529合格的费用是政府批准的从大学储蓄计划- 意味着你不必支付税收罚款。虽然学费是您想到529的主要合格费用，但有其他其他切向教育费用也将适用。有许多人，但重要的是你确切知道哪些费用有资格，所以你并没有任何处罚感到惊讶。有关529个计划或任何其他财务问题的帮助，请考虑使用财务顾问。
529规划合格的费用定义
你的529计划基金可以免费支付合格的高等教育费用。但是如果你因为其他原因从这个计划中拿走你的钱，山姆大叔可能会来分一杯羹。
尽管如此，联邦政府仍然有广泛的考虑529计划合格费用。幸运的是，他们包括一些最古老的大学费用在那里。下面，我们铺设了重要的。
- 学费你的积蓄可以应付任何符合条件的机构的学费。这意味着任何参与美国教育部财政援助计划的大学。这包括全国各地的社区学院、大学、职业学校和研究生机构。甚至在一些国外学校的学费也可以算作合格的529计划费用。你可以在联邦学生援助免费申请(FAFSA)的网站上查找哪些学校符合资格。你也可以联系学校的财政援助办公室来核实。
- 学校用品你的529计划资金可以支付书籍、学习用品和入学所需的物品。你的学生的教学大纲通常会列出这些项目。
- 科技:你的受益人是主要用户的电脑、打印机、软件、电子设备，甚至是互联网接入(如果他们是登记所必需的)，都可以被剔除。
- 特殊需求资源：您的计划涵盖您的学生需要注册和参加大学的特殊设备，如果他或她有特殊的残疾。
- 房间和董事会你的529计划包括直接支付给学校的住宿费，至少在一半的时间内。校外住宿也被认为是合格的费用，只要费用不超过学校公布的校内或校外住宿的估计价格。你可以通过学校的网站找到这些细节经济资助办公室或学院网站上。然而，美国国税局将任何超过这些数字的金额视为不合格费用。
话虽如此，重要的是要注意，你在某一学年的任何提款都不能超过你调整后的合格高等教育费用(QHEE)。学校的经济援助办公室经常会帮你计算。但你可以算出来。上述529项费用符合条件的，直接从免税助学中扣除即可。这包括助学金、免税奖学金和联邦或雇主援助计划。你还得减去所有的美国机会税收抵免或终身学习贷记您声称。美国国税局不会让你双重倾斜。
529规划合格费用：什么不计数
您的529计划无法涵盖任何没有罚款的教育费用。观察以下一些例子。
- 交通费用上大学和回家可能很贵。但不幸的是这些费用都不是529计划合格的费用。所以你可以考虑为你上大学的孩子提供经济交通。
- 学生贷款费用繁重的学生贷款对于一般的毕业生来说，他们都不是529计划合格的费用。
- 保险和医疗费用即使学校提供，健康保险账单也不算作529计划合格的费用。
- 健身俱乐部会员资格例如有些学校为学生提供健身房会员。但你得自己掏腰包。山姆大叔不会把这些成本算为529计划合格的费用。
- 与学校赞助俱乐部相关的费用你的学生应该参加课外活动。不幸的是，任何相关费用都不是529计划合格的费用。
529计划提款规则
所以现在知道什么算合格的529计划费用，什么不算。你准备支取钱送你的孩子去上大学。没有那么快。提款很简单，只需点击鼠标。但你不希望无意中触发税收处罚。
联系经济援助办公室，确定你一学年需要多少钱。询问什么是合格的529计划费用。到什么程度。你也可以找到财务顾问帮助您以安心提取。
另一定要保留529个计划活动的漂亮数字或纸张跟踪。您的计划经理通常提供此类文件。但是，您有责任向IRS报告您的提款和费用。所以来税收时间，你需要这个信息来填写你的表格1099-q。
如果您支付不合格费用，会发生什么？
如果你考虑不符合条件的撤资，你应该知道你面临的是什么。首先，你不符合条件的提款所得部分将面临你所在阶层的联邦所得税，外加10%的罚款。
收入部分究竟是什么？好吧，这取决于529个账户余额的哪一部分由收入或您在市场上获得的内容投资当您进行不符合条件的提款时返回。
所以说你向你的529年计划提供14,000美元，五年来达到20,000美元。在这种情况下，70％的余额等于您的贡献，其余30％是您在市场中获得的。
接下来，您对价值10,000美元的不合格提款。收益部分（30％）或3,000美元将面临括号的联邦所得税加上10％的罚款。因此，如果您在24％的纳税括号中，您将在该部分欠34％。
这还只是在联邦层面。你可能还需要为你的提款所得部分缴纳州所得税。你可能还得偿还收入减税你要求得到你的捐款。
你应该向税务专家或财务顾问咨询，根据你的个人情况进行不符合条件的提款，你将承受的实际税收损失。如果你真的在考虑动用孩子的大学基金，最好咨询一下顾问，找到其他的选择。
经过多年的储蓄，你会想要充分利用你努力袜子的东西。
外带
529大学储蓄计划如果用正确的方式在529计划合格的费用上提供最划算的钱。所以要记住什么重要，什么不重要。一定要把财政援助办公室的电话号码和你的财务顾问的号码放在一起。
确认529计划合格费用的提示
- 财务顾问可以帮助您确定529个计划合格费用。寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在就开始。
- 请记住保留所有529个计划活动的记录，包括捐款和提款。您必须向IRS征收税款时间。为方便起见，我们已经审查了最好的税务软件在那里突出为不同类型的纳税人发光的好处。
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