购买你的第一个家是令人生畏的。在马里兰,没有县平均标价在100000美元以下,它可以是昂贵的。当你通过买房抵押贷款过程中,你会遇到两个巨大的价格标签和不熟悉的情况下。幸运的是,联邦政府和马里兰州政府提供程序来帮助首次购房者导航和承受这个主要购买。
因为它可以是一个挑战来决定哪些抵押贷款是否适合你,看看我们每个程序的详细故障。如果你需要更多的帮助理解住房将如何影响你的财务状况,考虑找到一个财务顾问。
联邦首次购房计划
之前我们讨论的程序专门为马里兰的居民,我们就去了一些国家购房计划,每个人都有访问权。一定要考虑两个联邦和州的选择在你的抵押贷款搜索。
FHA贷款
| 优点 | ——低首付要求 ——低信用评分接受 |
| 缺点 | ——更高的首付需要580下那些信用评分 |
| 资格 | ——至少3.5%的定金 - 500或以上的信用评分 |
| 最适合 | ——那些不完美的信用记录为典型的首付或储蓄 |
美国联邦政府支持的联邦住宅管理局FHA贷款你通过外部银行获得。因为你可以很容易地获得,这些抵押贷款是一个很好的选择任何人想要购买第一套房子。
传统的贷款需要20%首付,但是FHA贷款只要求你提供你的新房屋价值的3.5%购买的时间。然而,接受这个活跃的潜能,你必须有一个FICO®580或更好的信用评分。如果你是低一些,你需要首付10%,这仍然是一个典型的抵押贷款首付的一半。
VA贷款
| 优点 | ——贷款覆盖率高达100%的你的房子的价值 ——关闭成本低廉 ——没有私人按揭保险需求 |
| 缺点 | -申请过程可以得出必须支付VA融资费用 |
| 资格 | ——只有现任或前任军事成员,他们的配偶或其他受益人的资格 - 620或以上的信用评分 |
| 最适合 | ——退伍军人没有月收入或储蓄的定金 |
虽然退伍军人事务部的统计,保证VA贷款、第三方抵押贷款机构提供。因为许多退伍军人没能拯救足以负担得起首付,VA贷款允许你与零首付买房。
在大多数情况下,你需要一个620的信用评分或更好的获得审批VA贷款。你还需要支付VA融资费用,范围从1.25%到2.4%的房屋价值取决于你是否选择首付。
也许最重要的是,我们不需要贷款私人抵押贷款保险(PMI),通常的抵押贷款,没有首付至少20%。政府将支持你风险的一部分。VA贷款,关闭成本通常比他们便宜与传统和其他抵押贷款。因此,你可以节省更多。
美国农业部的贷款
| 优点 | ——不需要首付 ——甚至可以通过较低的信用评分 |
| 缺点 | ——只有那些不符合传统的抵押贷款 |
| 资格 | -家庭收入等于或低于115%的中值为该地区大多数美国农业部贷款 必须在一个符合条件的农村地区——回家 |
| 最适合 | ——处于低度到中度收入美国人找房子在农村或郊区地区 |
在法律上称为“Section 502单一家庭住房担保贷款项目,”美国农业部(USDA)抵押贷款帮助吸引新的购房者在美国农村或半乡村式的地方在大多数情况下,美国农业部的抵押贷款完全消除需要定金。
如果你的信用下降FICO®谱有点低,你可能会面临一个首付约10%,这仍然是一个改善大多数业主的经验。记住,只有一个收入水平低于115%的当前美国的平均收入已经否认传统的贷款资格。
好邻居隔壁的计划
| 优点 | 平的50%的折扣在你的新房子的价值 |
| 缺点 | ——不是大多数人或在大多数地区 ——要求在家里生活了至少三年之后购买 |
| 资格 | ——只有警察、消防员、紧急医疗技术员或新人变成12年级教师 |
| 最适合 | ——紧急救援人员或教师几乎没有储蓄 |
隔壁的好邻居项目是一个更独特的联邦抵押贷款市场上发行。只有紧急救援人员和情到12年级的老师都可以应用。虽然不是技术上贷款,它允许这些人支付的购买价格只有一半的新家。来支付,你可以得到一个传统,VA FHA贷款或支付现金。
T0有资格获得这个项目,你必须同意让家主居住生活了至少三年。此外,众议院必须位于“振兴区域,”美国住房和城市发展部(HUD)指定。只要你符合这些条件,你可以卖家和持有任何股票和利润三年。
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)
| 优点 | ——规定非常低的首付 -灵活的信贷审批 ——许多可用的贷款方式 |
| 缺点 | ——可能有更高的利率 |
| 资格 | ——在某些情况下,没有收入的要求 |
| 最适合 | 有人——寻找一个低首付贷款选项不符合任何其他的选择 |
