住房所有权带来了房屋净值。房屋净值贷款和房屋净值信用额度(HELOCs)都使用你已经积累的资产来帮助你支付大笔开支。你可以用这些贷款来偿还信用卡债务、支付学费或装修厨房。另外，你可以把这些贷款当作另一种贷款抵押贷款来偿还你欠房子的债。你只需要用你的房子做抵押，然后按月支付不同利率的贷款。在HELOC和房屋净值贷款的决定中，哪个对你最有利?我们将在下面解释细节，让你来决定。
这两笔贷款都可以帮助你摆脱房屋或其他方面的债务。但是你在使用它们的时候要小心。如果你的月供与你的第一份抵押贷款相冲突，你不能同时应付两者，你可能会面临止赎。然而，如果你准备为这两笔贷款支付每月的利息，房屋净值贷款可能正适合你。继续阅读，我们强调HELOC与房屋净值贷款的功能和差异。
Helocs如何工作
首先,家庭资产就是你房子的原始市场价值减去剩下的贷款余额。基本上就是你拥有的房子的百分比。例如，假设你买了一套20万美元的房子，首付20%。你需要16万美元的抵押贷款，但你已经有了4万美元的权益。
家庭股权往往在每月抵押贷款期间持续波动。这是因为每月支付更多，您完全可以获得更大的百分比。然而，股权的价值越大，你可以完全摆脱这些抵押成本的越来越容易。这是一个房屋净值信用额度(HELOC)。HELOC实质上是一种信贷形式。银行允许你随时使用HELOC提供的资金。然而，他们也会给你一个不能超过的信用额度。此外，HELOCs还提供可变利率和月供。贷方可能也会向你收取最低的交易手续费，如果有的话。
如果你打算使用HELOC，你必须参与贷款的两个不同阶段。这是绘图阶段和还款阶段。提款期大约为10年，可以让你在任何时候需要贷款。另一方面，还款阶段持续约10至20年，要求你支付可变的本金加利息，直到你还清贷款余额。然而，在某些情况下，作为借款人的你可能会把你的利率转换成固定的支付基础。
直升机的优点
拥有HELOC的优点之一是它们提供的灵活性。虽然你必须记住信用额度，但基本上只要你需要，你随时都可以使用信用额度。你可以这样做，只要你照顾你的利息支付。此外，贷款人提供一个很长的还款期，所以你应该有足够的时间偿还所借的钱。此外,利率根据你的信贷。
房屋净值贷款如何运作
银行和信用社向借款人提供一次房屋净值贷款。换句话说，他们给你一笔具体的钱，并设定了你必须偿还的时间框架。此外，房屋净值贷款是固定利率的。因此，在整个贷款期间，你支付的利息不会变化，所以你知道每个月预计要花多少钱。不过，你还是得为你的抵押贷款因为你在偿还房屋净值贷款。
说到成本，房屋净值贷款通常需要贷款处理、贷款发放、评估和记录费用。在某些情况下，贷款人可能还会在交易结束时收取你预付的利息或“点数”。提前支付的利息通常相当于贷款价值的1%。积分也会降低你的利息，从长远来看会帮你省钱。
房屋净值贷款的优势
在HELOC与家庭股权贷款比较中，重要的是要注意，家庭股权贷款对于一次性费用很好。当您处理您家的低利率时，它们也是一个很好的选择。由于贷款条款和利率都设定为房屋股票贷款，因此您可以节省更多利率的资金。家庭股权贷款有另一个加号。与他们一起，您确切地知道您必须偿还多少，以及您必须支付的时间。当您处理其他可变成本时，固定的每月付款可以减轻一些财务压力。
家庭股权贷款与常规抵押贷款
房屋净值贷款和传统抵押贷款都以类似的方式向房主提供资金，将他们的房屋作为抵押。这两种贷款都要求你在固定的时间内偿还分期付款。然而，房屋净值贷款有点不同于传统的抵押贷款。而你使用传统的抵押贷款来支付新房子的成本，你使用房屋净值贷款来支付当前的住房相关成本。换句话说，传统的抵押贷款是用来购买房屋的，而房屋净值贷款只有在你的房屋净值建立之后才会使用。
最后，由于贷款人提供的利率，这两款贷款也有所不同。因为房屋股权贷款可以充当一个第二抵押贷款，贷方接受了更高的风险。例如，如果借款人未能满足传统的抵押贷款月付款，则家庭进入抵押品赎回权。如果发生这种情况，房屋股票贷款贷款人将不得不等到借款人退还第一个抵押贷款。这只是在这之后，第二个贷款人可以赚回贷款。
HELOC与家居股权贷款
虽然Helocs和家庭股权贷款提供低成本，基于信誉的资金，但Heloc与家庭股权贷款差异铰链主要涉及其提供贷款的金额和利率。家庭股权贷款提供一次性贷款，而Helocs则提供设置信用限制，您可以随时随地撤回金钱。此外，家庭股权贷款需要每月固定利率。另一方面，HELOC Lenders收费可变月度利率。但两种形式的股权贷款在已经建立的抵押贷款下运作，所以当您考虑使用一个时，请记住这一点。
底线
当考虑HELOC与房屋净值贷款的匹配时，两者都有明显的优势。他们提供了一个战略性的解决方案，业主寻求获得资金，以满足额外的金融需求。无论你是否期待翻新您的房屋增值或支付其他形式的未偿债务，两种贷款选择提供股权融资，您可以利用你的优势。这些贷款也有固定利率和可变利率，基本上用你的房子作为抵押，直到你偿还贷款。
管理抵押费用的提示
- 在打开一个第二抵押贷款并考虑到HELOC与家庭股权贷款决定，重要的是确定您的财务状况以及是否可行是可行的。取出房屋股权贷款以覆盖额外的家庭维护费用可以帮助您在比预测的时间更短的时间内击倒许多费用。但请记住考虑支付两次抵押贷款的风险。有时生活会意外转弯，所以你需要确保你有足够的金融垫子来防止丧失抵押品溃溃。
- 如果你担心在支付两种不同贷款时有效地预算你的资产，考虑寻求专家的建议。伟德ios appSmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找到理想的理财顾问。
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