在法律上，受托人是指以诚实和正直的态度代表另一个人或实体而承担责任的个人或组织。例如，银行家、律师和上市公司的管理人员都是受托人，这意味着他们必须以客户、客户或股东的最佳利益为出发点。如果他们不这样做，他们就要承担法律责任。同样,在投资在世界范围内，信托财务顾问在管理客户资产时，会考虑他们的最佳利益。要找当地的受托财务顾问，尝试使用SmartA伟德ios appsset的免费工具．
信托的定义
“受托人”一词可以定义为代表某人或某物行事的个人或实体。在这个角色中，受托人必须像他们所代表的那样运作，努力做出符合他们最大利益的决定。在许多情况下，有关于受托人角色的法律。
当你在寻找财务顾问时，Fiduciary是一个很好的词。一个自称为受托人的顾问试图最小化的利益冲突，做到透明，辜负他们的信任。更具体地说，受托财务顾问必须:
- 把客户的利益放在自己的利益之前，寻求最优惠的价格和条款。
- 诚实守信，向客户提供所有相关事实。
- 避免利益冲突，并向客户披露任何潜在的利益冲突。
- 尽力确保他们提供的建议是准确和彻底的。
- 避免利用客户的资产为自己牟利，例如在为客户购买证券之前先为自己购买证券。
受托人通常指的是管理资产代表个人、家庭、公司或任何其他实体。除了银行家或财务顾问，此人还可以是会计师、执行人、受托人或董事会成员。理论上，受托人可以是任何你委托给他个人、法律或财务选择的人。
什么是受托责任?
信托税将他人利益置于自己利益之前是一种法律责任。如果有人对你负有信托责任，他或她必须为你的经济利益行事。例如，受托人不能推荐一种对你没有好处，而是提供回扣的策略。你可以把它想成是医患关系，一方有义务向另一方提供最好的治疗。
信托义务对于指导应对客户资金的专业人士的行为非常重要。这也很重要，因为违反时，它提供了法律诉讼的大道。如果一个非受托人的金融专业人员已经明确地销售了您的低表现，高费用投资，如果专业人员是受托人，您就没有法定地位。
一个违反信托义务发生于受托人未能履行其义务。如果他们做出的任何行为不符合你的最佳利益，他们都要在经济上和民事上负责。如果受托人从他或她的建议中获益，未能提供适当的指导，或以任何不利于你的最佳利益的方式行事，违约就可能发生。
违反信托税的例子包括：
- 帐户搅拌：对于财务顾问，这可以包括赚取赚取佣金的过多交易。
- 虚假陈述:在财务顾问的情况下，这可能涉及对证券交易作出虚假陈述。
- 制定未经授权的交易：例如，如果一个财务顾问随意管理你的资产，并且在交易前没有征求你的同意。
- 行为过失:这基本上涵盖了以外的任何违法行为。
信托关系有哪些不同类型?
“受托人”一词适用于各种情况。因此，有许多不同类型的信托关系。下面我们将详细介绍一些最突出的例子。
财务顾问及其客户
当您与财务顾问开始工作关系时，您实际上可以让他们访问您的资金和投资。此外，许多顾问都有自由控制您的资产，这意味着他们可以在未经您批准的情况下自行决策。
正因为如此，顾问作为受托人的角色非常重要。你需要能够明确地相信你的顾问，他们所做的投资决定是符合你的最佳利益的。此外，如果你的顾问试图向你推销什么东西，比如保险单，你需要相信他们相信这是适合你的。
监护人和病房
从法律的角度来看，未成年人不能自己做很多决定。反过来，政府将任命一位监护人作为他们的决策者。要信任监护人，必须让他们觉得自己会把监护人的最大利益放在首位，直到他们成年。这就是为什么监护人在法律上被认为是受托人。
董事会和股东
在公司世界中，董事会成员负责管理公司进入的方向。由于公司通常由股东群体拥有，因此这些董事会成员必须在做出这些决定时作为受托人。这是为了保护股东免受可能选择某些以某种方式效益的东西的董事会。
为了满足其受托人标准，董事会成员必须研究他们所能找到的每一个可能的选择。通过这样做，股东可以确信，在做出最终决定之前，已经探索了所有可能的途径。
律师及客户
律师 - 客户关系是那里最受信誉的依赖者之一。律师和他们所代表的人具有令人难以置信的密切关系，在两个方向上都有重要信息。反过来，如果律师违反他们的信托义务，这是一个非常严重的罪行。
如何找到受托理财顾问
所有投资顾问均注册于美国证券交易委员会（SEC）或者，州证券监管机构必须充当受托人。另一方面，经纪人、股票经纪人和保险代理人只需要履行适当的义务。这意味着，虽然他们必须向客户提供合适的建议，但他们不必把客户的利益放在自己的利益之前。
有一些可用的资源可以帮助你知道一个顾问是否是受托人。全国个人理财顾问协会(NAPFA)有一个在线搜索工具，可以很容易地找到你所在地区的注册理财规划师。那个系统里的每个顾问都在托管费作为受托人的基础和承诺。此外，经认证的金融规划师板有顾问搜索工具。
不过，审查过程不应止步于此。一旦你确定了潜在的顾问，下面是几种你应该问顾问的问题确保它们适合您的需求并具有最小的利益冲突：
- 你怎么赚钱?
