2020年Guild Mortgage Review

比较费率

我们的评价：3.8/5

我们如何计算这个评级

公会抵押贷款公司概述

公会抵押贷款是一个快速增长的独立抵押贷款人。根据消费者财务保护局（CFPB）数据，2015年，它是美国19层抵押贷款人，贷款总额为12,206,391,000美元。该公司提供各种抵押贷款产品，并在25个州拥有超过250个分支机构和卫星办公室。

2017年春季，该公司推出了MyMortage，一种数字应用，以帮助购房者拥有良好的客户体验。无纸化贷款应用程序简化了该过程并促进了沟通。公会强烈支持创业精神，并通过其经营多年来增长和改变。

公会抵押贷款成立于1960年，在圣地亚哥，其总部仍在今天。该公司现在拥​​有超过3,800名员工。

今天的利率

公会抵押贷款公司服务的地区

公会抵押贷款在我所在地区运行吗？

除新泽西州和纽约外，公会被许可。您可以在以下25个州找到当地分支机构：阿拉巴马州，阿拉斯加，亚利桑那州，阿肯色州，加利福尼亚州，科罗拉多州，佛罗里达州，格鲁吉亚，夏威夷，爱达荷州，路易斯安那州，密苏里州，蒙大拿州，内布拉斯加州，内华达州，新墨西哥州，北卡罗来纳州，俄克拉纳州，俄克拉纳州北卡罗来纳州，俄勒冈州，南卡罗来纳州，田纳西州，德克萨斯州，犹他州，华盛顿和怀俄明州。

什么样的抵押贷款我可以得到公会抵押?

公会抵押贷款自豪地以其所提供的各种住宅抵押贷款产品为荣。该公司拥有若干专业贷款计划的经验。

定额抵押：用固定利率抵押贷款，您锁定您的抵押贷款利率贷款期限。你的本金和利息的支付在整个贷款期间不会改变。公会的期限从10年到30年不等。根据财务因素和专业项目的不同，单户家庭贷款最高可达规定金额(2017年为424,100美元)，首付可低至3%。这种类型的贷款对那些计划长期持有房屋的人来说是最好的。

可调率抵押：与固定利率贷款不同，您的利率将在初期期间与可调率抵押贷款（ARM）之后的一年期间发生变化。公会推荐这些抵押贷款为购房者计划在五 - 10年内移动或再融资。该公司提供武器贷款，拥有三，五，七，初期的初始定额期。约定时间段后，抵押贷款率将会发生变化。这种类型的贷款最初是最低利率。公会需要最低的FICO评分640才能获得资格。

巨型贷款：房屋购买超过424,100美元（在大多数领域），公会提供固定速率或可调率巨型贷款。公会建议，只有借款人才能借鉴信誉和强势资产考虑这种贷款。Jumbo贷款被视为不合格的贷款，超过Fannie Mae和Freddie Mac保证金额。这意味着公会抵押必须确保贷款本身，这意味着对借款人资助的要求更严格。

联邦住房管理局(FHA)贷款:作为一种政府支持的贷款，联邦住房管理局的贷款面向许多首次购房者和中低收入人群。这种贷款的首付可以低至3.5%。联邦住房管理局的贷款确实有一些政府要求，比如抵押贷款保险。这种贷款有固定利率和浮动利率两种。如果你有有限的资金，低收入和较低的信用评分，这可能是可供你选择的抵押贷款。

美国农业部贷款:美国农业部（USDA）支持农村或欠发达地区的借款人这种贷款。如果酒店位于指定的农村地区，您的家庭可能有资格获得USDA贷款，您的家庭收入低或中等。此类贷款的特征包括零低估付款选项，以及比其他贷款计划的较低费率和费用。

va贷款：本贷款专为美国武装部队，国民卫队，储备和选择配偶的当前或前成员而设计。作为一项政府支持的抵押贷款，这笔贷款具有一些优势，包括零低估的付款方式和比其他计划的汇率较低。

1%首付贷款:这种独特的下行奖励援助计划允许借款人仅需1％。公会将覆盖2％，您可以获得抵押贷款，共3％。您不必偿还公会，2％是您的贷款免费。您需要最低的FICO信用评分680才能获得资格，该计划不仅仅是首次购房者。但是，此选项所需的房屋维护课程。此外，您还需要抵押贷款保险，因为它低于推荐的20％偿还付款，但该计划可停止和减少。

再融资:如果你希望再融资你的抵押贷款较低的利率或新的抵押贷款期限，抵押行会提供再融资。公会不会在其网站上提供更多关于再融资的信息，因为它提供了其他抵押选择，所以你必须联系贷款官员来讨论你的情况。

抵押贷款类型选项

基于A.抵押

家庭价值 点 位置 信用评分
不是你在寻找什么？认为个性化的利率

• 30年固定30.年固定
• 15年固定15.年固定
• 5/1的手臂5/1手臂

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你能用公会抵押贷款在线吗？

首次购房者可以使用Guild的在线教育资源，以涵盖抵押基础知识等主题以及新房主贷款申请所需的信息。每种类型的贷款，例如可调率，巨头或FHA，有一个简短的解释和指导，谁将成为产品最适合的人。一些贷款类型包括一个最低的FICO信用评分同时，你也可以知道什么产品最适合你。不幸的是，你在公会的网站上找不到当前的贷款利率。你得开始申请，或者和信贷员谈谈，了解贷款条款。

