如果你想为你的投资组合增加更多的稳定性和安全性，债券对于分散投资是很有用的。但这是否有意义投资债券基金，是共同债券还是交易所交易债券，还是仅仅投资于个人债券?两者都能提供好处，但根据你的个人投资目标、风险承受能力和个人投资时间表，其中一个可能更适合你。在债券基金和债券之间进行选择时，了解它们的比较是有帮助的。
一个有经验的财务顾问可以帮你整理出固定收益投资者面临的众多选择。
什么是化学键，它们是如何工作的?
一个债券基本上是由公司或政府实体发布的债务义务。当您投资债券时，它相当于向债券发行人提供贷款。就像任何贷款一样，您可以通过收入利息来获取您的投资。此兴趣将在债券的到期日之前支付，此时您将收到您投资的原始金额。
债券价格和产量与转变相关联利率，而这两者通常朝着相反的方向移动。例如，当利率上升时，债券价格往往会下跌，而债券收益率则会上升。当利率下降时，债券价格开始上升，但债券收益率下降。
债券通常根据发行方进行分类。举个例子,市政债券是地方政府发布的债券。公司债券由公司发布。债券可以以不同的成熟术语和利率发出，提供灵活选择符合您的投资需求的灵活性。
债券通常有某种类型的抵押品或证券作担保，这意味着如果发行方在利息支付上违约，投资者仍然可以拿回他们的钱。有一种特殊类型的债券叫做“债券”，它没有抵押品作为担保。相反，投资者贷款是基于债券发行者会偿还的假设。
债券通常由实体发出，具有很强的信用评级，几乎没有违约的机会。美国国债，债券和债券是债券或未抵押债券。你可以买这些债券你可以直接从财政部购买其他类型的债券网上经纪公司账户．
债券基金是什么?它们是如何运作的?
债券共同基金交易所交易基金(etf)持有一篮子个人债券投资产品，通常被纳入投资组合，作为顺风车的靠山，在股票等非固定收益证券的低迷期间保持投资组合的收益。像其他共同基金一样ETFS.在美国，债券基金有一位基金经理，负责决定包括哪些证券。除了个人债券外，债券基金还可以持有定期存单和其他固定收益证券。债券基金的类型可以决定它持有什么样的证券。例如，你可以投资债券共同基金，主要持有公司债券．或者你可以选择一个提供市政债券敞口的债券ETF垃圾债券．一些债券基金的构成是基于特定的到期日，只持有短期或长期债券。
债券基金的回报并不与特定利率挂钩。相反，债券基金的收益是基于基金当前的收益资产净值或NAV．从这个意义上说，债券基金的运作方式与其他投资股票和其他证券的共同基金或ETF类似。由于没有到期日，你可以在任何时候买卖债券基金，但你可能获得的回报取决于市场状况以及市场状况对基金价值的影响。
债券基金与债券:哪个更适合投资?
债券基金和个人债券都可以为投资组合提供额外的收入流，其风险低于个人股票或股票共同基金。在决定是投资债券基金还是投资债券时，先看看它们的利弊是有帮助的。
例如，以下是投资债券相互资金或ETF的一些主要优势：
- 简化的多样化
- 从最低投资要求来看，进入门槛较低
- 专业基金管理
- 邦德ETF可以帮助提高税收效率
- 一些债券型共同基金和etf的费用比率很低
另一方面，投资债券型共同基金的最大潜在缺陷是风险因素。与传统债券不同，债券型共同基金的回报更难预测。这是因为它们容易受到市场波动的影响，而市场波动会影响它们的资产净值。如果一只债券基金价值下跌，如果你以低于买入价的价格卖出，你就可能赔钱。
就个别债券的优点而言，以下是一些主要的优点:
- 当债券持有至到期时，市场风险是最小的
- 评级较高的债券往往具有较低的违约风险
- 来自兴趣的一贯收入，可每月，半年或每年支付
- 投资者可以决定投资哪些债券
然而，债券也有一些缺点。例如，重要的是理解利率债券价格和收益率，所以你不会在错误的时间买进或卖出。如果利率上升，那么单个债券可能是个不错的选择，因为债券价格在下跌，而收益率在上升。
你可以选择单独的债券来分散投资，但选择债券的重担落在你身上，而不是基金经理。这意味着你可能需要花时间研究不同的债券选择，以决定哪种债券最适合你的投资组合。当你选择单独的债券时，你可能需要投入比债券基金更多的资金来达到同样的分散化水平。
如何将债券基金及债券纳入投资组合
除了选择债券基金和债券，你还可以增加投资组合，将一部分投资于这两种基金。你可以选择指数债券基金例如，该基金跟踪某一特定债券指数，试图模仿其回报率，同时将资金投入美国国债或公司债券。这使您能够在管理风险的同时获得两全其美的效果。在决定投资组合中应配置多少债券基金和债券时，请考虑:
- 风险宽容
- 时间范围投资
- 您必须投资的金额
- 投资目标
例如，如果你现在是20多岁、30多岁或40多岁，你可能还没有准备好把太多的投资组合投入到债券上。例如，如果你30岁，使用110法则进行退休投资，那么理论上你投资组合的80%将被配置为股票，其余的将被配置为债券。一旦你确定了要分配给债券和债券基金的百分比，你就可以进一步细分，决定每个基金的持有量。
底线
在宇宙中固定收益证券在美国，投资者有很多选择。两种主要的选择是债券基金和债券。这两者各有利弊，最终，你的选择很大程度上取决于你作为投资者需要什么。通过比较需要投资多少，你将支付多少，以及债券和债券基金的风险/回报状况，你可以更好地决定你的资金投向何处。
投资的技巧
- 如果你在考虑债券基金，花点时间检查一下费用比率以及债券的整体投资策略。指数基金例如，如果你是一个买入并持有的投资者，希望获得被动收益，那么它可能很有吸引力。对于任何债券型共同基金或ETF，查看基金经理的过往记录也很重要。
- 考虑与财务顾问交谈，了解债券资金或债券是否有投资策略的地方。如果您没有财务顾问，发现一个不必复杂。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具让你很容易在当地找到专业的顾问。你只需要几分钟就可以在网上得到你的个性化顾问推荐。如果你准备好了现在开始．
照片学分：©istock.com / Mahmud013，©Istock.com / Ptasha，©Istock.com / JJ Gouin
