考虑加入八百万人叫维吉尼亚家里吗?你买房在旧统治之前,您可能需要考虑的一些抵押贷款更容易获得抵押贷款的程序。许多专门用于构建首次购房者。来自弗吉尼亚联邦和州政府的选项使房子更容易获得和负担。看看下面列出的选项和考虑使用财务顾问决定哪个是最适合你。
联邦首次购房计划
之前我们通过程序专门为弗吉尼亚州的居民,我们应该讨论少数民族购房者任何可以访问的程序。确保检查两个联邦和州项目进行抵押贷款时搜索。
FHA贷款
| 优点 | ——低首付 -灵活的信贷审批 |
| 缺点 | ——大首付需要那些信用评分较低 |
| 资格 | ——至少家里的前期采购价格的3.5% ——FICO®至少500的信用评分 |
| 最适合 | ,任何人都没有足够的储蓄来支付首付 |
美国联邦住房管理局保证FHA贷款,但是你需要通过外部银行申请。他们是一个很好的选择对于那些缺乏前期资金需要购买一个家。而传统的贷款要求首付10%到25%,你只需要把一个FHA贷款下降了3.5%。
你需要至少580的信用评分来访问3.5%的定金。如果你的分数在500年至580年之间,你需要使接近10%的定金。即使信用评分要求,FHA贷款是最简单的联邦项目之一有资格申请。
VA贷款
| 优点 | ——非常低的首付 ——没有私人按揭保险要求 ——关闭成本低廉 |
| 缺点 | ——申请过程是可以被接受 ——需要VA费用付款 |
| 资格 | ——一定是现任或前任军事成员,配偶,或其他受益人 ——FICO®至少620的信用评分 |
| 最适合 | ——退伍军人收入较低的月收入 |
退伍军人事务部的统计VA贷款帮助军人家庭安全的抵押贷款即使在经济艰难时期。许多退伍军人没有足够的收入或储蓄买得起一个典型的20%的定金,所以VA贷款有一个零首付的特性。此外,在政府的支持下风险的一部分,你不需要私人抵押贷款保险(PMI),通常是必要的,可以是昂贵的。关闭成本也低于它们与传统贷款和其他贷款。
在大多数情况下,你需要一个信用评分至少620 VA贷款。你还需要支付我们费用,范围从1.25%到2.4%的房屋价值取决于你是否做一个首付。
美国农业部的贷款
| 优点 | ——没有首付 -灵活的信贷审批 |
| 缺点 | ——只有那些不符合传统的抵押贷款 |
| 资格 | ——调整后家庭收入必须下降115%的区域内平均收入对于大多数类型的美国农业部贷款 ——家必须在合格范围之内 |
| 最适合 | -低-中低收入的人愿意生活在一个农村或半乡村式的区域 |
在法律上称为“Section 502单一家庭住房担保贷款项目,”美国农业部(USDA)开始支持美国农业部的抵押贷款吸引新农村和城乡结合部的购房者。
在大多数情况下,美国农业部抵押贷款完全消除需要定金。申请人的信用评分较低可能需要做一个首付,虽然这些只是你的房屋价值的10%左右。典型,还只是一半的首付要求。为保证美国农业部的贷款资格,最常见的类型,你的家庭收入不能超过区域的平均收入的115%。你必须证明你无法得到一个传统的贷款。
好邻居隔壁的计划
| 优点 | 平的房屋价值50%的折扣 |
| 缺点 | ——对大多数人来说不可用或在大多数地区 |
| 资格 | 必须是一个消防员,警察、紧急医疗技术员或老师 在家里——必须保持至少三年后购买 |
| 最适合 | ——教师和公务员在储蓄 |
隔壁的好邻居项目从美国住房和城市发展部(HUD)比贷款更大的折扣。它允许某些公务员只支付50%的购买价格买一个家。鼓励参与者获得一个传统,VA或FHA贷款来支付,但他们也可以支付现金。
资格,必须位于HUD-designated“振兴区域。“申请人还必须同意让家他们的主要住宅至少三年。不过,一旦这三年,你可以卖的家里,获得完整的股票出售。