一旦你准备好开始贷款申请，你就可以只用你的名字、电子邮件和支行地址创建一个账户。登录到您的帐户后，您将执行应用程序步骤。公会会在你前进的过程中保存你的信息，所以如果你需要在任何时候停下来，你可以不丢失你的进程。一旦你准备好提交并完成了申请，你可以在线提交，前提是你手头上有所有必要的财务信息。幸运的是，Guild提供了一个你需要申请的列表，这样你就可以在开始之前收集信息。

缺乏Guild在线体验的一件事是在线预述的快速选择。在网站上的第一次购房器页面下有一个部分，它将通过预定资格认证的原因，但它没有在线提供。在页面底部，如果您想讨论预先资格，您将提示与贷款人交谈。

一旦你通过公司获得了抵押贷款，你就可以注册“我的账户”。这项免费在线服务允许您在线付款和下载贷款对账单。如果你已经在网上注册了一个账户来申请贷款，你就不必再注册了。一旦抵押贷款被批准，你的账户就可以使用了。

您有资格获得公会抵押贷款吗？

抵押贷款的资格取决于许多因素。公会抵押贷款列表推荐的一些贷款提供的信用评分。这包括用于固定税率贷款的“足够”分数，最低640个FICO分数用于ARM贷款，620个用于符合（Fannie Mae和Freddie Mac），公会贷款的最低限度为680次。

VA、USDA、FHA和大额贷款没有明确的最低标准，但较高的分数对于任何抵押贷款来说都是理想的。这是获得最低利率和最慷慨贷款条件的最佳途径。许多贷款人建议你在申请抵押贷款之前提高你的信用评分。

下一个要考虑的因素是你的工作经历。一般来说，贷款人需要看到至少两年的就业证明，如w -2和工资表文件。这有助于贷款人了解你将如何支付抵押贷款。收入之后，你的储蓄将被分析，包括你计划用多少作为一个首付．传统贷款通常需要20％。公会确实有1％的贷款，但是，它的目标是那些努力支付押金的人。如果您选择在没有20％的情况下购买房屋，那么您最有可能支付抵押贷款保险．这与房主保险分开，这也是必需的。抵押贷款保险有助于保证即使您违约，也会偿还贷款。

你的债务收入比也会对你是否获得贷款起到很大的影响。一般的指导方针规定45%是绝对上限(通常是联邦住房管理局贷款)，但贷款人通常希望看到接近30%的数字。

要计算你的债务收入比，首先要计算你每月的债务总额。这包括汽车支付、学生贷款、其他现有抵押贷款和信用卡债务。接下来，找出你的月总收入(税前)。用你的总债务除以你的收入，然后乘以100得到你的比率。你的比率越低，你获得低利率抵押贷款资格的机会就越大。你的比例越高，就越难符合资格，因为你可能会超过你的支付能力。

如何使用公会抵押贷款获得抵押贷款?

你有几个选择申请抵押贷款与工会。如果您想亲自完成这个过程，可以使用站点定位器找到最近的分支。你也可以打电话给公司代表。如果你想从网上开始，你也可以。

对于应用程序本身，您需要各种个人和财务信息。您可以在专用于您所需的贷款申请中找到关于Guild页面的文件列表。所需信息可以包括您和您的共同借款人（如果您有一个）社会安全号码，W-2S，纳税申报表，银行账号和地址。如果您是学生或是自雇人士，您需要提供比目和损益陈述等事物。如果您想要个人触摸，您的贷款人员可以通过您完成您需要的内容。如果没有，在线应用程序具有逐步的说明，因此您可以自己输入您的财务信息。

一旦您的信息分析，您提供了贷款人员请求的一切，您会发现您是否批准或不批准。如果您批准，您将协调截止日期。

关闭过程通常需要一些额外的项目，如房主保险单和支票关闭成本．在结束的时候，你要回顾并签署大量的文件。公会抵押贷款不提供很多内容在其网站上关于关闭过程，所以你可能想要与你的贷款官员讨论，以了解更多。

抵押贷款如何堆积

虽然Guild Mortgage发展迅速，但它仍然只在有限的地区提供。公会本身在50个州中的25个州有分支机构，并在50个州中的48个州发放贷款。该公司与当地信贷员合作，将贷款网点扩大到250个，但这与富国银行(Wells Fargo)、Caliber或Quicken Loans等贷款机构相比还是相形见绌，后者在全美50个州都有贷款业务。你也不能选择任何服务，除了抵押贷款与Guild。如果你喜欢使用相同的金融机构进行银行业务和贷款，这不是这个只抵押贷款的贷款人的选择。

好消息是您可以在线申请贷款，所有贷方都不是这种情况。然而，随着越来越多的贷款公司提供这项服务，它的定义因素较少。公会也没有移动应用程序或在线预述的选项。到目前为止，您似乎只能通过该网站填写抵押贷款申请和后期支付和抵押历史。小丁补充说，公会不提供现场目前的抵押贷款利率。虽然这些数字进行了变化，但其他贷款人在线提供信息。它有助于借款人更好地了解潜在的每月付款将是什么样的。