当你建立一个投资组合,它的基本策略。这并不一定意味着复杂性。你可以制定计划那么简单”最小化风险”或“为退休储蓄。“事实上,多数投资者做到底。但是你需要你想实现什么和如何到达那里。有很多工具可以帮助您设置总体计划。一个流行的方法是聪明的方法。推广的管理顾问乔治•多兰在杂志的一篇文章中,智能接近问题的方法和组织你的思想。这是一个总结的方法。
无论你设置你的投资组合,考虑使用一个财务顾问对客观、有见地的观点。
聪明的代表什么
可以将智能应用到任何面向目标的情况下,从领导到人际关系。它是有用的投资。首字母缩写代表:
- S -特定的
- M -可衡量的
- 一个可以实现的
- R -现实/相关
- T -时间约束
这不仅记忆有帮助制定财务目标,但对于构建投资组合去实现它们。
S -特定的
你的目标需要明确和具体的为了实现它们。
当你设置一个通用的或模糊的野心,这是很难让这些目标成真。这是真的,无论你想在生活中实现什么。想写一本小说吗?成功的作家不只是铅笔写在日历上,他们每天达到字数。想减肥吗?通常不工作,吃得更好。做一个锻炼计划,一个明确的饮食。
在金融也是如此。每个组合来实现你想要什么?是否为退休储蓄,孩子的大学教育,新房子或者其他东西,清楚地确定你的财务目标。
越具体越好。例如,“退休帐户”是一个目标。但“65年退休”就更好了。“到65年每年85000美元的退休收入”是最好的。越具体越好你就处于建筑一个投资组合在你的目标。
M -可衡量的
一旦你设定你的目标,你怎么知道如果你实现了吗?的可测性。
这是特异性的一个分支。你的目标应该是足够明确和具体,你可以测量你的进展。这是更好的,如果你可以设置指标进步的使用随着时间的推移。
例如,“除了房子”是一个相当模糊的目标。没有好办法了解你迎头赶上或落后。“节省50000美元首付你可以测量”是一个目标。你可以告诉你怎么关闭。“每月节省500美元”更好。这是一个活跃的度量,您可以使用和应用。
使你的目标可衡量的和成功的指标制定明确的目标,你可以适应你的财务计划随着时间的推移。你赶上你的目标和可以移动的钱吗?你落后,需要迎头赶上?使你的目标可衡量的会让你跟踪…和保持。
一个可以实现的
多兰的原始公式,他写道“可转让的。“经理需要设定目标,他可以管理,那些他可以变成他的团队项目。在金融领域,你需要使你的目标现实。这个练习的目的是建立一个投资组合。你需要选择投资和做一个预算,其中没有一个是可能的如果你设定的目标。
说你赚的收入中值为62000美元,和你想保存的房子。你可以设定一个目标的购买200万美元的家庭,但没有多大用处的。没有现实的预算建立在把钱放在一边,也没有任何投资你可以将生成一个首付200000美元到400000美元。这个目标并不是对你有用财务规划因为你不能制定一个计划在你不能实现的东西。
可实现的目标不仅仅是在技术上是可行的。这部分的过程就是确保你的目标是真正实用。当你回顾你的财政,你想说服自己这个财务目标?这是你可以轻松满足一个目标,或者你需要一些乐观的假设,使数字工作吗?
R -现实/相关
这个是有点棘手的理解,但是没有那么重要。
而“A”在我们的记忆告诉你设定目标,你的预算可以满足,现实/相关步骤是评估这个目标如何适应你的整体财务规划。换句话说,“实现”问“你能实现这个目标,”“现实/相关”一步问道“你应该实现这个目标”。
相关的对整体来说是有意义的人生目标和财务目标。当你构建你的财务状况,你会建立不同的投资组合和财务目标。你可能已经为退休帐户,孩子的大学教育等等相关的目标对你的财务状况总体和一起工作。无关紧要的目标相互冲突或与你的长期的利益冲突。
例如,假设你想买一条船。根据你的财务状况,这可能是一个完全现实的目标。你可以留出钱每个月,让它成长,最终有30000美元,你需要一个漂亮的平底船。但这是一个有关你的整体金融人生目标吗?一艘船是正确的为你而转吗?储蓄,船会在你的其他目标?
可实现的目标是可能的。相关的目标是一个好主意。确保你知道你已经实现了你的目标有明确的标准。
T -时间约束
没有集中精神像一个最后期限。这是生活中其他的事情一样真实的财务状况。
采取两种可能的目标:
- 每年85000美元的退休收入;
- 在65岁退休的收入每年85000美元。
关键的区别是,第二个目标告诉你你要攒多久。你可以建立你的预算和投资在时间框架,因为这有助于澄清你的优先级。有多少财富你需要实现你的优先级?你必须建立多久?了解你的时间框架将帮助您了解如何为每个目标预算和投资。
制定明确的指标,建立一个时间框架围绕你的目标将帮助您设置行动步骤你需要为了实现它。
底线
设置一个聪明的目标可以帮助你澄清的下一步你将如何实现它。这是相当于从“我要减肥”到“我要做以下日常锻炼,每天吃1600卡路里。“它帮助你决定多少钱每月提交和如何投资以把一个模糊的金融野心变成具体的成就。
财务规划建议
- 一个良好的思维方式是一个很好的开始,但它并不总是足够的。有时你需要的角度来看,建议和专业知识。我们可以提供帮助。伟德ios appSmartAsset匹配工具能对你的财务顾问领域谁能帮助你思考你的目标并确保他们具体衡量的,可实现的、相关的和及时的。如果你准备好了,现在开始。
- 一定要定期利用计算器确定一个理想的资产配置然后从事被动投资策略。
图片来源:©iStock.com/metamorworks,©iStock.com/jeffbergen,©iStock.com/smshoot