- 什么认证你持有的许可证吗？
- 你们提供什么服务?你的典型客户是谁?
- 你通常多久与客户沟通一次?
- 你能提供一份书面保证书证明你的受托人义务吗?
您还应申请财务顾问的副本形式之并形成CRS，这是文书工作，证券交易所要求咨询公司提交。这将提供有关顾问业务，薪酬结构，教育背景，潜在利益冲突和纪律史的信息。该信息还可以通过SEC的投资顾问公开披露（IAPD）工具在线提供。您还可以请求“客户端引用的性能记录和”联系人“列表。
请注意，在美国证券交易委员会(SEC)注册的机器人顾问本身也是受托人。作为注册投资顾问，他们必须以客户的最佳利益为出发点。此外，提供建议的机器人顾问401 (k)计划必须遵守ERISA的受托规则。
受托责任vs。适用性原则
一些金融专业人士，如投资经纪人和保险代理人，不要遵守信托义务。相反，他们只需要满足适合性义务。虽然信托人必须在他们自己之前将客户的最佳利益放在他们自己的财政专业人员，他们坚持适用性标准，必须为客户提供合适的建议。
要确定建议是否合适，这些专业人员必须考虑您的财务状况，目标和风险耐受性。此外，他们必须确保您不会产生过多的成本并且不会产生过度的交易。但是，他们仍然可能介绍不一定是最兴趣的产品，也可以比你更好地利益。
以下是信义义务和适宜性规则的比较:
| 适用性规则与信托义务 | ||
| 规则 | 适宜性标准 | 受托人的标准 |
| 建议要求 | 推荐信必须适合客户 | 建议必须符合客户的最佳利益 |
| 信息披露要求 | 关于披露利益冲突的严格规则 | 要求充分披露利益冲突 |
| 忠诚的要求 | 可能是对经纪人-交易商忠诚，而不一定是对客户 | 必须忠于客户，并以诚信为本 |
为什么与信托财务顾问合作很重要
选择一个受托理财顾问可以给你更大的安心。有了受托理财顾问，你就会知道管理你资金的人必须根据你的最佳利益做出决定。一般来说，受托理财顾问的利益冲突较少。然而，他们在法律上必须披露任何潜在的利益冲突。
赚取佣金的金融专业人士可能会受到激励，销售自己的产品，即使有成本更低的可比产品。受托人必须为客户寻求最优惠的价格和条款。因此，如果你与一个受托人合作，你更有可能最终得到真正适合你的产品或推荐。
在大多数情况下，受受托责任约束的金融专业人士往往更加透明。受托人必须与客户彻底讨论他们的决定，提供所有相关信息和相关事实。这可以让你更容易地理解关于你的资产和财务未来的决定。
虽然并不是所有的非受托人都是坏人，但如果你选择与一个受托人合作，就更容易确保你所合作的人对你最有利。此外，如果你与对你没有信托义务的人合作，当你发现你的利益没有得到满足时，你的法律选择就更少了。
底线
当你与金融专业人士共事时，关键是要弄清他或她是否遵循受托标准。受托人与仅受适宜性规则约束的人有不同的义务。受托人必须始终按照客户的最佳利益行事——如果他们不这样做，你就有法律上的选择。最终，在选择理财人的时候，你应该找一个你可以信任的人。
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