决定是否偿还债务或投资可以是困难的。它们是两个相互竞争的财务目标，你可能想知道哪一个优先。尽快消除你的债务有它的好处。然而，我们有充分的理由尽早开始投资。考虑每种策略的优点和潜在缺点可以帮助你决定哪种策略最适合你的财务状况。
首先偿还债务:优点
信用卡,学生贷款比如，汽车贷款或任何其他类型的债务都可能在经济上和精神上造成损失。不得不拿出每月收入的一部分来偿还债务是令人沮丧的。这也会让你剩下更少的钱来支付基本的生活开支。
在你开始投资之前，考虑一下偿还债务的几个理由:
- 你越早还清债务，你需要支付的利息就越少。
- 没有债务偿还，你可能有更多的钱在你的预算中储蓄和投资。
- 减少债务可以改善你的生活信用评分如果你想买房或买车，这一点很重要。
还有精神和情感因素来偿还债务。摆脱信用卡或贷款还款可以减轻你的负担。另一方面，等待还清债务意味着你背负的负担更长。更不用说，你还会收取更多的利息。
假设你有一万美元的信用卡余额以17%的利率。如果你每月支付500美元，你将在24个月内还清债务，并支付大约1842美元的利息费用。现在，假设你把月供减少到250美元。在这种情况下，你需要60个月才能还清你需要支付4862美元的利息。这可能是一个巨大的动力，加速你的债务偿还尽可能多。
尽早和经常投资的好处
有一个非常重要的原因，那就是尽早开始投资，而不是推迟:复利．
复利就是从你的利息中获得的利息。从本质上说，当你投资并获得回报时，回报是基于你的收入和你最初的投资本金。换句话说，复利可以帮助你的钱在不需要任何额外努力的情况下增长。
当你开始投资时，你越年轻，对你有利的时间就越多。假设你开了一家罗斯IRA在你25岁生日那天。你每年支付6000美元年度贡献限制到2019年)投资您的帐户。到你65岁的时候，你的钱已经128万美元，假设年回报率为7%。这种增长很大程度上要归功于复利。
当你把注意力放在债务上而忽视了投资，你就会错过复利的好处。回到前面的例子，假设你要等5年才能开始投资，直到还清债务。这可能会让你的罗斯个人退休账户(Roth IRA)缩水至79.6万美元。这还不算太寒酸，但你要多等5年才能开始，这就相当于用494,000美元进行交易。
投资的税收优惠
考虑在偿还债务之前进行投资的另一个原因是与持有某些债务相关的税收优惠。学生贷款利息及抵押贷款利息例如，可以抵税。扣除额减少了你一年的应纳税收入，这意味着你的钱被国税局拿走的少了。
如果你的信用卡或其他债务余额利率较低，那么把投资放在首位也很有意义。通过投资股票赚到的钱，共同基金或者，如果市场表现良好，其他投资可能会超过你为债务支付的利息。
你能还清债务和投资吗?
如果你有一个计划，这两者都是可以做到的。首先要有一个详细的预算，列出你的收入和支出。
顾问们建议把你挣的每一块钱都花在一个具体的目标上。它可以用来支付账单、储蓄或偿还债务。设定目标和安排收入可以让你更容易跟踪自己的进步。确保你的目标有一个明确的数字，并且给自己一个达到目标的最后期限。
通过你的预算找到你可以用来储蓄或投资的“额外”钱也是很重要的。例如，取消订阅或取消一个未使用过的健身房会员可以腾出一些额外的钱。
减少你的债务可以帮助你努力偿还债务和投资。例如，如果你有学生贷款或抵押贷款，你可能会这些贷款再融资锁定较低的利率。更低的利率可能意味着更少的月供。这可能会让你有更多的钱支付本金，并减少未来的利息支付。
用信用卡，余额转账或者债务合并贷款也许是一个选择。例如，年利率为0%的余额转账可以让你在一定的时间内无息偿还信用卡债务。债务合并贷款也可以让你在一个单一的低利率组合多个卡余额。
当你只能偿还债务或投资时
如果你的预算不允许你同时偿还债务和投资，退一步考虑一下你的整体财务状况，决定哪一个更有意义。顾问们说，在做决定时考虑一下你的风险承受能力和你为债务支付的利率是有帮助的。
例如，如果你有一笔低利率的贷款或信用卡，你可以等待还清债务。相反，这些钱可以用来投资，赚到的钱比利息积累的快。也就是说，高于潜在回报的高利率是优先偿还债务的有力理由。
底线
还清债务可以在短期内获得一些有价值的经济回报。与此同时，从长远来看，提前投资可以让你受益。
理想情况下，你可以在财务上做到这两点。如果你做不到，那就考虑一下，现在和将来哪一个会为你的钱提供最好的回报。
管理债务和投资的技巧
- 根据你的年龄、风险承受能力和总体目标，和你的理财顾问谈谈最适合你的投资策略。找到合适的理财顾问符合您的需求这并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在开始．
- 如果你在偿还债务的同时也在进行投资，确保你把钱投资在了正确的地方。花时间去比较不同之处网上经纪账户例如，可以查看投资选择的范围以及它们收取的费用。当然，你也要把握好投资工作的机会。如果你的雇主提供401(k)或类似的计划，确保你每年缴纳足够的钱来获得雇主提供的完全匹配的计划。
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