攒大学学费不是一件容易的事。储蓄太少，你就会让你的孩子背上贷款的负担。存太多钱，你可能得不到你需要的经济援助。除非你打算支付大学教育的全部标价，否则你是专门的大学储蓄工具的好候选人。其中之一就是养老人寿保险单。让我们来解释一下。
现在就找出答案:我需要多少人寿保险?
养老保险和定期保险
养老人寿保险单是一种人寿保险形式在固定期限结束时，这将带来一笔有保证的分红或捐赠。这和常规的不一样定期人寿保险政策。通常情况下，当定期人寿保险单的“期限”结束时，投保人拿不到钱。定期人寿保险单是为了在期限内(通常是10年、20年或30年)获得较低的保费。
养老保险采用了这种模式，并对其进行了调整，将定期寿险保单变成了一种储蓄工具。当然，如果投保人死亡，所有的人寿保险都会有赔付。但养老保险在期限结束时，即使投保人仍然健在，也会得到赔付。这笔支出可以用来支付大学学费——或者其他任何东西。因为养老人寿保险是有赔付的，所以每月的保险费比普通定期人寿保险要高。把它们想象成定期人寿保险单和现金价值人寿保险单．
养老保险适合你吗?
在看养老人寿保险时，要看几件事。你需要考虑到你每月支付的高额保费，以及保险期内的通货膨胀。大多数情况下，你会发现养老人寿保险单的赔付通常不提供保险特别是投资回报率高。然而，它们确实能让你安心，并提供一种强制储蓄的形式，因为在保单有效期内，你将每月定期付款。我们从美国人令人沮丧的平均储蓄率中知道，被迫储蓄可能是件好事。
那么这值得吗?在决定如何为上大学存钱时，要考虑投资的回报。还要看看你的存款与大学四年的实际费用是如何比较的。然后，问这两个重要的问题:
- 这将如何影响我孩子的经济援助奖?
- 这将如何影响我的税收?伟德亚洲官网vc
在你申请经济援助的第一年(为你的孩子上大学一年级)，你的养老人寿保险政策不会对你不利，也不会降低你的援助资格。这是人寿保险相对于其他储蓄工具的一个优势。不过，一旦你支付了这笔钱，这笔钱就算作收入。一旦纳税季节到来，当你第二年申请经济援助时，这很重要。你不可能永远躲着FAFSA。
养老人寿保险vs 529大学储蓄计划
养老人寿保险有什么替代方案?一个很受欢迎的计划是529大学储蓄计划。529计划与养老人寿保险不同。有了529计划，你可以根据你所在州今天的大学价格进行免税贡献。之后，你把钱取出来，免税地花在孩子的大学费用上。与保险政策不同，如果你不定期缴费，529不会失效。你可以尽你所能和想要的贡献尽可能少或尽可能多(直到一个慷慨的上限)。不过，你的529账户存款确实计入你家庭的经济援助资格。
组合计划
许多父母和理财规划师喜欢的一种解决方案是将定期人寿保险与529保险结合起来。这样，如果你在人寿保险期限内发生了什么事，你只需支付较低的保费，就能获得高额赔偿。通过529计划，你还可以从税收优惠的大学储蓄中受益。采用这种方法意味着你要把每月用于养老人寿保险的钱分开支付。用这种策略，你把钱分成两部分，一部分用来支付保险费慷慨的定期人寿保险另一个是参加529计划。
底线
如果你选择了“组合计划”(我们创造了这个术语，所以不要在下次与财务规划师会面时要求它)，你将拥有一份定期人寿保险单，这意味着如果你活过这个期限，你就会失去你支付的保险费。如果失去这些保费听起来太痛苦，那么养老人寿保险可能是你更好的选择。养老保险是安全的——它们风险低，回报也低。你不必担心市场或利率的波动会耗尽你的大学储蓄，如果你不想的话，你也不必动用捐赠基金来支付大学费用。不管你用这笔钱做什么，等到学期结束再申请是一个好主意，否则就会因为提前提款而面临罚款和费用的风险。
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