首次购房贷款计划通常使人们能够低收入或中度收入，或者与恒星的信用评分占美国梦的一部分，这就是购买家庭。经常，这是他们的第一家。但从技术上讲，它不一定是。许多程序定义了“第一次”，因为在过去三年中就没有拥有房屋。因此，如果您在超过三年前卸载您的家或止赎后，您仍可能有资格获得下述贷款计划之一。其中一些计划迎合了法律执法，教育和军队等特定职业。
首次购房者计划帮助人们在无法在其他地方保密时获得低利息抵押贷款。由于政府组织回到了许多这些贷款，资格要求比传统贷款严格更严格。
如果你认为买房是为别人而不是为你，这篇文章可能会改变你的想法。继续阅读，了解更多关于最受欢迎的首次购房者计划。
FHA贷款
联邦住房管理局(FHA)与全国各地的地方贷款机构合作，向那些可能不符合条件的人提供抵押贷款。因为政府为这些贷款的一部分提供保险，贷款人更愿意向那些没有良好信用记录的人提供抵押贷款。在各种首次购房者计划中，这是一个可靠的选择。
FHA贷款资格在信用评分方面没有那么严格。事实上，在580分左右的信用评分下，你就有资格以3.5%的首付申请联邦住房管理局贷款。传统抵押贷款的首付通常在20%以上徘徊。此外，联邦住房管理局的贷款利率比传统贷款利率低得多。
一些贷方甚至不会拒绝你，如果你债务到收入率（DTI）支架高达55％。如果自从您经历破产以来至少两年来通过，您也不应该有一个艰难的时间符合FHA贷款。
但是，这并不意味着FHA贷款 - 或任何贷款都是一种无风险的解决方案，甚至通过首次购房计划制定的贷款。因为您可能会缩小款项，您将被要求支付抵押贷款保险费，FHA的私人版本抵押贷款保险（PMI）。如果您默认，则存在此类保险以保护贷方。
你还需要支付交易费用。然而，联邦住房管理局贷款的结业成本往往低于传统抵押贷款。与许多传统的抵押贷款不同，联邦住房管理局的贷款没有提前还款的罚款。这意味着你可以支付更大的月供，提前还清贷款而不用面对任何费用。
你也可以将预付的保险费和首付转入贷款金额。然而，从长远来看，你最终会花更多的钱。如果你的信用评分低于580分，你还需要支付约10%的首付。但如果你在支付预付费用方面有困难，首付援助计划可以帮上忙。
与其他几家传统的抵押贷款公司不同的是，fha支持的贷款机构允许你用礼金支付关闭成本和首付。但一定要让给你钱的人签署一封简短的信，解释他或她不希望把钱还回去。
FHA贷款通常适合那些因为严格的资格要求而无法在其他地方获得贷款的首次购房者。但是，坚持一个可靠的还款计划可以帮助信用评分较低的美国人不仅以特别慷慨的利率偿还抵押贷款，而且在这个过程中提高他们的信誉。
美国农业部的贷款
在特殊的首次购房者项目中，美国农业部(USDA)向希望生活在农村地区的低收入美国人发放低息抵押贷款。然而，美国农业部对“农村”的定义很宽泛，所以即使是一些郊区也符合这一标准。
美国农业部的贷款通常是低首付或免首付。听起来好得令人难以置信?嗯，美国农业部要么为贷款提供担保，这样贷款人承担的风险就更小，要么直接发放贷款(给收入非常低的借款人)。
美国农业部向首次购房者提供两种类型的贷款。来有资格获得保证的美国农业部贷款，你的家庭收入不能超过你计划居住地区的收入中位数的115%。家庭收入通常被定义为家庭中所有成员的总收入，即使他们的名字不在贷款上。
收入上限视地区而定，但一般而言，到2020年，独户住房担保贷款计划的最高基本收入水平为:
- 1-4名成员家庭:90,300美元
- 5-8人家庭:114,650美元
我们展示了这些数字，为您提供了收入要求的一般概念。这些限制在高收入区域可能会大幅较大。
