房地产市场的复苏可能会再次受到打击。2014年，抵押贷款似乎将更难获得。根据奥巴马总统的新焦点在降低联邦政府在抵押贷款业务中的作用方面，从明年1月1日起，符合规定的贷款限额将被下调。
符合贷款限额规定的最高贷款金额房利美(Fannie Mae)，freddie mac，fha和va。多年来，这个限额为417,000美元。高成本县的平衡限制也有高度的平衡限制，适用于Fannie和Freddie的最高可达625,500美元，以及FHA的729,000美元va.。这些高平衡贷款具有不同的承保要求和更高的速率。
即使随着房地产市场坠毁和大幅度暴跌，联邦政府留下了417,000美元的符合贷款限额，了解贷款限额的减少将恶化危机。即使他们的房价没有明显下降，已经拥有的人已经拥有的人也无法再融资。
因此，令人惊讶的是，现在，现在的家庭价值观恢复到全国大多数国家的符合贷款金额的高度，政府正在考虑减少它。
改革的意外后果
这种考虑背后的原因是试图将部分抵押融资负担返还给私人股本市场。但是，通过减少贷款限额的减缓将减缓住房恢复的意外后果。
417,000美元的贷款限额已经在某些地区建立了一个人工天花板。如果潜在买家具有合理下降的潜在付款可以获得417,000美元或更低的抵押贷款，卖家销售房产更容易。降低这种人工天花板可能对一些刚刚开始恢复的社区的房价有灾难性的后果。
对首付和PMI的影响
目前，购房者可以通过房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)为他们的住房提供高达购房价格95%的融资。联邦住房管理局贷款高达96.5%，退伍军人事务部贷款100%的购买价格。房利美和房地美贷款超过房屋价值的80%需要私人抵押贷款保险(PMI)。如果政府降低了它们的贷款限额，即使私人股本可以为那些被挤出的贷款提供融资，这些贷款也不太可能得到PMI的担保。目前，除了通过房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)发放的贷款外，PMI指数公司没有为其他贷款提供担保。因此，即使高于新的贷款上限的借款人有融资选择，他们可能也会要求至少20%的首付。
现在准备
如果您一直在考虑再融资，您的贷款金额是或接近417,000美元，则可能是在年底之前完成的再融资可能是一个好主意。如果您预计明年购买房屋，请尽量节省额外的款项。
联邦政府仍可重新考虑。房屋群体目前正在恳求立法者，通过降低符合符合贷款限制，不会冒着摇晃恢复。但是现在为可能的变化做好准备，这仍然是一个好主意。
图片来源:Transguyjay.
