当货比三家买人寿保险，很容易被各种不同的选项搞混。如果你所爱的人得不到他们所需要的保护，购买错误的保险很容易导致经济灾难。你需要考虑的一个最重要的问题是，你是应该购买永久保险还是定期保险。这两种人寿保险都有好处，但也有一些你需要考虑的缺点。下面是两者的对比。
永久保险如何运作
正如它的名字一样，永久人寿保险是为你的一生而设计的。这类保险提供死亡抚恤金，但也可以用作储蓄或投资工具。永久保险的费用通常比定期人寿保险的费用高。
你有三种主要的永久保险可供选择。终身人寿保险在保单有效期间提供固定的保费。当你支付保费时，你可以在保单中积累现金价值。根据保险公司的不同，你可以从保单中获得股息。
万能人寿保险是另一种永久保险，比终身保险更灵活一些。保单附在一个有息账户上。你可以选择在一定范围内调整你的死亡抚恤金或保险费。一般来说，只要你的保费得到保障，你就可以提取或以帐户中持有的资金作为抵押。只要记住，任何未偿还的贷款都会减少应付的死亡抚恤金金额。
最后，你可以选择可变人寿保险。这些政策提供了更广泛的投资选择。对于那些更愿意承担较高风险的人来说，可变人寿保险可能是更好的选择。该政策的价值与市场表现密切相关。这意味着你的福利和保险费可能会随着时间的推移而减少或增加。你也可以借这种类型的政策，但未偿还的贷款将减少你的死亡抚恤金。
定期人寿保险讲解
定期人寿保险充当短期金融安全网。与不同类型的永久保险相比，定期人寿保险是相当简单的。你购买了一定数量的保险，保单就会在一定时期内保持有效，通常是5到30年。一旦期限到期，您将不得不更新您的保险单以继续您的保险。您也可以将其转换为永久保单。
一般来说，定期寿险的保费要比永久寿险低得多。根据你的年龄、健康状况和你需要的定期人寿保险的金额，每年只需花费几百美元。一些保险公司可能提供水平保费，而另一些则提供在一定年限后增加的累进保费。如果您决定在保单初始期限后续保，您的保费将会增加。
与永久保险不同，定期寿险不允许你创造任何现金价值。一旦保单到期，您不能获得任何退款，除非您包括保险费附加条款的返还。如果你选择一份带有这种选项的保单，你可以预期支付更多的保险费用。
比较永久人寿保险和定期人寿保险
所有这些都可能让人感到困惑，所以这个图表给你提供了一个简单的参考，来说明这两种类型的人寿保险产品之间的区别和相似之处。
| 永久和定期人寿保险 | |||||
| 永久 | 术语 | ||||
| 长度 | 生命的结束 | 预先确定的 | |||
| 溢价变化 | 一般保持不变 | 一般保持不变 | |||
| 保险费金额 | 更高的 | 较低的 | |||
| 现金价值 | 是的 | 没有 | |||
的外卖
人寿保险应该补充你的其他资产，而不是取代它们。当涉及到永久人寿保险和定期人寿保险时，你想要的是最好的。它有助于在做决定之前评估你当前的财务状况和你的总体目标。
例如，假设你的配偶需要现金来偿还债务或支付丧葬费用。然而，你负担不起高的月保费。在这种情况下，定期寿险可能是最合理的。另一方面，如果你想扩大你的投资，万能或可变寿险可能会提供你想要的回报。
保险建议
- 了解自己的保险需求并不容易，但你可以得到帮助。找到合适的、符合你需求的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在开始。
- 伟德ios appSmartAsset还提供了一个工具来提示您如何操作你需要很多人寿保险。
图片来源:©iStock.com/Jacob Wackerhausen，©iStock.com/shape
