本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）著名地说，除了死亡和税收外，生活中没有什么可以肯定的。伟德亚洲官网vc没错，您无能为力或避免任何一个。但是，您确实可以控制如何为这些活动做准备。当涉及寿命末计划时，您需要拥有正确的人寿保险到位。这样，您就可以拥有所需的保护。
马上去查：我需要多少人寿保险？
学期与整个人寿保险
在深入了解许多保险选择之前，您应该评估人寿保险单中的需求。这样，您可以最好选择适合自己情况的一种。一种选择是整个生命政策，它使您可以建立现金价值。相比定期人寿保险，整个生活覆盖范围往往更高。但是，在某些情况下，额外的成本可能值得。
与定期生活政策不同，涵盖您一段时间的时间，全人寿保险仍然是永久的。两种类型的人寿保险都提供死亡福利。但是，如果您超越了定期生命政策的长度，您的受益人将根本不会收到任何钱。
整个人寿保险的运作方式
当您支付保费时，您的整个终身政策都会累积现金价值，您可以在以后获得或借用。允许这笔款项以延长税收的利息增长。与其他类型的永久人寿保险相比，例如通用或可变的生活，整个生命政策的回报率通常要低得多。
整个生活政策在您的生活期间一直保持原状。这意味着您不必担心像定期人寿保险那样续签它。另外，健康状况的变化不会影响您的保险，因此您保费如果您以后生病，就不会上升。
选择一生的好处
整个人寿保险的最大优势之一就是它的可预测性。由于覆盖范围是永久的，因此您知道您的受益人只要您居住就可以受到保护。
整个终身保险费通常在您覆盖的整个时间内都保持水平。您必须支付更高的费率，以续签定期生命政策，一旦其到期（因为您在年龄较大时就没有资格）。但是，修改后的人寿保险是一个例外。在这种类型的计划下，保费通常在覆盖范围的头五年，然后在此之后增加。这使它们比其他整个人寿保险单更昂贵。
当您制定整个终身政策时，只要不保证股息，只要制定政策，就可以保证一定要建立现金价值。另外，您的回报与市场绩效没有息息相关。这意味着您可能不会在投资中看到任何重大波动。
违反您的政策
一旦您建立了足够的现金价值，就相对容易拿出一份终身政策贷款。没有任何信用检查或收入要求，利率通常低于您向传统贷方支付的费率。
您可以自付费用或将其添加到贷款价值中。如果您的政策获得了股息或收益，则可以将其应用于利息。
通常，您实际上不必针对贷款付款。当您死亡时，仍然没有偿还的任何金额都会从您的死亡福利中扣除。
如果您确实决定向贷款付款，那么随着时间的推移，它将有助于重建您的价值。请记住，如果您获得的多贷款总额超过您的现金价值，则可能导致您的政策失败。
制定整个终身政策的税收影响
像其他形式的人寿保险一样，从整个生命政策中支付的死亡福利对于您的受益人来说是免税的。您在累积现金价值的同时伟德亚洲官网vc不缴纳收益税，贷款收益也免税。这无疑是从IRA或401（k），这可能使您缴纳联邦所得税和罚款。伟德亚洲官网vc如果您将该保单转移到信托中，则全人寿保险范围可能使您避免某些遗产税。伟德亚洲官网vc
尽管整个生命覆盖范围有一些税收优势，但这些类型的政策也存在一些潜在的缺点。例如，如果您决定撤回现金价值而不是借贷，则必须为收到的任何收益或股息支付税款。伟德亚洲官网vc
您还需要意识到不偿还贷款利息的潜在税收影响。国税局认为这一幻影收入可能会在以后的重大税单中加起来。
整个生命或定期人寿保险最适合我吗？
您可能想在学期寿命或其他类型的永久保险中选择整个终身保险的原因有很多。在您需要的时候有能力借钱，这肯定是一种便利，这可能使您的家人安心地知道他们在财务上有能力面对不可避免的事情。
另一方面，需要考虑的额外成本和潜在的税收陷阱。通过购物和比较引号价格，您将能够找到最佳的保险公司和保单来满足您的需求。最终，它归结为您所满意的风险水平，以及整个终身政策的适合您更大的财务状况。
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