一种家庭资产贷款是一种类型担保贷款借款人将他们家的股权作为银行抵押使用。可用的金额通常由由贷方的评估师确定的财产的价值决定。获得其中一个贷款意味着您的家庭有留置权，并且您在家中的实际股权减少。借用您家中的股权借用可能是获得低成本贷款的好方法。有两种类型的家庭股权贷款：家庭股权信贷系列（Helocs）和固定利率贷款。这些都有他们的优缺点，所以一定要选择与您的需求最好的那个。如果您需要一些动手指导，请考虑征集值得信赖的财务顾问。
家庭股权贷款定义
房屋股权贷款，有时被称为“第二抵押”，为房主提供了一种方式，以根据他们在家中的公平借用。换句话说，你可以根据你的当前余额之间的差异来借钱抵押你家的当前价值。您在家中持有的股权代表您的抵押品。
家庭股权有两种主要类型，包括：
- 家庭股权信用额度（HELOC）：一种赫洛克让房主在需要时借钱。这些通常是可变速率的贷款，但它们携带特定的术语长度。一旦术语完成，您必须偿还您借入的内容。
- 固定利率家庭股权贷款：类似于标准抵押贷款，此固定利率贷款为您提供单一的一次性总和。由于其名称意味着，您需要以特定术语的符合利率进行定期付款。
家庭股权贷款和HELOC福利
与无担保贷款（如个人贷款）或信用额度（如信用卡）不同，您将使用您的家作为抵押品。这是一个家庭股权贷款和赫洛克的真实。这意味着您剩余的抵押贷款价值少于您家的价值，您将更容易获得贷款。
最重要的是，家庭股权贷款具有相当宽松的要求。家庭股权贷款经常呼吁房主在家中拥有至少15％的股权。就信用评分而言，至少620分的分数通常足以批准。你的债务到收入（DTI）比例应不超过50％。
您还将获得比大多数其他类似选项的家庭股票贷款较低的利率。据ValuePenguin的2019年报告称，15年固定利率房屋股票贷款的平均率为5.76％。对于HELOC，这是5.51％。请记住，HELOC通常携带可变率，这意味着利率可以随着市场率的转变而变化。
超越这一点，家庭股权贷款通常让你借一点钱。事实上，他们可以在10,000美元的任何地方的范围内到数十万美元。您也可以在任何目的上使用它们。借款人可以使用家庭装修的钱，支付高利息贷款，支付大学并开展业务。
通过家庭股权贷款，您可以借入的金额是特定的，并在石头上设置。但如果您选择HELOC，您将拥有更大的灵活性。这是因为当您需要它时，您可以尽可能多地拿出即将到来，直到HELOC的极限。您的付款也会有所不同。
家庭股权贷款和HELOC底层
房屋股权贷款或赫洛克的大风险是，如果您不支付回复，您可能会失去您的家。毕竟，贷款贷款的重点是贷款人更愿意为您提供借给您，因为他们知道如果您不付钱，他们可以接受您的抵押品。在这种情况下，抵押品是您的家。如果您对您支付的能力有任何疑问，请不要冒着屋顶的屋顶危险。
家庭股权贷款最明显的限制是那些在家里没有大得平的人将无法获得一个。您通常在您的家中不少于15％的股权来获得房屋股票贷款。例如，如果您的房屋的评估为200,000美元，则必须欠170,000美元。另外，那些有不良信用或大量债务可能无法获得房屋股权贷款。
家庭股权贷款和HELOC也呼吁稳定。如果您希望尽快出售您的房屋或将难以支付的收入变化，信用卡或无担保个人贷款可能会更好。
虽然Heloc提供了几乎即时获得现金，但固定利率的房屋股票贷款可能需要几周才能达到您的资金。
对家庭股权贷款的兴趣通常是税收扣除。然而2017年减税和职位法案除非贷款用于购买，建造或大幅改善您的家，否则删除这笔扣除。一种财务顾问可以帮助您弄清楚您的贷款是否可扣除 - 而且，对于这件事来说，它是否甚至是一个好主意。
Helocs与家庭股权贷款
您可以将房屋股权贷款视为固定利率贷款。您以预定的利率借用设定的金额。所以你总是知道你的每月付款看起来像什么。如果你坚持这个计划，你还知道你什么时候会付回去。事实上，这些贷款的条款可以从五到30年的任何地方伸展。
HELOC更像是安全的信用卡。您借用您家中的股权所需的东西。你只会在你借的东西上支付兴趣。在您支付回报时，您可以在您支付的支付之前借入一段时间。但是，虽然一些贷方允许固定速率的Helocs，但大多数只提供可变速率的Helocs。这意味着根据素税等特定基准的变化，利率可以下降或上升。
如果您可以访问HELOC和房屋股票贷款，您的选择会归结为偏好和财务习惯。如果您确切知道您需要借用多少，并且即使利率上升也可以及时付款，您可能最好是Heloc。人们经常使用Helocs通过增加家庭价值的盈利家庭改善项目来翻新他们的家园。
但如果您更舒适地偿还具有固定利率的一次性贷款，那么房屋股权贷款可能会为您工作。有些人使用低息家庭股权贷款来偿还高息信用卡债务。但是A.平衡转移卡可以帮助您解决信用卡债务，通常对规定的时间暂时没有兴趣。
此外，许多金融规划人士表明，您应该采取任何一个的唯一原因是将其用于基本上提高家庭价值，例如成功的家庭改善项目。与财务顾问的标准，低息贷款或会议可以帮助您偿还债务，而不会进入您的房屋公平。请记住，家庭股权贷款和Helocs将您的家作为抵押品。所以如果默认，你可以在头上丢失屋顶。
为了帮助您做出决定，您可以查看下表，说明两者不同。
HELOC和家庭股权贷款比较
| HELOC与房屋股票贷款 | ||
| 赫洛克 | 家庭股权贷款 | |
| 利率 | 可变，可以降至4.24％（一些贷款人允许固定速率的Heloc或将部分作为固定速率） | 固定率，可以浸到5.4％ |
| 术语 | 因贷方而异，但通常五到10年 | 不等，但通常五到三十年 |
| 费用和结束费用 | 因贷方而异 | 因贷方而异 |
底线
如果您决定探索房屋股权贷款，请务必送货。费用，利率和合格标准差异很大。查看银行，信用合作社，在线经纪商和地方和国家贷款发起人，为您提供最优惠的交易。
一旦你选择了贷方，收集你的文书工作。您需要一个家庭评估，纳税申报表，薪水票据，也许离婚法令和其他文件。在您提交文件并获得批准后，您将收盘，如您的购买抵押贷款。您将审查并签署厚厚的文件。最后，您将获得支票或将资金转移到帐户中。
家庭股票贷款和Helocs有许多upsides和缺点。有时信用卡现金预付款或无担保个人贷款可能是更好的选择。您还可以探索兑现的兑换贷款。这将您的第一个留置权抵押取代了另一位先生抵押贷款。它可以提供另一种方式来将您的房屋股权转为现金。
买家的提示
- 家庭购买过程中最重要的一步是弄清楚你能买得起多少房屋。停止由Smart伟德ios appAsset的家庭负担能力计算器设置预算。
- 购买房屋并管理您的股权可能会非常复杂。如果您正在调查家庭股权贷款，并且不确定是否是您的正确选择，可能值得与财务顾问进行磋商。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
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