为了获得抵押贷款的预先批准，你需要向贷方提供大量文件来证明你的收入、资产和债务。如果你符合条件，你会得到一个预先批准信，说明你可以借多少钱来购买你的新房子。本文将逐步解释抵押贷款预批准。我们也可以帮助你找一个理财顾问他会指导你整个找房子的过程，以及如何把抵押贷款纳入你的整体财务状况。
什么是按揭预核准?
当贷方预先批准你的抵押贷款时，它确切地告诉你它愿意贷款给你多少钱买房子。这个决定取决于对你的财务、信用和工作历史的彻底审查和核实。你的预先批准将以信函的形式出现。它还将包含初始利率和贷款条款。
抵押贷款预审大大提高了你在房地产市场的机会。首先，大多数房地产经纪人都希望你在去拜访他们之前获得抵押贷款的预先批准。把它看作是一种认可，告诉经纪人你是他们可以信任的人，你是认真想买房子的。
整个过程大约需要2到4周。但一些贷款机构声称他们可以在一小时内在线批准你的申请。无论如何，抵押贷款预批准需要某些文件。
但在你开始挖掘之前，你可能需要先迈出一些第一步。
之前预先批准
你的信用记录会很大程度上影响你是否能以合理的利率获得抵押贷款的预先批准。贷方通常会给信用评分高的人提供最优惠的利率。一般经验法则是，得分至少为740分，你就可以获得一笔合理的常规贷款了。
一般来说，你需要至少620的信用评分才能获得FHA贷款这是一种政府支持的抵押贷款，利率通常低于传统抵押贷款。如果你的分数下降，你的贷方可能仍然会预先批准你。但预计会有更高的利率、首付和住房保险。你可以在网上免费访问你的信用报告，看看在你继续前进之前改善你的财务状况是否会更好。
你可以用我们的"你能买得起多少房子“计算器，以便更好地了解你可以处理的贷款规模。我们的免费预算计算器也可以帮助你改善财务状况。
但如果你觉得已经准备好了，那就准备好做一些研究。
您需要什么才能获得抵押贷款奖项？
贷方会彻底检查你的财务状况。为避免未来的麻烦并加快流程，您需要准备以下文件:
身份证明收集你的驾照或政府签发的身份证，护照，社会保障卡和其他证明你是谁以及你永久居住地的文件。
工作经历证明:大多数抵押贷款机构要求最近30天的工资存根，同时要显示你今年到目前的收入。
税收文档收集你最近三份联邦和州的纳税申报单以及三份W-2表。如果你是个体经营者，你可以收集最近的1099表格。
银行对账单你的抵押贷款者将会对你的现金流大掏腰包。所以收集所有账户最近三个月的财务报表。这可能包括支票、储蓄、货币市场和存款证明书(CD)账户。
资产信息你还应该收集经纪账户或其他应税投资工具的对账单。证明你有资产在手，将有助于你在抵押贷款的预先批准过程中。
退休帐户报表即使你不愿意从你的401(k)计划中借钱来支付首付在美国，你仍然应该向你的贷款人明确你有税收优惠资产，如401(k)或个人退休帐户(IRA)。
债务及债务记录:你的贷方想要清楚地了解你的贷款情况债务收入比来决定你能偿还多少。所以准备好提供你所有财务责任的文件。这包括房租、水电费、学生贷款、生活费用等等。
房地产的收入如果你从任何财产中获得收入，你需要提供具体的文件。例如，过去三年的租赁和租赁收入的文件。你还需要证明出租房产的当前市场价值。
非正常收入证明:也许你正从家人或朋友那里得到帮助来做你的首付．去找这些人，让他们写些信，说明他们给了你这些礼物，而且他们不指望回报。此外，你还需要提供任何额外收入的文件，如奖金或赡养费。总的来说，把所有的收入都记录下来。
货比三家，寻找不同的抵押贷款机构
做你的作业。全国数以百计的抵押贷款者想要你的生意。尽管有严格的规定，但并不是所有公司都能提供最好的服务抵押贷款利率和词汇。所以货比三家，不要担心搜索会如何影响你的信用评分。
一般来说，任何一家公司对你的信用记录进行的调查都会略微影响你的信用评分。但根据消费者金融保护局(CFPB)最近的一份报告，在45天的窗口内，抵押贷款贷方的每一次信用评分检查都算作一次搜索。所以好好利用这45天吧。
在你获得抵押贷款预批准后要做什么?
