虽然它看起来像是一个恐吓的过程，但购买和拥有你的第一家是可实现的目标。通过专门针对首次购房者的抵押贷款计划来说，它更加达到。联邦政府和加州州政府提供的课程。
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联邦首次购房者计划
在我们分解专门为加利福尼亚州居民的计划之前，我们将讨论所有国家人民可用的少数联邦购房者计划。遵循抵押贷款搜索时务必考虑国家和州选项。
FHA贷款
| 凡好 | - 降低付款要求 - 不需要高信用评分以获得批准 |
| cons | - 580下面有信用评分的人需要更大的付款 |
| 合格 | - 支付3.5％的付款 - 信用评分必须为500或更高 |
| 最好的 | - 那些没有伟大的信用历史和金钱的人，以便付款 |
联邦住房管理局（FHA）抵押贷款是首次购房者的最佳贷款选择之一。它有很少的资格要求，它们都很容易满足，这意味着它提供了许多美国人有机会利用其利益。首先，您的下降付款可以低至新家居价值的3.5％。（如果你的FICO®信用评分低于580，最低可能高达10％。）将此与传统抵押贷款进行比较，这通常需要20％的抵押贷款，您可以理解为什么这么多购房者利用该计划。
如果您有能力偿还FHA贷款早期，您可以在不受传统贷款的典型惩罚费用抑制。您的收盘费用也将低于大多数贷款，如果您真正用于现金，这将使事情变得更加简单。
va贷款
| 凡好 | - 最多可容纳100％的房屋价值的贷款覆盖范围 - 通常与传统贷款较低的关闭成本较低 |
| cons | - 可以抽出申请流程 - 必须支付VA资金费用 |
| 合格 | - 必须是现任或前任军事成员，他们的配偶或其他合格受益人 - 必须具有620或更高的信用评分 |
| 最好的 | - 每月收入少的退伍军人和储蓄舒适的下降 |
正如您所希望的那样，VA贷款为当前的军事成员，退伍军人及其配偶量身定制，以及其他受益者，退伍军人事务部门符合条件。然而，VA没有物理借给你钱。相反，它将您的贷款与外部贷款人一起保留。尽管如此，您需要为这些贷款支付VA资金费用税率根据您拨打您的拨款程度，从1.25％到2.4％的范围。
一个主要的绘制va贷款是它缺乏下降的付款要求，这意味着它可以用来支付你家的整个价值。这是一个特别有价值的功能，如果您收入为每月抵押贷款，但仍在努力节省下调付款。VA还降低了通常与这些抵押贷款相关的关闭成本，有助于将初始成本保持尽可能低。
虽然您的信用肯定不必是获得VA贷款的批准，但您将需要至少620个Fico®得分来获得资格。
美国农业部贷款
| 凡好 | - 不需要付款 - 可用于覆盖最多100％的新家居价格 - 不呼吁获得伟大的信用评分 |
| cons | - 如果您有资格获得传统抵押贷款，您无法获得一个 |
| 合格 | - 家庭收入不能超过该地区中位收入的115％ - 必须在符合条件的乡村地区购买房屋 |
| 最好的 | - 低于中期收入美国人希望住在农村或半乡村 |
美国农业部（美国农业部）抵押贷款同样不需要下调。甚至申请人患有伤痕累累的信用历史记录通常会得到一个美国农业部贷款作为附属于这种贷款的信贷规定相当容易实现。但是，如果您低于可接受的阈值，您可能需要接受10％的付款。
有资格获得美国农业部贷款，房屋必须在联邦公认和批准的农村或半农村地区。最重要的是，如果您的家庭收入超过该地区的中位数的115％，则可能会从争论中删除。
良好的邻居下一个门计划
| 凡好 | - 获得新家价值的50％折扣 - 三年后，您可以出售家庭并保留所有权益 |
| cons | - 对大多数人和大多数领域不可用 - 购买后，您需要在家中住在家中至少三年 |
