒险后带来的回报你。其中一些可以携带陡峭的费用。
基于目标分配
最后一个方法分配资产涉及看着你的目标。举个例子,如果你是一个年轻的投资者主要你可能感兴趣的增长。所以你可以投资股票资产的增长,增长共同基金或交易所买卖基金(etf)。另一方面,如果你更专注于收入,那么你可能会倾向于派息股票,债券或债券基金和交易所交易基金。
第三个选项是分裂的区别和选择平衡的方法。回到以前的资产配置模型,您可能选择组合60/40甚至50/50的股票和债券之间的分裂。
如何选择最佳的资产配置
寻找最佳资产配置可以归结为知道自己作为一个投资者,你需要你的投资组合。所以,考虑诸如:
- 你必须投资多久
- 多大的风险你舒服吗
- 你的最终目标投资
- 什么程度的风险你需要达到你的目标
- 你打算持有不同的投资在哪里
此外,考虑所涉及的费用。举个例子,如果你投资的共同基金和etf是很重要的检查费用比率。这就是你需要支付的基金每年。随着时间的推移,费用比率可以不断蚕食你的投资回报。
如果你交易个股或etf经纪帐户,寻找一个零佣金指控这些交易。更多在线券商没有采用佣金模式但有些仍然收取费用。
最后要记住,你的资产配置不是一成不变的。随着你年龄的增长和经历不同的人生阶段可能会改变您的需求和目标。所以重要的是要审查你的投资组合的资产配置至少一年一次,以确保你仍然在跟踪你想要和需要。
底线
选择最佳的资产配置是关键投资收益最大化和风险最小化。如果你没有得到正确的方法,你可能会错过一些机会获得回报。或者,你可以承担太多的风险,最终失去你的储蓄没有足够的时间去赚回来。这是一个决定你不能跳过或延迟。你越早开始调整自己的投资组合以适合您的特定需要,你越早可以达到你的投资目标和构建财富之路。
投资的技巧
- 考虑到财务顾问谈论如何选择最佳的资产配置您的需求。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三个财务顾问在你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一个顾问,现在开始。
- 一定要使用免费的伟德ios appSmartAsset资产配置的计算器把你的注意力的分配最适合你。
- 当考虑您的资产位置,记住一些投资往往是比其他人更节税。例如,被动etf营业额往往低于主动共同基金。这意味着更少的资本利得税的事件。所以当决定在哪里举行你的投资,你可能把被动etf应税帐户并保存积极管理基金为你的401 (k)或爱尔兰共和军。
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