如果你是一个房主，你已经开始了这个过程还清抵押贷款，你处理的是抵押贷款分期偿还。分期摊销是指通过在规定的时间内定期还款来消除债务的行为。如果你想还清抵押贷款，清楚地了解它是如何运作的是很重要的。如果您在进行过程中需要更多的实际指导，请考虑一下寻找财务顾问。
什么是抵押摊销?
为了了解抵押摊销，您必须了解支付兴趣和偿还贷款之间的差异主要平衡。
本金是一个人从贷方借的钱的数额。如果你拿出25万美元的抵押贷款，你的本金余额最初是25万美元。你的利息实际上就是你的贷方允许你使用他们的资金而收取的费用。因为利息，你欠了什么买一个家超过了你购买的25万美元。
通过家庭贷款摊销，您正在偿还抵押贷款，但您不仅仅是偿还您借入的钱。事实上，当你第一次开始进行抵押贷款时，大部分资金都会达到兴趣。它很少将用于涵盖主要余额，直到您更接近摊销计划的底部。
作为借款人，你的目标是每个月按时还款，这样贷款的本金余额就会越来越小，最终达到零。每支付一笔抵押贷款，你就建立了自己的房子房屋净值拥有更大比例的房子。
抵押贷款摊销公式
你的抵押贷款支付中利息和本金余额的比例不是任意的。这在“贷款摊销公式”中得以实现。如果你愿意，你可以自己处理这些数字并创建你自己的摊销图表。这样，你会有一个更好的想法，你的家庭贷款将摊销。
要了解您的首次抵押贷款金额将涵盖您欠的利息，您需要将原始贷款余额乘以定期利率。该产品将是截止日期的利益。从那里，您可以从总支付金额中减去利息支付金额，以获得将用于涵盖本金的部分。
假设你拿出一笔20万美元的30年期固定利率抵押贷款，利率为4.25%年利率。你的第一笔抵押贷款是984美元。你的月利率是0。354%，也就是4。25%除以12个月。
所以当你第一次还款时，你将支付708美元的利息(200,000 x 0.00354)，剩下的276美元将用于你的本金(984 - 708 = 276美元)。这样你的贷款余额为199724美元，也就是20万美元- 276美元(你的本金)。由于这是固定利率抵押贷款，你可以用余额乘以月利率来计算出你的第二笔还款将会变成多少利息($ 199724 x 0.00354 = $707)。然后，您可以重复此过程来完成您的贷款摊销图表。
以下是这个例子的长期分解:
| 抵押摊销的例子 | |||||
| 月＃1 | 月13号 | 月25号 | 月# 37 | 月# 49 | |
| 利息金额 | 708美元 | 696美元 | 684美元 | $ 671. | 657美元 |
| 本金 | 276美元 | 287美元 | 300美元 | 313美元 | 327美元 |
| 综合平衡 | $ 199,724. | 196341美元 | 192810美元 | $ 189,127 | 185284美元 |
某些房屋贷款随着气球付款而来，因此它们不会随着时间的推移完全摊销。换句话说，这些抵押贷款允许您制定小的每月付款，这不足以偿还整个贷款余额。因此，您必须在贷款期限结束时进行一次性付款。
如果您必须进行气球付款，您可以进行摊销时间表。让我们说你有一个七年的固定利率气球贷款，它要求您制作60,000美元的气球付款。你的摊销表会显示你在六年内每个月都要同工同酬。但在第七年，你必须支付6万美元，除非你能卖掉房子或者再融资你的贷款。
了解您的摊销计划
摊销时间表是多年来分解贷款付款的详细图表。它解释了每笔支付的范围，与本金余额适用于利益。您将找到摊销贷款的摊销时间表（或通过经常分期付款，涵盖涵盖兴趣和主要余额的贷款），这些贷款截止日期预定的抵押截止日期，如抵押和汽车贷款。
如果您要查看摊销表，您可能会看到每月付款日期，支付金额，涵盖本金的金额以及涵盖利息的付款金额。您还有可能会看到您在每笔支付和剩余贷款余额的规模后支付的总兴趣。
谁有30年期抵押贷款将有一个家庭贷款分期偿还时间表，其中包括所有360次付款(每年12次付款，共30年)需要偿还他们的抵押贷款。如果你有15年抵押贷款，你会看到180次付款。固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款都有分期偿还计划，尽管后者的分期偿还计划可能更多是一种估计，因为利率会随着贷款到期而变化。
负摊销
抵押贷款机构如果借贷者只能支付少量的月供，可以给他们选择。但如果最低还款额太小，甚至不能支付到期的利息，购房者最终将不得不处理这些问题负摊销。
负摊销发生在借款人的贷款本金余额由于未支付利息而随着时间的推移而上升。利息加在本金上，迫使房主支付利息之上的利息。
比如说，你借了26万美元的贷款。由于负摊销，这个数字将从26万美元上升到28万美元或30万美元，而不是每月下降。这可能发生在你有一个分期付款抵押贷款或支付选项可调整利率抵押贷款。
底线
摊销通过预定的付款在一段时间内偿还债务。当有人偿还房屋贷款时，他就会参与抵押摊款。在尝试了解您每月支付抵押贷款支付的费用时，此付款过程是关键。没有足够的意味着随着时间的推移，你最终会付出更多的利息和更多的钱。
建议确定哪个抵押贷款是最适合你
- 在你开始找房子之前，试着弄清楚你能花多少钱买一套房子。从理论上讲，这将阻止你爱上一个你无法负担的家庭。关于这个问题的一些见解，请访问SmartAsset伟德ios app住房价格计算器。
- 理财顾问对投资领域有广泛的了解。然而，这些金融专业人士中有许多人涉及多个金融规划领域，包括抵押贷款。所以，如果你想把一大笔家庭贷款融入到你的生活中，那么咨询顾问可能是值得的。伟德ios appSmartAsset的理财顾问配对工具可以在你所在的地区为你安排三个受托人顾问。你所要做的就是回答我们关于你当前财务状况和需求的问卷。
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