| 合格 | - 必须是一名警察，消防员，紧急医疗技术人员或前往12年级教师 |
| 最好的 | - 储蓄少的教师或紧急人员 |
为了促进全国各地的社区，即房屋和城市发展部（HUD）已被称为“振兴领域”，政府机构创造了下一代门计划的好邻居。该计划而不是提供实际抵押贷款，该计划旨在在这些地点为紧急医疗技术人员，警察，消防员和第12岁教师提供50％的房屋折扣。为了覆盖剩下的一半，该计划允许您获得任何类型的抵押贷款，包括VA，FHA和传统的抵押贷款。
任何选择利用该计划的人必须同意将新的家庭或她的主要法律居留居住至少三年。对于那些能够通过这个时间来说的人来说，你可以卖掉家，让你全力以赴公平和你有权获得的利润。
Fannie Mae / Freddie Mac
| 凡好 | - 付款规定非常低 - 批准需要批准时几乎没有信用 - 可用的许多贷款风格 |
| cons | - 可能会带来更高的利率 |
| 合格 | - 在某些情况下，不服务的地区没有收入要求 |
| 最好的 | - 任何正在寻找较低的付款贷款选项的人，但没有资格获得上述任何选项 |
Fannie Mae和Freddie Mac是联邦政府支持的贷款人，以解决美国，包括围绕首次购房者的问题。虽然它们相似，但他们的贷款产品不同。
来自Freddie MAC的HomeTolle®抵押只需3％的付款需要3％，这就是为什么您可能会看到它称为97％的LTV贷款。LTV是指“贷款价值”或贷款将涵盖新房价值的百分比。房屋可能的抵押贷款提供了很多选择，拥有15至30年的固定利率和10/1,7 / 1,5 / 5和5/1可用的条款。它还配有可存款的抵押贷款保险。
Fannie Mae对家庭可能的贷款的答案是Homeready®抵押贷款，拨打3％的付款。您需要做的所有符合条件都有620或以上的FICO®信用评分，并且收入低于或周围的美国中位数。但不幸的是，私人抵押保险是本贷款所必需的，尽管在您在家中拥有至少20％的公平后，它可以取消。
NADL.
| 凡好 | - 最小的信用评分要求 - 没有付款，没有私人抵押保险 - 廉价关闭成本 |
| cons | - 限量符合条件的借款人 |
| 合格 | - 家庭必须位于分配的土地上，阿拉斯加本地公司，太平洋岛屿领土或联邦认可的信托 |
| 最好的 | - 美国原住民退伍军人缺乏金钱 |
VA为美国原住民和配偶的美国原住民和太平洋岛民的原住民直接贷款（NADL）形成了美国原住民直接贷款（NADL）。即使您的信用低，没有资产，如果您有资格，那么NADL仍然可以获得。事实上，没有下调支付和私人抵押保险的抵押贷款。但是，您仍然需要支付收取费用，尽管它们明显低于与传统抵押贷款相关的费用。
与此贷款相关的最终前提是您的新家就是以下之一：分配的土地，阿拉斯加本地公司，太平洋岛屿领土或联邦认可的信托。如果没有，VA贷款可能是一个更好的选择。
加利福尼亚初级购房者计划
Calhfa＆Calplus常规贷款计划
| 凡好 | - 这些可以与不同的程序配对，以将您的贷款定制到您需要的内容 |
| cons | - CALPLUS的更高利率 |
| 合格 | - 必须是一个单身家庭 - 不能超过县价指南 - 必须参加购房者教育 |
| 最好的 | - 任何搜索标准贷款的人，凭借结束成本和降低支付援助 |
Calhfa和Calplus贷款是加利福尼亚州传统贷款计划的一部分，两者都是30年的固定利率抵押贷款，尽管CalPlus完全摊销。这些都是相当标准的贷款，但每个都必须是私营投保。为了获得更好的福利，这些抵押贷款期权可以与Calhfa Zero兴趣计划和额外的信用教师家庭购买计划配对。要符合此贷款，您的年收入不能超过您县的限额，其范围从118,550美元到228,300美元。