此外，680左右的信用评分通常可帮助您使用低利率和零支付的保证贷款。它也可以让您完成简化的过程。这意味着您将跳过与传统抵押贷款相关的大部分文书工作。如果您的信用评分低于680，则可能需要更大的拨款大约10％。
通过直接的美国农业部贷款，政府直接资助抵押贷款。换句话说，美国农业部是您的贷方。这些贷款为低收入的人和家庭服务。收入限制取决于位置。此外，您必须是您占用USDA贷款的家庭的主要居民。您无法从属性中进行任何收入或用于任何商业目的。
由于美国农业部贷款需要低廉的付款，因此您需要拿出保险。前期保费可以从贷款金额的1％到2％。您还将欠每月溢价约0.35％至0.40％。所以让我们说你拿出200,000美元的贷款。您需要在全年支付1％的前期保险费和0.35％的溢价。在这种情况下，您将支付2,000美元前期和每月溢价为58美元。但是，您可以将前期保费纳入抵押贷款金额。在这种情况下，您将收取费用转入贷款，从而将其转化为202,000美元的抵押贷款。
合格的借款人可以获得15-或30年抵押贷款采用固定利率。欲了解更多有关资格的信息，请访问美国农业部贷款网站．交互式地图显示每个指定区域和收入限制。
VA贷款
退伍军人事务部（VA）发出贷款，以资格征收军事成员，包括首次购房者。
va贷款通常比其常规对应物携带较低的利率。VA合作贷款人还提供贷款，没有少到禁令。要符合资格，您必须满足VA设置的某些要求，也许由特定贷款人设置。如果您有资格，您可能有资格获得VA贷款：
- 至少连续服役90到181天的老兵
- 一个活跃的服务成员至少90天
- 服役至少6年的国民警卫队或预备役军人
- 丧偶退伍军人或服役人员在执行任务或因服役相关事件而死亡的未婚未亡配偶
如果你有资格申请退伍军人事务部贷款，你可以货比三家，选择不同的选择。你可以找到固定利率或者伟德1946娱乐城 （ARM）不同的偿还术率范围从15到30年。
除了优惠的利率，退伍军人事务部贷款还有一些明显的优势。例如，它们不要求私人抵押贷款保险(PMI)，也不需要提前支付罚金。退伍军人事务部还对贷款机构收取的结算费用设定了上限。
然而，你将被要求支付退伍军人基金费用，根据你的军事状态而不同。大多数军种的薪酬在1.25%到2.15%之间，预备役和国民警卫队的薪酬在1.5%到2.24%之间。它可以滚动到您的贷款金额在您的要求。
此外，您还将遇到一些常见的费用，如评估和记录费用。然而，如果你在支付账单上挣扎，退伍军人事务部咨询项目可以帮到你。
NADLs
如果您正在考虑首次购房者计划，值得看看美国本土直接贷款（NADL），VA在联邦信托土地上的房屋返回。为了获得资格，除其他条款外，您必须满足传统VA贷款的基本要求。这些要求您必须：
- 加入美国印第安人部落或阿拉斯加原住民村庄，成为美国原住民
- 加入一个与退伍军人事务部签订了谅解备忘录(MOU)的部落，或者嫁给一个合格的人
- 申请VA房屋贷款资格证书（COE）
VA规定了NADLS的利率，通常通过提供30年抵押贷款的私人贷款人提供。资金费用占贷款金额的1.25％。
“邻家好邻居”项目
邻里对他们的老师，警察和其他公务员欠了很多。前任门口的老师通过帮助他们提供家园，帮助这些专业人士留在当地的社区。该倡议也被称为下一代门计划的好邻居。它由美国住房和城市发展部（HUD）赞助。
教师，警察，消防员和应急服务技术人员可以在“振兴领域”中的房屋上获得50％的折扣。这些地区由U.S.住房和城市发展部（HUD）指定。
然而，受助者必须同意在这些住所居住至少36个月。该项目的竞争也非常激烈。合格的住房在“邻家教师”项目的官方网站上只列出了几天。