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)
| 优点 | ——低首付 -灵活的信贷审批 ——几个可用的贷款方式 |
| 缺点 | ——更高的利率比其他联邦计划 |
| 资格 | ——收入需求依赖于房地产的位置 |
| 最适合 | ——人买不起住房的前期成本和其他不符合联邦计划 |
房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)抵押贷款机构由联邦政府。他们提供大量的购房者选择相似的好处。
的HomeReady®贷款从房利美(Fannie Mae)需要首付低至3%,这使得一个很好的选择对于那些资金短缺,有至少620的信用评分,使美国平均收入达到或接近。与HomeReady®贷款,你必须有私人抵押贷款保险的购买。幸运的是,你可以取消它一旦你应计20%的股权在你的新家。
可能从房地美(Freddie Mac)®抵押贷款,同时只需要首付3%,这就是为什么你可能会看到它指LTV 97%贷款。LTV意味着“贷款价值”,或者你家里的百分比的值将覆盖的贷款。家庭抵押贷款提供了一些不同的选择,可能15 - 30年期固定利率和10/1,7/1,5/5,5/1可用。它还配有可删除的抵押贷款保险。
NADL
| 优点 | ——没有首付 -灵活的信贷审批 ——没有私人按揭保险要求 ——通常伴随着低收成本 |
| 缺点 | ——仅可在选择区域选择个人 |
| 资格 | ——家必须在合格范围之内 |
| 最适合 | ——美国原住民退伍军人没有明显的储蓄 |
美国本土直接贷款(NADL)是另一个抵押贷款计划由美国退伍军人事务部。它拥有一组利率目前为4.5%,尽管这可以改变根据市场波动。像一个VA贷款,不需要首付。
你不需要一个强有力的信用记录为NADL资格。你也不需要购买私人按揭保险,一个好处,从正常VA贷款。大多数NADLs甚至有成交成本就大大下降了。
维吉尼亚首次购房计划
如果你购买你的第一个家在弗吉尼亚,你会想知道弗吉尼亚州住房发展局(VHDA)。它提供了通过全国网络的30年期固定利率贷款批准抵押贷款机构除了可原谅的首付资金和联邦税收优惠。一些项目甚至消除需要首付。所有收入和贷款购买价格限制,随起始位置。家必须主要居所,你不能拥有部分或全部在过去三年里另一个家。最后,您将需要至少620的信用评分,必须完成住房教育课程。
VHDA房利美(Fannie Mae) HFA首选没有错过
| 优点 | ——非常低的首付 ——没有抵押贷款保险的需求 ——潜力结合首付援助和节省更多的抵押贷款证书 |
| 缺点 | ——更高的利率比其他国家项目 |
| 资格 | ——FICO®至少640的信用评分 ——收入和购买价格限制依赖家的位置 ——必须完成住房教育课程 |
| 最适合 | ——购房者寻求“移动” |
VHDA已经达成了一项特殊的处理房利美(Fannie Mae)这个项目,是专为第一次和重复购房者至少640的信用评分。首付要求开始仅为3%。负担得起的月度付款和贴现的前期成本是伟大的,但它是真正闪光的保险利益。
没有抵押贷款保险需求与这个项目,因此“没有MI”的名字。另外,当结合VHDA首付援助格兰特,购房者实际上只需要提供房屋价值的1%预付。
FHA贷款+
| 优点 | ——100%的融资 ——潜力结合首付援助和节省更多的抵押贷款证书 |
| 缺点 | ——利率略高于其他VHDA贷款 ——必须坚持联邦住房管理局和联邦住房管理局+需求 |
| 资格 | ——FICO®至少620的信用评分 ——收入和购买价格限制依赖家的位置 ——必须完成住房教育课程 |