联邦政府资助的抵押贷款机构房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)的首次置业计划。虽然技术上两个不同的实体,但他们提供非常相似的好处适合任何人买第一套房子。
的HomeReady®贷款从房利美(Fannie Mae)需要首付低至3%。这使它一个很好的选择对于那些资金短缺,有至少620的信用评分,使美国平均收入达到或接近。与HomeReady®贷款,你必须有私人抵押贷款保险的购买,但你可以取消它一旦你应计20%的股权在你的新家。
房地美(Freddie Mac),另一方面,提供家庭可能®抵押贷款,首付的仅为3%。房屋可能®贷款15至30年期固定利率,5/5,伟德1946亚洲娱乐城 ,7/1和10/1浮动利率。你也不需要任何贷款的信用记录。
NADL
| 优点 | ——低信用评分的欢迎 ——没有首付要求 ——没有私人按揭保险规定 ——关闭成本低廉 |
| 缺点 | - - -有限群兰德的资格 |
| 资格 | ——只有房屋坐落在分配土地,阿拉斯加本地公司,太平洋岛屿领土或federally-recognized信托 |
| 最适合 | 印第安人的退伍军人,缺钱首付 |
印第安人的退伍军人和他们的配偶可以申请美国本土直接贷款(NADL)。这种VA-backed抵押贷款有许多福利,尤其是0%首付要求和设定利率。删除需要首付开门更多个人和家庭进入一个新家。目前的利率为4.5%,虽然这是市场上发生变化。
你不需要一个强有力的信用记录为NADL资格。你也不需要购买私人按揭保险,一个好处,从正常VA贷款。为了减少买房的额外费用,NADL甚至关闭成本降低。
马里兰首次购房计划
马里兰住房和社区发展创造了马里兰的抵押贷款计划的人能负担得起的住房但不能积攒的日常成本前期所需的大量资金。这个程序提供了30年期固定利率贷款购房者,没有拥有一个住宅首付在过去三年和关闭援助成本,包括无偿资助。与每个MMP的抵押贷款产品,购房者申请通过一分之一全国范围内的网络超过80的银行批准。收入要求根据范围从92500美元到154420美元房地产位置和家庭的大小。借款人应该家庭流动性资产低于20%的购买价格(包括礼物)资格。
马里兰抵押总理
| 优点 | ——低利率 ——5000美元帮助首付和关闭成本 ——没有偿还第二贷款由于直到第一次抵押贷款付清,再融资或转移 |
| 缺点 | ——严格的收入和资产的限制 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | 有限的收入和储蓄——谁能负担不起一个典型的首付 |
第一次和马里兰旗舰项目抵押贷款计划,抵押贷款总理为购房者提供了30年期固定利率抵押贷款利率竞争。另外,抵押贷款总理买家获得无息,延期贷款高达5000美元来帮助支付首付和关闭费用。你不必偿还这笔贷款,直到你出售,再融资或让你最后的抵押贷款付款。这可能是最大的好处。
MMP 1日时间优势
| 优点 | ——低利率 ——可能的额外贷款抵押贷款的3% ——没有偿还第二贷款由于直到第一次抵押贷款付清,再融资或转移 |
| 缺点 | ——严格的收入和资产的限制 |
| 资格 | ——首次购房者,借款人购买目标地区和体面的退役老兵还没有购房者使用豁免 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | ——买家需要额外的帮助买不起房屋所有权的前期成本 |
正如所有MMP的贷款帮助程序,MMP 1圣时间优势给符合条件的购房者一个低利率的抵押贷款。而标准1日时间优势提供首付和不来关闭成本援助,借款人可以使用援助资金从其他来源。
另外,有第一次利用援助的3%。版本,合格的购房者获得延期,无息第二贷款相当于第一抵押贷款的3%。您可以使用援助资金向首付,关闭成本和其他采购的前期成本。没有偿还将于第二直到你还清贷款的主要抵押贷款再融资或转移。如果超过前期成本的3%的金额,你可以把其余的主要成本。
马里兰Homefront
| 优点 | ——.25%利率折扣 |
| 缺点 | ——不能从其他结合降息MMP的项目 |
| 资格 | ——现任或前任军事成员、配偶或其他受益人的资格 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | 退伍军人和现役军事成员没有必要的收入和储蓄负担与典型的抵押贷款利率 |
Homefront就像马里兰版本的VA贷款。显示对马里兰的居民在美国军事的贡献和他们的家庭,它提供了积极的军事成员和退伍军人特别MMP的30年期利率的折扣0.25%,固定利率抵押贷款。资格延伸到那些储备,国民警卫队以及任何体面的排放。