所以第一步是获得预先批准的。之后，下一代门门代理的许可老师有助于您找到您所在地区的列表。
合格的教师必须在州认可的公立或私立学校全职工作，为当地从K年级到12年级的孩子服务。警察必须全职为隶属于政府机构或部落政府的执法机构工作。消防员和急救人员必须受雇于他们所感兴趣的房屋所在地区的消防部门或应急响应单位。
“邻家老师”声称，如果你在市场上没有中标，或者你所在地区没有符合条件的房子，它将帮助你购买任何房子。你的代理将协商最低价格，并处理所有的文书工作。
该计划还为护士等公共服务专业人员提供了福利和补助，以购买他们的第一个房屋。例如，该计划可以帮助医疗专业人员通过低廉的付款和申请费用获得首次抵押贷款。
抵押贷款机构首次购房者计划
房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)是政府支持的公共企业，是抵押贷款行业的两大参与者。他们甚至与全国各地的地方贷款机构合作，为信用评分不高的低收入者提供抵押贷款。
例如，Fannie Mae通过几个贷方提供低息贷款。他们的意思是低于中等收入的人。这些贷款的下市付款可以低至3％，您可以获得一个低至620美元的信用评分。较高的信用评分将帮助您获得更好的速率。您的房屋股权达到20％后，您也可以取消抵押保险。Fannie Mae的Homeready计划还有助于低收入人员资格获得第一个抵押贷款。Freddie Mac旨在满足联邦住房财务机构（FHFA）设定的经济适用住房要求。
此外，您还应与社区银行到主要特许经营权的当地贷款人联系。许多人提供帮助首次购房者资格获得抵押贷款的计划。
国家和地方首次购房计划
无论你住在哪个州，你都应该去当地政府住房机构看看是否有任何你符合条件的首次购房者计划。例如，纽约州抵押贷款机构(SONYMA)为中低收入首次购房者提供首付援助和其他工具和资源。该机构认为，在至少三年内没有拥有主要住宅的人是首次购房者。
一些州的住房计划将与抵押贷款机构合作，为符合资格的申请人提供具有竞争力的利率的30年期固定利率抵押贷款。在许多情况下，您甚至可以将这些抵押贷款与其他补贴和赠款结合起来。
住房和城市发展部美元家庭
HUD的美元计划中的财产包括单家庭住宅。FHA（HUD划分）通过止赎时获得了这些家园。当FHA无法在止赎后六个月内出售特定财产时，它将进入该计划。
然后，FHA以1美元的地方出售当地政府，基于信仰的组织和非营利组织帮助低收入家庭找到价格合理的住房。但是，为了降落交易，您将必须联系参加该计划的组织。您还必须遵守他们设置的要求。
竞争很激烈。早在2013年，印第安纳州加里的当地政府就因在该项目中安置了几处住宅而登上了头条。在第一天，它就收到了数百份申请。在接下来的一个月，该镇通过抽签从25个最终入围者中选出12个。
但如果你觉得幸运的话，你可以去住房和城市发展部的网站．虽然您可能无法找到1美元的价格标签，但您应该查看HUD和地方政府机构来找到首次购房者计划。
买房小贴士
- 无论你从联邦项目中获得多少帮助，你都应该在了解之后开始寻找抵押贷款你能负担多少房子．
- 当涉及到住房融资时，抵押贷款支付只是冰山一角。确保你关闭计算成本和下降付款。询问您的抵押贷款人的所有费用。
- 买家是一个重大承诺。在您购买之前，请考虑与财务顾问进行交谈，以如何影响您的财务计划。我们的财务顾问搜索工具可以帮助您找到一个人的工作。
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