我能承受多大的房子?

我能承受多大的房子?

在确定房价你能负担得起什么,有用的指南遵循的36%规则。你每月偿还债务(助学贷款、信用卡、汽车注意等等),以及你的预计抵押贷款,房产保险和房产税伟德亚洲官网vc,不应该加起来超过总收入的36%(即你的税前收入)。

虽然买新房是激动人心的,但它也应该为你提供稳定和金融安全。你不想住每月几乎没有足够的收入来满足你所有的义务:抵押贷款、公用事业、杂货、债务支付等等。

为了避免购买房子的场景你真的负担不起,你需要找出一个住房预算这是有道理的。

上表每月600美元作为基准用于偿还债务,基于平均支付400美元的汽车和200美元的学生贷款或信用卡支付。抵押贷款部分假设房屋价值的20%的定金。支付反映了30年期固定利率抵押贷款的家位于堪萨斯城,密苏里州。具体数字插入到上面的计算器来找到你的结果。因为利率变化随着时间的推移,你会看到不同的结果。

在实践中这意味着,对于每个你赚美元税前每个月,你应该把不超过36美分偿还抵押贷款,学生贷款,信用卡债务等等。(注:因为房产税和保险支付需要保持你的房子里站好,这些都是考虑债务支付在这种情况下)。这也称为比例债务收入比或贸易工业部。你可以找到你的每月总债务除以每月税前收入。

大多数银行不愿意发放贷款,借款人高于43%债务收入比。尽管它可能找到银行愿意这样做(但通常以更高的利率),规则背后的思考很有启发性。

如果你花你的税前收入的40%或更多的义务,一个相对较小的变化你的收入或费用可能会摧毁你的预算。

银行不愿意贷款给借款人的误差很低。这就是为什么你的预先存在的债务会影响你获得多少家时获得抵押贷款。

但它不仅仅是在你的银行的利益时记住这条规则找一所房子,这是你的太。自债权人往往收取更高的利率36%借款人打破规则,最终你可能会花更多的利息,如果你去房子,你超出限制的地方。另外,你可能难以维持其他金融义务,包括建立应急基金,为退休储蓄。

一个财务顾问可以帮助你计划购买一个家。找到一个财务顾问谁是你的区域,尝试我们的免费在线匹配工具。

我需要首付多少?

回答这个问题的另一个关键数字多少你能负担得起的是你回家首付。

经验法则依然有效:20%的房屋价值是理想的首付的钱。你这个数量购买股票在家里,这有助于获得贷款。当你没有放下的至少20%,你必须找到替代手段获得抵押贷款。

这可能意味着私人按揭保险(PMI),这是一个添加月费,以确保您的贷款。如果你没有足够的钱买一个首付,许多银行会要求你抵押贷款保险。你必须支付你每月的抵押贷款以及每月的保费,所以它不是最好的选择,如果你的预算很紧。

你会停止支付PMI当抵押贷款达到大约78%的房屋价值。虽然某些购房者可以获得很少或没有首付,通过VA贷款或其他首付0%的项目,大多数房主没有一个足够大的首付为PMI将不得不支付额外的费用。

我应该存了多少什么时候买房子?

银行通常想知道你将会有剩余现金储备在你买的房子,搬到了,所以你不想空储蓄账户首付。

有一些钱在银行购买后是一个伟大的方式来帮助确保你不违约和止赎的危险。的缓冲,抵押贷款机构可以覆盖即将到来的抵押贷款即使你的财务状况的变化。

同时保持债务收入比率低于36%保护你从轻微改变你的财务状况,现金储备主要的预防。

至少,这是一个好主意可以使三个月的住房支付你的储备,但六个月就更好了。这样,如果你经验损失的收入和需要找到一份新工作,或者如果你决定出售你的房子,你有足够的时间来这样做而不丢失任何支付。

上表为250000美元的家庭在堪萨斯城,密苏里州。房贷首付20%承担,包括房产税和房屋保险。伟德亚洲官网vc

把你的现金储备的制动距离你离开自己在高速公路上——如果前面有一个事故,你要有足够的时间慢下来,下车或者避免灾难。

你的储备可以覆盖你的抵押贷款——加保险和房产税——如果你或你的伴侣下岗的工作。它让你在紧急情况下回旋的余地,这总是有帮助的。你不想消灭整个存款买房子。住房带来意想不到的事件和成本(屋顶修理、地下室洪水,你的名字!),所以保持一些现金会帮助你摆脱困境。

回家我能跟我的收入买什么?