利率提供了巨大的储蓄,但不幸的是,您不能使用减少与降息通过其他MMP的项目。
你应得的
| 优点 | ——.25%折扣标准MMP率 ——首付高达5000美元的援助 ——可以结合MMP的税收抵免计划节省更多 |
| 缺点 | ——不能从其他结合降息MMP的项目 ——只能在有限的时间内 ——并不是所有房屋的资格 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——学生至少25000美元的债务 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | ——大量的学生债务运营商寻找房屋在马里兰州的一个可持续的社区 |
你应得的倡议是一个有限的程序,提供了一个0.25%的折扣标准马里兰抵押贷款项目抵押贷款利率。为买家至少有25000美元的学生贷款,它可以是一个令人难以置信的机会,自己的一个家许多人认为不可能的选项。重要的是要注意,必须的名义贷款借款人和借款人的教育。对于某些合格的申请者,马里兰还将提供高达5000美元的首付援助。加上,你应得的参与者也可能是合格的马里兰HomeCredit没有费用,提供税收储蓄高达2000美元一年,通常花费450美元。
除了学生债务要求,马里兰的居民必须买房的所谓的状态可持续社区资格。这些地区国家政府、企业和社区协调投资达到可持续增长和建设繁荣的社区。马里兰住房和社区发展了映射工具帮你确定潜在的家坐落在一个可持续发展的社区。
马里兰败家杀手
| 优点 | ——收到家里购买价格的15%来偿还学生贷款 ——低利率 ——可以结合其他前期项目的金融支持 |
| 缺点 | ——不是每个家庭限定 ——所有优秀学生债务必须偿还通过关闭 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——学生至少1000美元的债务 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 ——房屋必须拥有或批准的马里兰州 |
| 最适合 | ——那些学生债务阻碍了它们的发展从国内购买 |
败家杀手程序提供了首次购房者符合MMP的资格和学生贷款大于1000美元购买漂亮的机会恢复家园,马里兰州。
马里兰败家杀手融资提供了到你家购买价格的15%(40000美元)学生债务偿还。如果你的债务之间的甜蜜点下降1000美元,你家购买价格的15%,这是一个很好的规模两个金融挑战的机会。注意:住房和社区发展希望你迅速采取行动。你需要关闭之前还清所有债务。
马里兰首选率
| 优点 | ——低利率 ——可以结合节省更多的MMP的税收抵免 |
| 缺点 | ——不能结合首付或关闭成本援助 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | ——那些有限的储蓄和平均或低于平均水平的收入每月房贷还款协议 |
感兴趣的马里兰提供尽可能低的利率吗?看起来没有进一步。购房者的首选利率贷款是完美的,需要找到一个负担得起的住房贷款没有天文的月还款额。它是专门为那些能负担得起的住房的日常费用,但缺乏前期所需的储蓄,他们通常会面临高息贷款。
当你把这个项目和马里兰HomeCredit减税,可以节省更多。然而,你不能使用马里兰州首选率与首付和关闭成本帮助或合作伙伴匹配程序。理论上,长期储蓄非常好,值得贡献的前期成本。
合作伙伴匹配
| 优点 | ——高达2500美元的无息贷款 ——没有偿还由于直到第一次抵押贷款付清,再融资或转移 |
| 缺点 | ——依赖外部组织 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 ——从你的雇主必须接受援助,当地政府或其他组织 |
| 最适合 | 买房MMP的参与者,也接受外部援助 |
一些马里兰的居民有幸获得金融支持从他们的雇主,建筑、房地产开发商、地方政府或其他社会组织。这些来源提供抵押贷款援助赠款和贷款的形式让员工高兴,鼓励居民住房和吸引特定区域。如果你收到这些类型的援助项目和融资选择你家MMP的贷款,马里兰州可能匹配基金提供2500美元,帮助买房的前期成本。
与其他国家资助的首付援助在马里兰州,额外的资金之际,无息,延期贷款。这意味着你不会支付任何你收到超过2500美元,尽管你不需要偿还的资金,直到你完全支付抵押贷款。马里兰住房和社区发展创造了一个数据库帮助寻找认证合作伙伴资格MMP的匹配。
