相互资金有很多原因吸引投资者。对于初学者来说，共同基金是多样化专业管理投资车辆。他们的结构消除了个人单独选择证券并重新平衡自己的投资组合。但这并不意味着你可以通过做功课。那里有数千元共同资金，每个瞄准不同的目标。在本文中，我们将解释共同基金，同时涵盖利弊，帮助您决定他们是否适合您。我们也可以帮助您使用财务顾问引导您通过共同基金投资的世界。
什么是共同基金？
一种共同基金是一个由一个或多个资产组成的专业管理投资组合班级。将他们视为股票，债券，商品，房地产投资等篮子。
共同基金经理通常根据特定的投资目标确定其资产混合。例如，一个旨在长期增长的共同基金可完全投资库存和高收益债券。
但采购共同基金的股票与购买个人股票和债券的股份不同。当您购买共同基金的股票时，您的资金将汇集在同一基金中投资的其他人。因此，您的退货基于基金的表现和您持有的股份的比例。
共同基金每天贸易一次。他们的股价基于其净资产价值（NAV），并在每天关闭市场时计算。该导航等于投资组合资产的总价值（减去任何负债）除以未偿还股份的数量。
但是，您无法始终购买一个共同基金分享。最互相基金公司需要最低投资，这些投资通常从1000美元延伸到5,000美元。但市场含有几种不同的共同基金。
共同基金的类型
值得注意的是，市场目前拥有超过7,000个共同资金，拥有自己资产分配，客观和投资策略。那你会从哪里开始？
我们将解释一些常见的共同基金以及他们如何工作。
股票基金投资不同公司的股票。一些股票基金专注于投资特定市值的公司。这是公司未偿还股份的总美元价值。例如，大型帽子定义了市场资本化超过100亿美元的公司。一般来说，这些都是成熟的公司。另一方面，投资小型公司可能涉及更多的风险。
你也可以投资债券基金。这些关注固定收入证券并定期向股东支付利息。这些资金可能拥有不同类型的债务工具，如政府，市政或公司债券。债券基金通常根据共同基金的基础债券每月分配利息支付。因此，收入可以在不同的付款期内改变。
一些共同基金投资于股票，债券或其他证券的混合。这些被称为平衡资金。经理通常保持固定的资产分配基于基金的投资策略。这可以根据基金的目标，从保守的范围内可以是侵略性的。
对我有什么合适的共同基金？
在决定投资任何基金之前，您应该确定您的风险公差和财务目标。例如，如果您节省了长期目标，您可能具有更高的风险容忍度退休而且您有时间与多元化的投资组合陷入困境。
因此，如果您有高风险耐受性，您可能对侵略性股票基金感兴趣。这些通常专注于监督买入和保持战略的增长股。即使是高产债券基金也可以携带这种风险，同时旨在更大的整体回报。
但如果你有低风险耐受性怎么办？例如，您可能在保存资本时或接近退休，收入可能是至关重要的。在这些情况下，投资持有高额公司和政府债券的债券基金可能会更加明智。或者您可能对均衡基金有兴趣，以适当的拨款支付股票和息息债券。这些倾向于每季度或年度缴纳股息。
但是，您还考虑到这些中的任何一个可能会影响您的个人税收局势以及您独特的财务目标。这就是为什么寻求财务顾问的帮助可能是非常有益的。
一旦您掌握了您可能想要投资的类型的共同基金，下一步就是关注费用。
如何进行共同基金费用？
大型费用可以在共同基金回报中受到重大打击。事实上，投资共同基金的缺陷之一是他们可以拥有复杂的费用结构。但别担心。我们将逐步缩小它。
首先，每个共同基金收取一年一度的费用费用比例涵盖基金的整体运营和管理费用。费用率通常为0.5％至1.25％。它们通常计算为基金产生的收入百分比。因此，您的帐户将面临其比例份额，减少整体资产。此外，一些共同基金费用比例包括12B-1费用涵盖营销和促销成本。根据法律，这个特殊的组分不能超过1％。
在您的账单中没有明确详细说明您的帐户占支付费用的金额。但如果您遵循一些步骤，您可以很好地瞥见您在基金费用间接支付的内容。
将费用率乘以12个月期间投资的平均余额。此外，当您购买或兑换股票时，共同资金可能会收取负担费用。
这些费用与基金的费用比例分开。负载费用基本覆盖支付给经纪人的佣金和参与共同基金交易的其他人。这些可以占地的4％至8％。
一些相互资金充电前端负载，当您购买股份时，他们从您的初始投资中扣除。
购买时，其他资金充电后端负载在特定时间跨度购买后销售您的股票。又称延期销售费用，这些费用通常会降低您持续到您的股票，直到费用消失。例如，如果您在购买后一年内兑换股票，则后端负荷可能以6％开始。它可以消失在六年中持续六年的互联网上。
通常，投资共同基金的费用程度取决于基金的管理战略。
活跃与被动共同基金
积极管理的共同基金基本上试图击败市场。基金经理将利用丰富的研究和分析理论，以建立一个预期的特定证券的共同基金，以实现实质性回报。它可能会在此过程中进行多次交易。当然，这一切都拿了金钱。因此，由于复杂的管理活动，主动资金往往会收取大的费用比率和负载。
然而，被动管理的资金倾向于跟踪不同证券的指数，例如标准普尔500指数。这包括最大的市场资本化的500名美国公司。换句话说，该基金旨在模仿标准普尔500指数的整体返回，通过投资指数内已存在的证券。所以它试图复制市场而不是击败它。正如您所看到的，此策略在积极管理中脱离了仔细的采摘。因此，被动管理的资金通常对其活跃的对应物收取较低费用。
虽然击败市场肯定听起来比简单镜像更多，但有几项研究表明积极管理资金很少完成其整体目标。然而，由于他们被视为必要时购买和销售证券的倾向，积极管理的资金可能能够更好地对冲风险。
正如您所见，相互资金包含您必须考虑的大量活动部件：资产配置，费用，投资策略，跟踪记录等。
所以，如果你是准备投资共同基金，做你的作业很重要。一种方法是从资金的招股说明书等来源获取信息，以及分析共同基金的可靠网站。
找到最好的共同基金
一些像Morningstar这样的公司对共同基金进行了广泛的研究。它们可以根据基金资产配置，投资战略和经理BIOS等数据。这些公司还将根据多种因素评价共同基金，包括绩效考虑了几个因素，包括绩效。
此外，您还可以在基金招股说明书中找到许多这些信息。本文件描绘了有关共同基金的关键信息，例如其费用，费用，资产配置和目标。
在研究潜在的共同基金投资中，良好指标可能包括以下内容：
- 管理团队长期运行共同基金
- 成功的长期绩效记录（但请记住这不是未来绩效的保证指标）
- 与类似资金相比的低费用
事实上，晨星研究表明，低费用可能是相互基金表现的最佳预测因子。
外带
投资共同基金具有其优势。对于初学者来说，您消除了为投资组合选择个人证券的必要性。专业基金经理基本上为您做到这一点，并创建一个具有特定增长目标的共同基金。但是你仍然需要仔细研究市场上的共同基金。您有许多人可以选择，从股票基金到平衡的资金，投资了几个资产课程。注意服务费，资产拨款，目标和基金管理人员自己。
关于共同基金投资的提示
- 由于共同基金的复杂性，它可能会寻求财务顾问的指导。寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
- 相互基金的费用可以从您的回报中取消巨大的块，这就是为什么要使用激光精度研究投资成本。但是一个好的开始可能是索引资金。这些被动管理的资金通常比积极管理的资金收取较低的费用。
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