快速回顾一下我们提出的指导方针,来帮助你找出你能负担多少房子:

• 首先是36%的债务收入规则:你总债务支付,包括你的住房支付,你不应该超过36%的收入。
• 第二个是你的首付和现金储备:你应该瞄准首付20%,总是尽量保持至少三个月的付款银行在紧急情况下。

让我们看看一些假想的购房者和房屋,看谁能负担得起。

房子# 1是一个1930年代的三居室牧场位于安阿伯市密歇根。这个831平方英尺的家里有美妙的后院,并包括一个可停放两辆车的车库。房子是一个交易的上市价格仅为135000美元。这谁能买得起房子吗?

分析:这三个我们购房者可以负担得起这一个。特蕾莎修女和马丁,谁能负担得起首付20%(一些),每月支付800美元左右,在各自的预算。保罗和恩典能负担得起首付7000美元,超过房屋价值的5%,这意味着他们需要约128000美元的抵押贷款。安阿伯市,他们的抵押贷款,税收和保险支付约950美元一个月。结合他们的债务支付,增加到1200美元——或者他们收入的34%左右。

房子# 2是一个2100平方英尺的家里在圣何塞,加利福尼亚。建于1941年,它坐落在一个10000平方英尺,有三间卧室和两个卫生间。上市的820000美元,但可以买到815000美元。这谁能买得起房子吗?

分析:虽然我们有点以外的其他购房者的价格区间,马丁可以让它发生。使用36%规则,马丁的每月住房预算大约是14000美元。抵押贷款、房产税和保险在这个属性将大约4100美元——所以他可以每月支付更多。本昂贵的房子,银行需要更大的首付——房屋价值的20%——因此马丁仅限于一所房子价值五倍积蓄(减去现金储备相当于三个月的支付)。

房子# 3是一个两层砖小屋在休斯顿,德克萨斯州。有四个卧室和三个澡堂,这3000平方英尺的房子成本300000美元。这谁能买得起房子吗?

分析:马丁很容易负担得起这个地方,虽然它有点难了特蕾莎修女。假设她使27300美元的首付,或略低于10%,她每月的住房支出将达到2110美元。加上500美元的学生贷款支付她每个月,和你有债务总额支付2610美元,这正是她的收入的36%。另外,即使她支付首付,缩小成本,她会剩下约7800美元的储蓄,足够支付四个月的住房。

抵押贷款我能承受多少?

即使技术上马丁可以买得起房子# 2和特蕾莎修女技术能负担得起的房子# 3,他们可能会决定不这么做。如果马丁等待一年购买,他可以使用他的一些高收入才能保存为一个更大的首付。特蕾莎修女会想找一个稍微便宜的家里所以她是不正确的,最多支付税前收入的36%向债务。

问题是,有些人认为的答案“我能承受多大的房子和我的薪水吗?“答案是一样的”抵押贷款我获得什么尺寸的?“什么银行(或其他银行)愿意借给你绝对是重要的知道当你开始找房子。但最终,你必须接受这一决定。你必须每个月支付抵押贷款和住在你剩余的收入。

这意味着你要看看你的财务状况。你应该看时考虑的因素一个抵押贷款包括:

• 收入
• 信用评分
• 现有债务
• 首付和储蓄
• 抵押期限
• 目前的利率
• 私人抵押贷款保险
• 当地房地产市场

将所有这些相关数据插入家庭购买力计算器(如上图)可以帮助您确定的答案你可以合理地承受多少家。

但是除此之外,你必须考虑你的生活方式,比如你旅游还会剩下多少钱,退休,其他财务目标等。你可能会发现你不想买最昂贵的房子符合你的预算。

为什么你应该考虑购买以下你的预算吗

有什么可说的想法不透支你的信用的可能性。如果你看房子的价格低于你最大的地方,你可以给自己一些选项。第一,你会有空间最终出价如果你与另一个买家竞争。作为替代,你必须改造和升级。一个小工作能够改变一个家庭进入你梦想的房子——没有打破银行。

