在建立稳固的财务状况的过程中，设定优先次序是很有挑战性的。的财务规划金字塔提供直观的解释和提醒，帮助人们在正确的时间做出正确的行动。它的目的是防止人们拿走不适当的风险通过衡量风险和回报之间的关系。金字塔还考虑了时间因素，因为一个人在实现他或她的财务目标方面取得了进展。这是一种建议一个人应该将多少资产用于不同投资或其他金融产品的简单方法。
如何分配你的金融资产以及何时分配是一件很重要的事情一个财务顾问能提供宝贵的建议。
财务规划金字塔的层次
理财金字塔并没有单一的版本。有些品种只有几个层次，而有些品种有几个层次。有些描述了各种各样的具体投资，资产类别金融产品和其他一些宽泛的类别。
所有金字塔版本的核心要素就是风险最小的金融举措在底部，而风险最大的在顶部。在一个金融产品出现的层次上，金字塔的宽度表明了它有多重要，以及一个人的多少资产应该投入其中。
以下是理财金字塔的层次:
1级-最低的层次是最广泛的层次，这表明它的重要性和它在优先次序方面的位置。它也是风险最小的，事实上，它专注于减少金融风险。这一层次包括汽车保险、家庭保险、人寿保险、健康保险、残疾保险和责任保险．
2级-一旦解决了第一个层面，人们就可以关注第二个层面。这一水平的重点是紧急储蓄。它包括投资于安全投资的资金，如联邦保险银行支票和储蓄账户，定期存单和政府债券。
3级-第三层次由储蓄和投资工具组成，它们支付的利率可能比第二层次的非常安全的工具更高，但风险有所增加。它们包括货币市场账户和高等级市政债券公司债券和债券基金。
4级-第四层次开始出现对股票的投资。它们的形式是平衡型共同基金和高等级优先股可转换债券．
5级—第五级是蓝筹股、成长型共同基金、房地产投资等。
6级-第六级是对收藏品、投机性股票和较低等级债券的投资共同基金．
7级-在金字塔的最顶端是一个狭窄的楔子，代表着少量的资产，这些资产可能被谨慎地用于高度投机的投资。这些可能包括大宗商品，场外低价股等。
关键概念
金融金字塔的主要思想是，给定层次上的金字塔宽度表示了一个人可能明智地在这个层次上投入多少投资。也就是说，投资组合通常应该更多地投资于蓝筹股，而不是投机性的低价股。时间也是一个因素。这意味着人们被建议要注意风险管理工具在第一阶段开始建立应急储蓄或开始投资股市之前。
不同的投资者有不同的情况，这可能会影响金字塔。例如，一个人在他或她的职业生涯中期可能会更多地投资于成长共同基金而不是即将退休的人，他们可能会强调投资高等级债券基金的本金安全。
有些版本的理财金字塔的层次甚至更低。这可能包括制定财务计划。另一个有时包括在最低层次的项目是预算，目的是确保一个人在月底有剩余的现金储备应急基金,最终投资。
虽然处于金字塔底层的金融产品的风险低于处于金字塔高层的金融产品，但不存在无风险投资。就购买力而言，即使是政府债券，如果回报跟不上通胀，也可能产生负回报。还有一种风险是，在支付保险费用的同时却不要求赔偿。
底线
财务规划金字塔是一个路线图，帮助人们决定今天在为达到最终财务目标做准备时，应该把重点放在哪里。它提醒人们高风险和高回报之间的关系，并有助于确保人们在用高风险投资追求更好的回报之前，已经有了坚实的财务基础。虽然处于金字塔底层的金融产品的风险低于处于金字塔高层的金融产品，但不存在无风险投资。甚至政府债券如果回报跟不上通货膨胀，就会产生购买力方面的负回报。还有一种风险是，在支付保险费用的同时却不要求赔偿。
投资的技巧
- 如果制定和实施一个财务计划似乎是一个复杂的挑战，考虑与一个有经验的财务顾问合作。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在开始．
- 一旦你决定开始投资，你就必须决定一种适合你的目标、年龄和风险承受能力的资产配置。除非你投资目标日期基金它会自动调整资产配置，你必须在投资的过程中重新平衡资产。这是一个免费的，易于使用的地方资产配置的计算器会非常有帮助。
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