投资于股票市场是一个很好的方法来构建长期财富几乎只要美国一个国家。和退休继续增加人们的寿命,是越来越重要的保护你的储蓄从通货膨胀获得稳定的回报。值得庆幸的是,投资从来没有比今天更容易。
在线投资平台和扩散robo-advisors大大增加了选择,对于那些想让他们的首次涉足投资。你应该使用一个财务顾问或单干吗?有什么区别robo-advisor和一个在线帐户?和什么样的税收保护退休账户可以提供吗?
一般来说,经纪账户可分为跨两个标准:他们是否由你或另一方管理,以及他们是否应税或税收优惠的退休帐户。
自主经纪帐户
自主的经纪帐户是一个投资账户,给你完全控制你的投资组合。经纪公司作为你的资产托管人。你负责做你自己的研究和选择自己的投资。注意,这并不意味着你研究和选择个股。例如,你可以填满你的自主和积极管理型基金账户,这意味着基金经理将挑选股票本身。但由你基金你想放在你的投资组合。
在线券商忠诚、先锋、TD Ameritrade和e - trade大玩家在这个空间。但几乎所有主要经纪公司提供手动选择投资的一种方式。你会经常,但并非总是如此,支付买卖投资委员会。当罗宾汉,只存在一个相对较新的经纪公司作为一个移动应用程序,已引起一场轩然大波,允许投资者交易没有费或佣金。其他券商将提供目录的交易的选择共同基金和交易所交易基金。你支付多少费用的范围可以从一个平台到另一个平台,所以确保你做你的家庭作业。
大多数人选择来管理他们的在线自主经纪账户通过经纪公司的网站。不过,券商通常会允许您通过电话进行交易,尽管他们通常会收取额外的费用。
在其最基本的形式,自主经纪帐户是应税帐户。这意味着没有扣除或其他税收优惠账户。任何股息支付给你将被视为收入;任何证券卖获利将作为收入或资本收益征税。
然而,也有自主的个人退休账户(ira),具有税收优势。我们稍后会详细讨论ira。
Robo-Advisor帐户
一个投资账户robo-advisor是一个新的投资选项,仅在过去的十年。robo-advisor公司数字化管理客户的投资使用专有软件或一种算法,而不是人类的顾问。通常情况下,投资的客户资产的交易所交易基金(etf)。软件自动交易再平衡每一个投资组合。
robo-advisor当你打开一个帐户,你就会回答一系列的问题关于你的财务状况,你的投资目标和如何规避风险的你想要与你的投资。robo-advisor将使用你的答案裁缝如何管理你的投资组合。
因为robo-advisors管理客户资产数字,他们通常不需要人类的顾问。这会显著减少robo-advisor服务的成本,这是为什么他们如此受欢迎。不利的一面是,你没有得到量身定做金融建议——只是一个投资组合。
Robo-advisors上涨极大地受欢迎,因为他们第一次来到现场后,2008年的金融危机。改善,第一个公开robo-advisor,拥有超过130亿美元的管理资产。Wealthfront, Wealthsimple和橡子顶级robo-advisors,许多传统的经纪公司已经开始类似的服务。
大多数robo-advisors提供有利税率退休账户像ira。如果你开一个应税帐户,将提供许多自动化税收损失收获帮助减少税收。伟德亚洲官网vc
Advisor-Directed经纪帐户
这是最古老的类型的投资账户,财务顾问和富有的投资者做生意大约只要股市已经存在。如果你开户注册投资顾问,顾问将为你管理和监控你的投资组合,通常收取费用的一定比例的资产管理。
与财务顾问工作提供了一些好处。顾问的专业知识,很难获得通过独立研究自己。他们也可能有特殊的独家投资产品。他们通常还提供理财规划服务,包括你的整个金融图片。
更全面的服务有更高的价格标签,然而。投资顾问的帮助下通常是最昂贵的方式进行投资。许多顾问公司账户最低要求,他们的服务通常是针对投资者与复杂的金融情况或投资数十万美元。如果你是一个新的投资者,你只是想试水的股票市场,这条路线很可能不会是值得的成本。
