以前被称为IRA的封面ESA是税务优势储蓄车，旨在帮助父母支付18岁以下儿童的教育费用。它提供了几个好处，但这不是那里唯一的选择。我们将讨论Coverdell ESA的优缺点，以帮助您决定它是否是对您和您的家人的正确举措。如果您需要一些实践帮助，计划保存您的孩子的教育，请查看SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具与适合您特定需求的专家配对。
Coverdell ESA福利
如529计划，封面欧安省储蓄账户是一个普通的大学储蓄账户。但与529年代不同，Coverdell ESAS允许您在整个证券世界范围内投资。您可以使用股票，债券，共同资金和更多建立投资组合。有529个计划，您将仅限于您选择的州赞助的计划中的投资期权。
您对封面ESA的投资将增加免税。只要您在合格的教育费用（如学费，强制性费用和课程所需教科书等合格的教育费用），您的提款也将免受税收保护。
Coverdell ESA贡献限制和规则
覆盖物ESA的年度贡献限额为2,000美元。但是，贡献规则与401（k）计划的贡献规则类似。因此，您可以在技术上拨打最新一年的税收截止日期。换句话说，您到达了2020年4月15日，达到2019年的最大贡献。
但是，如果您的收入违反一定限额，您无法缴纳最高金额。当你根本无法为这个计划做出任何贡献时，也有一个切断。我们会为你打破所有这些。
为了让个人纳税人有资格投资封面ESA，他或她修改的调整后的总收入（MAGI）不能超过110,000美元。已婚夫妇共同缴纳的收入限额为220,000美元。
但也有淘汰点。这意味着一旦收入通过一定程度，您的贡献限额将从每年2,000美元下降。
为了使个体纳税人的最大贡献，您的收入不能超过95,000美元。之后，如上所述，您在完全消失之前倾斜的贡献限额。对于已婚夫妇贡献最高金额，他们的改进调整后的总收入（MAGI）不能超过190,000美元。他们的贡献限制开始以同样的方式陷入此处。
但是，如果您对这些收入规则感到满意，封面欧安全观可能适合您。
覆盖物esa封面是什么？
覆盖物ESA涉及在没有产生税收的情况下使用您的资金，涵盖更多领域。伟德亚洲官网vc
只要您在合格的小学和次级教育费用上使用它们，您的封面ESA的提款就会免税合格的高等教育费用。529计划在有限的范围内涵盖后者和小学费用。
但是，如果您需要，您可以从您的CoverDell ESA免税免税，以覆盖您孩子的高中辅导票据。这是使Cutherdell ESA有效的好处之一，帮助家长在私营高中偿还学费和类似的费用。
以下是您可以在小学，中学和高等教育机构中安全地使用您的Coverdell ESA资金的崩溃：
- 学费
- 强制性费用
- 注册或出勤所需的书籍和用品
- 注册或出勤所需的计算机，设备和其他技术
您可以通过阅读IRS出版物970：教育税收优惠，找到有关您可以使用CoverDell ESA分布的详细信息，而无需税收。伟德亚洲官网vc
但经验法则是避免使用那些没有“合格”的钱。如果您这样做，则无资格提款的盈利部分将面临您的房价和10％的罚款。国家税收也适伟德亚洲官网vc用。寻求合格的财务顾问和税务专业人员，了解覆盖欧洲局如何对税务撤销的更多详细信息。
覆盖物ESA和经济援助
与流行的信念相反，开设封面欧安核心镜头或529计划不会击落孩子获得A的机会经济资助包裹。根据谁拥有该帐户，将仅考虑余额的一定部分。
总的来说，最好将其保留在法律父母或受益人的姓名中。在任何一种情况下，高达5.64％的封面ESA的价值将在学生的预期家庭捐助（EFC）中，以对联邦学生援助（FAFSA）的免费申请。EFC有助于确定向学生颁发多少援助。EFC越小，越好。
如果祖父母为孙子打开封面ESA，则规则转移。在这种情况下，撤回的金额将增加到明年FAFSA的学生收入中。高达50％的学生收入可以考虑到EFC。
因此，如果一个祖父母退出了20,000美元，以弥补孙子的合格教育费用，那么该学生的EFC将在其下一个FAFSA上徒步前往10,000美元。
所有其他因素平等，如果一个祖父母在他或她的名字中开放封面欧安全地，而不是父母，学生通常会获得较小的经济援助方案。
Coverdell ESA缺点
尽管有益于，但封面ESA有其缺点。与529个计划限制相比，其年度贡献最大苍白。Coverdell ESAS的贡献限额为每名学生的2,000美元。这意味着，如果父母和祖父母每个人为一个孩子打开封面欧安，但两个帐户的总数不能超过2,000美元。
529计划贡献限额各国各不相同，但它们的范围从大约200,000美元到500,000美元。
而不是每个人都可以促进封面ESA。请记住，Coverdell ESA具有收入要求。但是，无论收入地位如何，任何美国公民都可以促进529计划。
Coverdell ESAS还为您的受益人提供年龄限制。您可以为此计划提供贡献，直到您的孩子达到18岁。否则，这些额外的捐款将受到6％的消费税。此外，您必须在受益者到达年龄的时间内消耗余额。未能这样做，除了常规所得税外，还会触发剩余的收益部分的10％的罚款。
然而，有529个计划，只要您想要的无论您孩子的年龄如何，您都可以贡献。但如果您的孩子在他或她转18岁的时候不能上大学，你可以将你的封面ESA余额汇总到那个受益人的529计划中。
此外，对封面ESA的贡献并非免税。另一方面，一些国家允许根据您的529个计划捐款进行某些税收扣除或信贷。
我可以打开封面ESA和529计划吗？
你是比较529计划和封面欧安省ESAS？没有法律可以阻止你获得两个世界的最好。您可以开设529个计划和Coverdell ESA，以节省您孩子的教育费用。如果您需要额外的资金以涵盖初级或中学教育费用，则此举可能是有意义的。您可以使用Coverdell ESA继续投资您的孩子的大学教育，直到他或她转18岁，然后滚动到529计划中的内容。
此外，您可以利用税收扣除或信用州可能允许。但如果没有，您可能希望在为529计划提供贡献之前最大限度地淘汰封面ESA捐款。
外带
封面ESA提供了几个好处，但它也有一些缺点。为了贡献，您的收入不能通过一定程度。收入限制也会阻止您贡献最大值。此外，与529计划的限制相比，每年2,000美元的最大贡献急剧下降。然而，Hooddell ESAS让您撤销免税，以涵盖小学中小学的几项教育费用。这是一个仓库，529计划缺乏。封面欧安州欧安全地也让您可以访问几乎整个投资世界，而529个计划和其他储蓄车辆限制了特定的基金菜单。最终，您的个人需求和储蓄目标应确定封面ESA是否适合您。
关于储蓄的提示
- 请记住，没有规则状态，你不能投资a529计划和封面ESA。但它不会在那里停止。还要考虑赠款和奖学金。
- 拥有封面ESA并不能使您的孩子获得经济援助的资格。所以总是填写FAFSA。并查看我们的指南10种实际省钱的实用方法。
- 投资覆盖物ESA可能是复杂的，特别是考虑如果你做错了，那么考虑犯罪后果。此外，您的余额依赖于投资绩效。所以你必须明智地选择你的投资。财务顾问可以通过做出正确的选择来指导您。如果您想和一个一起工作，请查看我们的财务顾问匹配平台。在您回答有关您的储蓄目标的一些简单问题之后，它将您与您所在地区最多的三项财务顾问联系起来。您可以在决定与其中工作之前进行比较他们的资格。