在贷方预先批准了你的抵押贷款后，通往你梦想的房子的道路继续。预先批准通常以信件的形式出现，证明贷方已经核实了你的信息，并愿意为你提供特定的贷款。
然而，它的有效期通常为60到90天。所以你可以利用这段时间去看看不同的房地产中介和房屋卖家。
但请记住，你之所以能获得预先批准，是因为你表现出了作为一个负责任的借款人的可信度。如果你不能保持这种声誉，你就会面临一些严重的后果。
如果你不能保持良好的财务状况，你的贷方可能会减少你可以借的金额，提高你的利率或取消你的预先批准。这意味着在没有先向你的贷方借钱之前不要进行任何大额购买。贷方一直盯着你的债务收入比。因此，避免背负新的巨额债务。
此外，避免开设任何新的信贷额度。每次信用查询将降低您的信用评分，并改变您的信用能力。如果你突然有可能累积更多的债务，你的贷款人也可能会对你的财务状况产生怀疑。
相反，专注于偿还你当前的债务，并保持按时支付账单，以提高你的信用评分。不同的贷方可能会注意到你改善的信用评分，并为你提供更好的利率。
一旦你找到了一个家，你已经准备好，并能够承诺，你的贷款人将把你的抵押贷款预批准到最后的申请阶段。当房屋评估完成时，贷款最终确定，你的抵押贷款与特定的财产绑定。
如果你没有预审怎么办?
如果贷方在第一轮拒绝了你的抵押贷款申请，不要惊慌。去找另一家贷款公司，或者让公司里第一次拒绝你的人来审核你的抵押贷款申请。
如果贷方给你第二次机会，准备为自己辩护吧。也许你的财务状况受到了罕见的打击，比如不可预见的医疗费用，使你无法获得抵押贷款。起草一封写得很好的信，解释这是一次性事件，不应该掩盖你本来稳固的财务立足点。
但是如果你仍然没有获得抵押贷款的预批准，你可能需要对你的财务状况做出一些改变。把它当作一个提高和完善自己的机会。也许你需要削减不必要的开支或制定一个更好的预算。也许你需要推出一个更好的储蓄策略或处理其他债务。最终，你可能会获得健康的财务状况和利率更可控的抵押贷款。
了解抵押贷款的实际成本
买房可能需要30年的时间，所以要确保你已经准备好了。此外，在你的抵押贷款生效之前，贷款人要求你支付首付。首付通常为购房价值的3.5%至20%。例如，考虑一套价值20万美元的房子。如果你要付20%的定金，你需要先付40,000美元。
当涉及到抵押贷款时，每月的付款通常不只是你支付的利息和你支付的本金，也就是你最初借的金额。您可能还需要考虑财产税、保险和其他因素伟德亚洲官网vc房主协会费用．
一定要向你的贷款人询问所有有关费用和任何类型的付款。此外，请记住，你需要有一个强大的紧急预算，以支付意外的家庭维护费用。
你还得付钱关闭成本．这些支付可能包括申请和行政费用以及所有权费用和贷款人发起费用。在要求律师出席房地产交易的州，你可能欠律师费。
底线
大多数房地产经纪人甚至希望你在他们开门之前就已经获得了抵押贷款的预先批准。这个过程可能看起来很漫长，但预先批准让卖家知道你是一个认真的买家，你是认真的。所以，收集你所有的文件，货比三家，为你的梦想之家做好准备。
获得抵押贷款预批准的提示
- 抵押贷款预批准需要大量的文件和研究。所以一定要有抵押贷款这份清单在你身边。
- 买房可能是你所做的最大也是最重要的投资。但在你真正把梦想之家称为自己的之前，你可能会遇到一些陷阱。这就是为什么在这个过程中，一位合格的理财顾问的指导对你和你的家人是至关重要的。我们可以帮你找一个理财顾问配对工具．你只需要回答一些关于你的财务和目标的问题，它就会帮你联系到你所在地区最多三个财务顾问。你还可以查看他们的个人资料，这样你就可以在与他们共事之前查看他们的经验和证书。
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