退休帐户- 401 (k)
401 (k)计划是最著名的类型的养老金固定缴款计划。养老金固定缴款计划是一个退休帐户你定期贡献一定的地方。退休后,你从账户取钱。这是相对于一个固定收益计划,如养老金,你收到一套支付退休后的你的生活
401 (k)计划赞助。这意味着你需要工作以营利为目的的公司,赞助商计划来获得。该计划的主要好处之一是,贡献是递延税项。你转移的比例支付到你的401 (k)在面临任何所得税,然后你不支付任何税,直到你收回这笔钱。伟德亚洲官网vc这有两个好处。首先,它减少应纳税所得额的时刻。第二,因为你可能会在退休收入较低,你可能会在一个较低的税率。
你负责建立计划,决定你的薪水有多少存款,选择投资。一些雇主提供匹配的贡献一定比例的你的工资。如果你是这种情况,至少在你的最佳利益做出贡献这一比例,因为不这么做会有效地拒绝免费的钱。
退休帐户——传统IRA
一个个人退休账户(IRA)是一个退休帐户你开放自己。一个传统的爱尔兰共和军是递延税项。类似于401 (k)计划,你可以提供你的税前收益的一部分你的爱尔兰共和军。你可以投资在共同基金的投资组合,交易所交易基金、股票、债券和其他投资。一旦你达到59岁½,你可以把钱从你的爱尔兰共和军而不受惩罚。当你拿钱出来,它将被视作普通收入征税。
401 (k),延期缴税是自动发生的,因为你的雇主在政府税收之前删除你的贡献。伟德亚洲官网vcIRA,你将不得不手动扣除你的贡献。每年在征税时,你可以扣除任何导致爱尔兰共和军应税收入。
有一个限制强加的国税局多少你可以有助于IRAs和扣除。2019年,极限是6000美元,或7000美元如果你超过50岁。然而,你可能无法全部扣除,如果你有一个401 (k)或其他工作计划和你的收入超过一定水平。针对单一taypayers工作退休计划,演绎开始逐步淘汰为64000美元,和消失的收入超过74000美元。美国国税局的更多信息对不同的报税状态演绎规则和限制。
退休帐户-罗斯IRA
个人退休帐户在一个关键的方面不同于一个传统的爱尔兰共和军。而不是贡献税前美元支付所得税一旦你退休,你贡献税后美元罗斯IRA,但可以采取免税的退休收入。这意味着你将无法从应纳税所得额中扣除你的贡献。
当你错过一个减税在你工作几年,个人退休帐户上有很大的优势。因为你的贡献将欣赏和IRA赚取利息,你可以期待您的帐户一旦你退休不仅仅是你的贡献的总和。这是投资在第一时间的想法!当时间开始服用收入来自罗斯IRA,你不只是要拿出你的原始捐款免税,你也不必付税所有你获得额外的钱。伟德亚洲官网vc
让罗斯IRA大优势传统IRA,每一分钱你撤回所得税。伟德亚洲官网vc这也意味着罗斯IRA是其最有价值的在年轻的时候当你打开它。如果你允许更多的时间感兴趣的化合物,你会赚更多的免税的钱。而且,如果你贡献你的薪水较低时,这意味着你支付的税收贡献较低。
你的贡献仍将遵循同样的6000美元的年度贡献限制为50岁以上的人(或7000美元)。有收入限制贡献不管你有一个工作计划。单一纳税人修改调整后的总收益将贡献限制开始阶段为122000美元。如果你把超过137000美元,你不能提供任何的个人退休帐户上。
负责任的投资秘诀
- 如果管理自己的投资组合是压倒性的想法,考虑专家发现,像一个财务顾问,帮助你。伟德ios appSmartAsset的自由顾问匹配工具可以帮助你找到一个合格的当地的顾问来指导你。只是回答一些问题关于你的财务状况和目标。然后,该计划将确定3个注册投资顾问在你的区域满足您的需求。
- 时保护你的投资组合与风险,实现正确的资产配置是最重要的事情你可以做。通过投资于不同的资产类别和不同经济部门,你不会把所有的鸡蛋放在一个篮子里。正确的投资指数基金或者一个交易所交易基金(ETF)是一种简单的方法来分散你的资产。
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