4%给予协助
| 优点 | ——获得抵押贷款金额的4% ——不需要偿还 |
| 缺点 | ——不能结合其他MMP的赠款援助或合作伙伴匹配程序 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | ——购房者利用MMP的程序,他们需要更多的帮助来支付首付或关闭成本 |
购房者使用一个以上的MMP的抵押贷款项目为他们的第一个家也有资格获得进一步援助通过4%给予协助。正如你可能想从程序的标题,它为符合条件的购房者提供了4%的首付按揭贷款额度控制和关闭成本。如果你有200000美元的抵押贷款,这意味着8000美元向首次购房成本。
格兰特前期协助项目帮助购房者节省金钱。但他们也帮助购房者资金来填补和完善他们的新家和垫为未来储蓄账户。最重要的是,你永远不需要支付钱。只要记住,你不能把4%给予协助与其他首付资金援助DHCD提供赠款或合作伙伴匹配程序。
特别援助赠款
| 优点 | ——高达2500美元的援助 ——可以结合其他MMP的贷款,格兰特和税收信贷产品节省更多 |
| 缺点 | ——必须符合资格要求的DHCD和房地美(Freddie Mac) |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 ——必须完成一个借款人教育课程 |
| 最适合 | ——中低收入借款人利用房地美(Freddie Mac)利用抵押贷款程序需要更多的帮助来支付前期费用 |
通过联邦房地美(Freddie Mac)马里兰的居民买房的家庭可能抵押贷款计划,有一个特殊的援助赠款,帮助支付首付和关闭成本。根据你的收入和其他人在该地区,你可以得到1500美元之间(如果你获得50%至80%的平均收入)和2500美元(如果你赚不到50%的平均收入)。与任何人参与房地美(Freddie Mac)计划,马里兰的居民必须参与像房地美(Freddie Mac)的CreditSmart借款人的教育项目®。与4%的给予协助,最终你必须偿还资金。
您可以添加的特殊援助赠款常规贷款,格兰特和协助项目,包括Homefront,你应得的,1圣时间优势和合作伙伴匹配贷款。然而,这并不是可用的败家杀手,你不能使用它与再融资产品。还有一个额外的好处,DHCD将放弃典型的450美元费用HomeCredit税收优惠。
马里兰HomeCredit
| 优点 | ——减少联邦税款 ——持续的整个一生直到还款,贷款再融资或出售 |
| 缺点 | ——必须支付国家和银行费用 |
| 资格 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——流动资产低于20%的家庭的购买价格 |
| 最适合 | ——人们买不起税单和抵押贷款 |
除了贷款和援助项目,马里兰州为符合条件的购房者提供了HomeCredit证书使房子更加负担得起的。通过这个项目,借款人每年都获得联邦减税相当于25%的抵押贷款利息高达2000美元一年。你每年可以声称信贷贷款的生活。这意味着它可以节省你成千上万的美元。
HomeCredit资格要求与其他MMP的程序是一致的,但你不需要一个MMP的抵押贷款获得信贷。然而,申请费将取决于你的参与其他马里兰购房计划。MMP的借款人支付标准的费用为450美元。Non-MMP借款人支付1100美元。因为你申请通过批准的银行信贷就像住房贷款,这可能是受到银行费用高达700美元。这些一次性费用的一个小缺口一生储蓄信贷提供。
建议将你的新抵押贷款到你的财务生活
- 在你开始买房过程中,确定你可以支付得起的房子多少钱。这样,你的头脑和钱包也会同步查看潜在的房屋和考虑融资选择。
- 时获得抵押贷款在马里兰州,调查贷款,马里兰抵押贷款利率首付,规定每一个选项。仅仅因为你有资格获得项目,并不意味着它是正确的贷款给你。
- 买房意味着支付和移动关闭成本除了首付。考虑所有的成本,这样你就不会破产之前完成您的购买。
- 购房时,不仅仅是每月的按揭贷款。因素房产保险,房产税伟德亚洲官网vc和保养当你思考你的未来。
- 没有办法:买房将影响你的财务计划和预算。一个专业可以向您展示如何在你的整个金融生活保持平衡。得到匹配与三个潜在的顾问伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配的工具。
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