或许更重要的是,然而,你避免将自己置于你的财务资源的限制,如果你选择一个房子的价格低于你的最大值。

你会更容易让你支付,或(更好!)你将能够在本金和支付额外的节省钱提前偿还抵押贷款。

为什么你要等到买房吗

的思维沿着相同的路线,你可以考虑推迟购买房子。

越大首付可以带来,较小的贷款必须支付利息。从长远来看,最大的部分你支付房子的价格通常贷款的利息。

30年期抵押贷款的情况下(当然,不同的利率)贷款的利息可以加起来三四次房子的挂牌价格(是的,你读吧!)。的第一个十年30年期抵押贷款,你几乎完全可以支付利息和本金几乎没有削弱了你的贷款。

这就是为什么它能够大大改变如果你即使很小的额外支付本金,或开始一个更大的首付(当然转化为一个较小的贷款)。

如果你能负担得起伟德betvicror 而不是30年期抵押贷款,你每月支付会更高,但是你总成本将大大降低,因为你几乎不会支付这么多的兴趣。

上表显示了一个比较250000美元的30年期和15年期固定利率贷款首付20%。每月支付200000美元的抵押贷款包括房产保险和财产税的堪萨斯城,密苏里州。伟德亚洲官网vc

这听起来不错,但它并不总是最好的选择。如果15年抵押贷款让你不安地接近最大——这意味着你不会有任何房间里你的预算来应对突发事件或临时演员——你总是可以锁定一个30年期抵押贷款,承诺自己支付15年计划的规模,除非有一个金融危机。

如果你与这个计划是很重要的,以确保你的抵押贷款条款不包括惩罚提前偿还贷款。这就是所谓的预付款点球和贷款人要求披露。

所以我要买房吗?

这个问题的答案取决于你的财务状况和你的目标。仅仅因为一个银行愿意给你钱的家庭并不一定意味着你必须进入住房。这是一个很大的责任,关系多年来大量金钱。

重要的是要记住,抵押贷款银行仅仅是告诉你,你可以买一套房子,不是,你应该。只有你能决定你是否应该购买。

下一个步骤

阅读更多的专业贷款,如VA贷款需求和FHA贷款资格。此外,看一看最好的地方获得抵押贷款在美国你也可以看看目前的抵押贷款利率你所在地区的市场是什么样子。

技巧来提高你的DTI比率

如果你想买房但你携带过多债务抵押贷款的资格,你可能首先要专注于提高你的债务收入比。没有任何技巧来减少你的唯一。你有三个主要途径来提高你的DTI:

• 巩固债务
• 偿还债务
• 增加收入

如果信用卡债务是阻碍你获得36%,您可能想要考虑资产转移。你可以转移你的信用卡余额(年代)信用卡暂时年利率0%和偿还你的债务到期之前。

这意味着你的钱是你的实际债务而不是债务利息。重要的是要记住,如果你不能够偿还债务0% 4月提供结束前,你可能会得到一个更高的利率比你之前你的债务。

但如果你能摆动平衡转移它也许能够帮助你快速支付你的债务,让你的债务收入比你需要获得购房资格。

你的其他两个选项,偿还债务和增加收入,需要时间。也许你需要一个预算和计划摧毁你的一些大型学生之前申请抵押贷款或汽车贷款。或者你等到你加薪在工作或改变工作申请抵押贷款。

没有一种简单的方法来降低DTI,不幸的是。所有三个选项需要时间,以及计划执行。但是,这样想,你会提高你的良好的抵押贷款的机会,通常30年的你的生活。等待几年把自己放在一个更好的位置只是一小部分的时间比许多年你会花你每月支付抵押贷款法案。