什么是现金价值人寿保险?

人寿保险，无论是定期的还是现金价值的，都是一种保护你的受抚养人的方式，以防你不能再为他们的经济福祉做出贡献。这两种形式的人寿保险有什么区别?现金价值人寿保险是如何运作的?

现金价值人寿保险，又称永久人寿保险，主要做两件事。它在投保人死亡时支付，在投保人活着时积累价值。您可以使用现金价值人寿保险作为一种避税的投资形式，并从您的保费支付中获得适度的回报。你甚至可以用保单的收入来支付每月的保费或提取现金作为收入。终身寿险、可变寿险和万能寿险都是现金价值寿险。

现金价值人寿保险的另一种选择是定期人寿保险．有了期限，你就可以为自己投保一个特定的年份，比如直到你的孩子大学毕业或抵押贷款还清。如果你在期限内死亡，保险公司将赔偿。如果你活过了这个期限(我们当然希望你活过)，保险就结束了，你不会从中得到任何钱。

许多人不喜欢定期人寿保险，你每个月支付保险费，但在期限结束时看不到任何钱回来。对这些人来说，现金价值保险可能听起来是一个更有吸引力的选择。继续往下读，看看现金价值人寿保险的利弊。

现金价值人寿保险的优点

• 使用您的保费:对于定期人寿保险，你支付给保险公司的保险费将永远丢失(除了退还保险费的保单)。保险公司保留了它，你不再要求赔偿。但在现金价值人寿保险中，你支付的部分保费会存入你的现金价值账户，形成你在保单中的“基础”。你以后可以从你的现金价值账户中免税贷款。根据保单的具体情况，可能会有费用。想知道如何计算人寿保险的现金退保价值?它的现金价值是保险单规定的票面价值。你不用交税就能获得的金额是面值减去你的基础和你已经提取的金额。伟德亚洲官网vc
• 免税收入:你的人寿保险的现金价值和它带来的收入免税增长。当你取钱的时候，只要你取的钱不超过你支付的保费，你就不需要为这笔钱付任何税。伟德亚洲官网vc如果你取出的钱超过这个数，你实际上是在取出你的钱赚来的一部分利息。在这种情况下，你必须为你支付的和你提取的差额纳税。伟德亚洲官网vc换句话说，你保单的现金退保价值的很大一部分是要纳税的。
• 口袋里的钱:如果您想要获得保单的现金价值，您可以这样做。你可以提取这笔钱来帮助支付退休费用或支付人寿保险费。你也可以根据保单的现金价值申请贷款，不过如果你没有偿还贷款就去世了，你的受益人的赔付金额将会按贷款金额减少。如果你以你的寿险保单的全部价值为抵押贷款，然后在你还没还清贷款之前就被一辆公交车撞了(抱歉)，你的家人将得不到任何东西。
• 不管你的健康状况如何，你都有保险:对于定期人寿保险，如果你的健康状况在保险期限内下降，你需要重新购买保险(购买另一期限)，你可能会很难这样做，或者你可能需要支付更高的保费。但是有了现金价值的人寿保险，即使你的健康状况、生活方式或职业发生了变化，给保险公司带来了更大的风险，你也能得到保障。在你的整个生活中，你通常会支付一个固定但较高的保费。

现金价值人寿保险的弊端

• 收入不会归受益人所有:当你死后，你的受益人将得到你保单的面值(你生命的“价值”)，而不会看到任何收益。现金价值人寿保险的投资特性只有在你活着的时候才会对你有好处。换句话说，现金退换价值的核算方式取决于原始投保人是获得现金的人还是现金转移给受益人。任何有价值的现金寿险计算器都会考虑到这一差异。
• 回报率低:与股票相比，现金价值人寿保险的投资部分回报率非常低。如果你把钱投资到其他地方，你能赚更多吗?可能是——除非你是一个极端保守的投资者。
• 高收费和佣金:现金价值的寿险保单可能会带来高额的费用和代理佣金，这两者都会从你的投资收益中抽走一大块。如果您决定退出保单，您也可能会受到退保费用的打击，即使您只撤回到您的基础价值。
• 高溢价:与定期人寿保险相比，现金价值人寿保险会让你每月支付高额的保费。
• 贷款有利息:如果你不想为从保单中取钱支付退保费，你可以通过向人寿保险公司申请贷款，以保单价值作为抵押品来获得资金。不过保险公司会为你的特权收取利息。

现金价值人寿保险的替代方案

• 在另一种交通工具上积累储蓄:现金价值人寿保险并不是你积累储蓄的唯一选择。如果你不喜欢风险，你可以考虑债券和定期存单。
• 投资你的钱:没错，我们说的是股市。如果你想买一份现金价值的人寿保险，你可能是一个保守的投资者，这可能意味着你对投资股票(也被称为“股票敞口”)感到紧张。但是，如果你想看到你的钱有大的回报，你可以承受市场的起伏，投资一个低费用比率的指数基金可能是你的最佳选择。

给超级富豪的便条……

嘿。如果你有非常高的净资产(你知道你是谁)，你可能会担心你的家人将如何支付所有的遗产税，政府将在你死后索赔。伟德亚洲官网vc一份人寿保险保单是专门拨出钱来支付遗产税的好方法。伟德亚洲官网vc为什么?因为当你去世时，保单赔偿可以直接传给你的配偶，而无需经过遗嘱认证法庭，也无需缴纳遗产税。伟德亚洲官网vc这只在你指定你的配偶作为受益人的情况下有效而不是指定你的遗产作为受益人．然后，他或她可以用人寿保险的钱支付税务员。