更新：截至2018年12月31日，竖琴计划不再接受申请。如果你面临水下抵押，您的抵押贷款余额高于您家的自由市场价值，您有一些选择。如果差异很小，你可以尝试说服贷方同意卖空。您还可以考虑租房房间或搬到公寓并租房房子。为了您的信用，尝试您可以的一切避免取消抵押品赎回权。
什么是竖琴？
这家庭经济实惠的再融资计划（竖琴）是一项联邦倡议，让房地产有负面权益的机会再融资。它于2009年推出，当时美国正处于次贷危机之中。从那时到2018年，HARP帮助数百万房主找到了他们的财务基础。
通过竖琴，一些借款人能够降低他们的借款人抵押贷款价格或减少贷款条款的长度。其他人在抵押贷款中交易，可变利率抵押贷款利率，使得每月支付减少具有挑战性。
竖琴向无法符合常规再融资贷款的人提供救济。在房屋泡沫破裂后，许多房主看到了他们的房价急剧下降。因此，许多美国人发现自己抵押贷款余额超过了他们家庭的价值。尽管围绕该计划涉及争议，但哈普通过加强房地产市场在经济复苏过程中发挥了不可或缺的作用。
多年来，政府对哈布进行了多次变化。2009年7月，它增加了房主可以获得105％至125％的最大贷款价值（LTV）比率。几年后，美联储介绍了HARP 2.0当清楚时，太多的借款人无法获得原始计划。
HARP 2.0如何工作？
与HARP 1.0不同，该程序的更新版本为个人没有（LTV）天花板固定利率抵押贷款。因此，在HARP 2.0下，有资格获得具有高于125％以上的LTV比率的再融资贷款。如果你有一个可调率抵押（ARM）但是，如果你的LTV比率超过105%，你就不符合该项目的资格。
竖琴2.0通过允许借款人更换现有的抵押贷款而无需评估或经过承销流程来简化再融资过程。此外，它调整或豁免了想要减少贷款条款的房主的一些费用。具体而言，当贷款条款持续不到21岁时持续不到21岁，贷款持续至少21年的贷款条款减少到0％的风险费用（称为贷款级别价格调整）。
哈勃的最后一个版本还减少了核准申请人是否符合计划的收入要求所需的文件。只要他们有足够的节省至少一年的抵押贷款，借款人可能已经获得了合格的资格。
感谢Harp 2.0，房主不再不得不与原来的贷方合作。即使他们有的话，他们可能有资格获得再融资贷款人支付抵押保险。如果你有私人抵押贷款保险（PMI），你就不需要额外的保险了。此外，在发放原始贷款时发生的欺诈行为，使贷款人摆脱了困境。
我有资格获得HARP 2.0吗？
竖琴2.0是为水下的房主设计的，或者任何接近水下的人都设计。这意味着如果您希望有资格获得该计划，您的LTV比率必须高于80％。任何一个Fannie Mae.或者Freddie Mac必须拥有或保证您的抵押贷款，并且您的贷款必须在2009年5月31日或之前签发并销往政府赞助的企业之一。
如果您过去已经通过HARP重新融资（除非您在3月至2009年5月之间提供了Fannie Mae贷款），您将没有资格获得此计划。它还要求您在您的抵押贷款时，这意味着您不应该在过去六个月内进行任何延迟付款。除此之外，您不能在去年延迟付款。在Harp 1.0下，如果他们在过去的12个月内至少有一个延迟付款，借款人没有资格。
虽然在联邦一级的哈普2.0申请人没有最低信用评分，但您的贷款人可能会提出额外的要求。对于当时的借款人来说，最好散发，直到你找到一个贷款人，价格和你感到舒服的条款。
哈普3.0怎么了？
哈普3.0是指可能扩大联邦再融资计划的提案，包括弗雷迪Mac或Fannie Mae支持的没有贷款的房主。它也可以降低费用，允许借款人通过哈勃更加再融资。
一些立法者和政客，包括前总统巴拉克奥巴马，认为这样的计划可以节省借款人数千美元。但到目前为止，通过将涉及竖琴3.0的账单没有任何进展。
底线
竖琴2.0曾经有助于经济束缚的房主进行再融资。该计划不幸于2018年12月31日到期。有关更多信息，您可以访问竖琴。
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