无论您是在银行账户中省钱还是投资市场，您都希望有些安全感安全。这联邦存款保险公司（FDIC）和证券投资者保护公司（SIPC）保险银行和其他金融机构，为您的资产提供保护。但是当涉及到他们覆盖的内容时它们并不完全一样。如果您有银行账户或投资账户，则了解SIPC与FDIC保护之间的差异非常重要。
什么是FDIC，它做什么?
这联邦存款保险公司是一个独立的联邦机构，负责保护银行和其他金融机构的存款账户。FDIC成立于1933年，截至2021年3月，为5000多家机构提供保险。这一数字不包括信用合作社国家信用社管理局。
FDIC保险公司在FDIC保险银行举行的某些类型的存款账户，包括：
- 支票账户
- 储蓄账户
- 金钱市场存款账户
- 存款账户证书
- 可转让撤回订单（现在）账户
FDIC还可以确保银行发行的特定文书，例如钱订单或收银员支票。这种保险的目的是为了保护客户银行破产。
假设你的银行意外破产并暂时关闭。如果银行是联邦存款保险公司的保险公司，你账户里的钱不会凭空消失。相反，FDIC可以做两件事之一。
首先，它可以安排将失败的银行销售到另一个银行。因此，如果您习惯于与ABC银行进行银行，FDIC可以通过XYZ Bank安排购买。然后，您将成为XYZ银行的客户，而不会在沿途失去对您的资金的访问权限。
如果没有准备好的银行购买者，FDIC可以直接向存款人提供资金。这涉及向银行账户的人发送支票。在这种情况下，可以花几天时间收到这一情景，但再次，您的资金并不像FDIC保护它一样消失。
什么是SIPC，它做什么?
这证券投资者保护公司保护经纪账户中的资产。例如，如果你已经建立了一个在线经纪账户，或者你使用了一个投资应用程序，那么你可能已经有了SIPC保险。SIPC的作用是保护投资者免受经纪公司陷入财务困境时可能产生的负面影响。例如，你听说一款新的投资应用正在流行。你决定开一个账户，但六个月后，创业公司破产了。如果经纪公司有SIPC保险，你的资产就会受到保护。
经纪账户内的涵盖资产包括:
- 股票
- 债券
- 经纪人发行的定期存单
- 相互资金
- 金钱市场资金
值得注意的是，有一件事SIPC没有做，那就是保护投资者免受财务损失。因此，如果你在一只热门股票上投资了1,000美元，但最终以失败告终，那么SIPC就不会负责把钱还给你。
SIPC vs. FDIC覆盖限制
FDIC的保险覆盖范围并非无限。FDIC的保险限额是每人、每家银行、每种所有权类别25万美元。这里有一些关于你的保险可能是什么样的例子，这取决于你是单身还是已婚，以及你拥有的账户类型。
场景1：您是单身并在同一家银行进行支票和储蓄账户
拥有多个账户并不意味着每个账户都有25万美元的上限。相反，联邦存款保险公司为你在同一家银行的所有单个账户提供最高25万美元的保险。但是，您可以通过在多家银行。
场景2:你们结婚了，有一个共同的支票账户和一个共同的储蓄账户
当一个存款账户由两个人或两个人以上拥有时，每个共有人在账户中的份额最高可获得25万美元的保险。这包括同一家银行的所有账户。
假设你有25万美元的余额联合检查在节省的联合节省250,000美元。根据FDIC规则，您和您的配偶都将被纳入全额25万美元的限制。
情景3：您与联合支票账户结婚，但个人储蓄账户
所有权类型确定您的FDIC覆盖范围。所以，让我们在这种情况下说，您和您的配偶在联合支票账户中有250,000美元的余额。您还有250,000美元的储蓄账户，只有您的名义。
在这种情况下，你们每个人的联名支票账户都有12.5万美元的保险。但你的个人储蓄账户里25万美元的余额也会被覆盖。FDIC提供了一个名为伊迪的估计量帮助您确定您的覆盖范围。
就像FDIC一样，SIPC对覆盖范围产生限制。SIPC覆盖率限制为每位客户的总价值500,000美元。其中500,000美元，25万美元可以是现金。知道您是否经常在您的经纪账户中保留现金，这是有帮助的。
就像FDIC一样，这个限制适用于您在单个机构的所有资产。如果您在不同公司有多个经纪帐户，则假设SIPC限制将适用于每个经纪人有SIPC覆盖范围。
SIPC与FDIC：为什么重要
了解SIPC与FDIC之间的差异在发生最坏情况和您的经纪或银行失败的情况下很重要。并非所有银行和经纪人都维持FDIC或SIPC覆盖，因此如果您在一个未涵盖的机构上有钱，您可能会难以恢复任何储蓄或投资。
假设您正在与FDIC或SIPC保险银行或经纪商进行业务，那么失败可能不仅仅是给您带来的不便。任何机构都可以采取行动，以确保您在银行或经纪关闭后尽快访问您的资金。
最简单的方式，了解您是否有任何类型的覆盖范围是要问。银行通常在线宣传其FDIC保险状态和在分支位置，所以它相对容易验证。有了经纪人，您可能不得不深入了解精细打印，以学习该公司是否被保险。如果您无法自己找到答案，请与经纪联系是下一步。
SIPC vs. FDIC:哪个更好?
有了SIPC和FDIC的保险，其中一种不一定比另一种更好，因为它们都以不同的方式保护你。如果你有银行账户或者经纪账户在美国，拥有这两种保险可以让你对你的储蓄或投资的安全性感到放心。拥有它们都不需要你付出任何代价。然而，要再次记住，它们都不能保护你免受投资损失。如果一项投资没有按照你计划的方式进行，那么SIPC和FDIC保险并不意味着让你完整。
底线
了解SIPC与FDIC之间的差异有助于管理您的资金并保持安全。前者是为了破产的经纪人经销商的客户。（SIPC与SIPC之间有相似之处养老金福利担保公司)。另一方面，FDIC是为银行的客户服务的。最重要的是要记住覆盖范围的限制。如果你有多个银行账户或经纪账户，要注意与你有业务往来的每个机构的承保范围。
投资的技巧
- 如果您有兴趣为您的投资组合添加替代投资，例如外币或商品请注意，SIPC不会向其中延长覆盖，因为它们不被视为证券。除非他们在保证金账户中持有，否则SIPC还排除了期货合约，以便在与这些投资多样化之前仔细考虑。
- 考虑与财务顾问交谈，了解SIPC和FDIC覆盖率的最佳方式，如果您拥有投资账户和银行账户。如果您还没有财务顾问，发现一个不必困难。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具可以帮助您在当地的合格顾问连接。如果你准备好了，现在开始。
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