加利福尼亚州设立了零利息计划，以提供借款人关闭成本援助，这只能有资格获得卡普普尔普利申请人。另一方面，额外的信用教师家庭购买计划是为首次购房者和教师，学区员工，学校管理员或其他学校工作人员的校长借款人。这种关闭的费用/下降援助可以为7,500美元到15,000美元的任何地方。
Calhfa FHA和CALPLUS FHA贷款计划
| 凡好 | - 可以与其他程序配对 - 更多LAX信用要求 |
| cons | - Calplus FHA Loans获得更高的利率 |
| 合格 | - 单身家庭住宅 - 家庭必须满足县价指南 - 必须参加购房者教育 |
| 最好的 | - 信用评分和历史低的申请人 |
FHA保险Calhfa FHA和CALPLUS FHA贷款是30年的固定利率抵押贷款。Calplus FHA贷款作为完全提供摊销贷款。除了FHA的支持之外，这些贷款与上面列出的传统Calhfa和Calplus贷款相同。这意味着Calhfa FHA贷款有资格获得额外的信用教师家庭购买计划，Calplus FHA与零利息计划相匹配。
MyHome援助计划
| 凡好 | - 可以涵盖关闭费用或下调付款的高达3.5％ - 付款将推迟，直到房屋销售，退还，再融资 |
| cons | - 严格的应用规定 |
| 合格 | - 只为首次购房者 - 必须是一个单身家庭 |
| 最好的 | - 中间到低收入的人，需要帮助付款和/或结束费用 |
为了帮助合格的加利福尼亚人支付他们的结束费用并缩小初始付款，它创建了MyHome援助计划。对于那些符合条件的人来说，您可以将您的房屋的3.5％作为延期支付贷款获得3.5％。这意味着直到您再融资，偿还现有抵押贷款或卖家，您将不需要开始付款。除非您已经拥有Calhfa第一抵押贷款，否则您无法利用此优惠。
学校教师和员工援助计划
| 凡好 | - 获得高达4％的房屋价值的贷款，以便用于降低付款或关闭费用 - 您在贷款中没有任何支付，直到房屋出售，完全或完全退还 |
| cons | - 只能与Calhfa第一抵押贷款相结合 |
| 合格 | - 仅适用于加利福尼亚州K-12公立学校的教师，管理员和雇员 - 是一个购买单身家庭的首次购房者 |
| 最好的 | - 符合条件的申请人，较少付款 |
任何K-12公立学校教师，管理员和其他员工都可以利用学校教师和员工援助计划。您可以通过Calhfa与一些首次购房者抵押贷款将其与Calhfa合并，并有助于您向您支付您的付款和任何关闭成本。您可以通过本次抵押贷款尽可能多地回到您家的购买价格。就像这个名单上的一些其他程序一样，直到您销售新家，完全支付或选择再融资，您无需付款。
CAL-EEM + GRANT计划
| 凡好 | - 与CAL-EEM Grant配对，可以高达您的第一个抵押贷款金额的4％ - 降低信用要求 - 可以与MyHome援助计划和学校教师和员工援助计划相结合 |
| cons | - 对于不想节能改进的人来说无用 |
| 合格 | - 必须是一个单身家庭 |
| 最好的 | - 首先是房主希望能够节能的家庭改进 |
Cal-EEM代表Calhfa节能抵押贷款，它是30年的固定利率贷款。这是专门用于提供节能的家庭改进，并与Cal-EEM许可配对，不必偿还，可用于这些改进。此外，由于FHA借助这笔贷款，批准所需的信贷级别低于大多数常规抵押贷款。
加州允许本计划中的借款人将其贷款与MyHome援助计划和/或学校教师和员工援助计划配对。
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