| 最适合 | ——任何储蓄很少感到自信他们可以每月支付 |
标准FHA贷款是伟大的首次购房者,但VHDA已经找到一种方法让他们更好。FHA +项目添加一个第二抵押贷款旨在涵盖房屋所有权的前期成本。合格的申请者可以获得高达100%的融资,包括完整的3.5%或5%首付通常需要一个FHA贷款。
借款人需要至少620的信用评分,尽管信用评分高于680解锁最好的福利。只是记住,贷款总额不能超过VHDA购买价格限制。县收入限制仍然适用。
VHDA农村住房服务(RHS)
| 优点 | ——没有首付 ——低抵押贷款保险的需求 ——潜力结合节省更多的抵押贷款证书 |
| 缺点 | ——只用于某些属性类型 |
| 资格 | ——家必须在合格范围之内 ——家必须在10年内建成 ——收入和购买价格限制依赖家的位置 ——必须完成住房教育课程 |
| 最适合 | -低-中低收入的人愿意生活在一个农村或半乡村式的区域 |
VHDA的扭转美国农业部贷款,称为农村住房服务,扩展了可用性,任何家庭是建立在过去十年。与美国农业部的标准贷款一样,合格的申请人不需要提供任何定金和家庭必须在农村地区。
VHDA版本,购房者可以获得低月供,低水平的抵押贷款保险和折扣联邦税收法案除了100%的融资。维吉尼亚州的标准收入和购买价格限制适用。
首付援助赠款
| 优点 | ——房屋购买价格的2.5%来帮助基金首付 ——不需要偿还 ——潜力结合节省更多的抵押贷款证书 |
| 缺点 | ——严格的资格要求 |
| 资格 | ——VHDA贷款参与者 |
| 最适合 | ——购房者使用VHDA程序需要大量帮助向前期购房成本 |
首付援助拨款VHDA提供房屋价值的2.5%来支付首付。只要你满足所有的要求,你不会需要偿还贷款。格兰特的确切大小取决于VHDA程序与此相结合的。
信用分数的最低限度,也是一样,从620年开始。购房者必须低于当地收入的限制。好消息吗?如果你符合这个格兰特,你也有资格获得VHDA抵押贷款信用证书。
给予自由
| 优点 | ——6000美元来修改一个家增加了可访问性 |
| 缺点 | ——严格的资格 |
| 资格 | ——一定是现任或前任军事成员,配偶,或其他受益人 |
| 最适合 | ——军事成员或残疾退伍军人 |
VHDA与维吉尼亚州的资深服务创建给予自由奖。这提供积极和退休的军人和妇女禁用在自己岗位上高达6000美元的家庭的修改。
您可以使用基金扩大门道,添加轮椅坡道,安装酒吧在浴室或做任何其他的变化,帮助合格的参与者更在家里。依据他们的可用的原则是先到先得。
VHDA抵押贷款信用证书
| 优点 | ——减少联邦税款 |
| 缺点 | ——严格的资格要求 |
| 资格 | ——VHDA贷款参与者 |
| 最适合 | ——购房者使用VHDA程序不能自己税单和抵押贷款 |
任何一个有VHDA贷款应该考虑申请抵押贷款批准证书(MCC)的银行。MCC允许房主要求20%的年度家抵押贷款利息联邦税收抵免。最重要的是,它是有效的生活贷款只要你住在你的家里。
的MMC没有任何成本,购房者可以挽救成千上万美元的拯救联邦税款。对这些好处与VHDA贷款,你可以节省一些严重的现金。
技巧来估计未来的抵押贷款成本
- 一个首付并不是唯一住房的前期成本。别忘了,你还需要支付和移动关闭成本,以及其他杂项费用。
- 不管你在哪里买房子,购买将在很大程度上影响你的财务状况。考虑找到一个财务顾问谁能帮助你建立一个财务计划,平衡你的抵押贷款和其他金融需求和目标。
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