一个反向抵押贷款是一种金融工具，允许房主将其房屋净值变现。为了做到这一点，房主会以他们房屋的价值为抵押贷款，并获得一笔钱，每月还款额或信用额度作为交换。反向抵押贷款被吹捧为一种创造补充收入流的低成本方式退休，但并不是每个人都适合。反向抵押贷款是一个重大决定，可能会对你的财务状况产生重大影响，所以如果你正在考虑一个，这是一个好主意找一个财务顾问首先要咨询的。
什么是反向抵押贷款，它是如何运作的?
在许多方面，反向抵押贷款类似于传统抵押贷款,只有向后。在传统贷款中，你从贷款人那里借钱，然后带着利息偿还，直到全部还清。在反向抵押贷款中，贷方根据你持有的房屋净值支付给你。然后你可以用你认为合适的钱。
首先也是最重要的是，你必须至少年满62岁才有资格申请反向抵押贷款。除此之外，这些要求远没有传统抵押贷款那么严格。事实上，你不需要达到任何收入或信用门槛就可以获得资格。然而，你必须要求足够的资产净值在你的房子，以获得反向抵押。
反向抵押贷款有几种不同的类型，但到目前为止最常见的是房屋净值转换按揭(HECM)．当你申请反向抵押贷款时，你可以选择一次性付款，按月分期付款，甚至是信用额度。
反向抵押贷款只有在你去世或你的家不再是你的主要居所时才需要偿还。如果你决定卖掉你的房子，或者你搬到一个长期护理机构，可能会出现这种情况。如果你在办理了反向抵押贷款后去世，你的继承人可以卖掉房子来偿还贷款，或者用其他基金来偿还贷款，反过来，保持房子的所有权。
反向抵押贷款的好处
如果你想利用你的资产来偿还债务或处理一些房屋改善项目，反向抵押贷款通常比传统的房屋净值贷款或信用额度更容易获得资格。通常没有最低收入或信用评分要求，你必须满足。此外，你可能会得到一个更好的利率比你将与其他类型的贷款。
房主可以通过反向抵押来保留房屋的所有权。这意味着你可以把它传给你的孩子或其他继承人在你死后．如果你最终搬家了，如果你以高于反向抵押贷款金额的价格出售房屋，你仍然可以获得剩余的资产净值。对你的受益人来说也是如此，因为如果你的房子贬值了，他们不需要为任何资产短缺负责。作为额外的奖励，你可能有资格获得抵押贷款利息减免，这可以帮助抵消你的一些税务责任。
反向抵押贷款也提供了一些灵活的方式，你可以收到你的付款。根据贷款人的不同，你的选择可能包括固定月付款、一次性付款或信用额度。您甚至可以结合多个付款选项，以帮助满足您的具体需求。如果你已经收到了社会保障或医疗保险福利，反向按揭付款不会影响你的资格。
反向抵押贷款的缺点
由于反向抵押贷款技术上是一种贷款，你将不得不支付一些资金的发起和申请费用。利率也往往高于传统抵押贷款，因为贷款人承担了更大的风险。如果你持有大量的房屋资产，这些费用很容易加起来成为一项主要支出。如果贷款人也收取很高的利率，你可能不会从中得到多少好处。
申请反向抵押贷款也会对你的能力有影响医疗补助覆盖，这是基于需求的。决定你是否有资格申请医疗补助的因素之一是你拥有的资产总额。有些州允许你排除房屋的部分或全部价值。然而，你的银行账户里有具体的额度限制。因此，如果你把反向抵押贷款的现金存入银行账户，你的申请可能会被拒绝。
住房要求也是反向抵押贷款的一个问题。例如，如果你最终搬到一个长期护理机构，你将不得不偿还贷款，以保持财产。你还需要考虑对你的继承人的潜在影响。如果他们在你死后拿不出钱来偿还反向抵押贷款，他们就得卖掉房子。他们可以使用其他房地产资产来清偿贷款，并保留该房产，但这减少了他们继承的数额。
最后，当你住在房子里的时候，你仍然需要支付房屋的维护和保养费用。这是你要付的房屋保险之外的钱房产税伟德亚洲官网vc．如果你的房子没有很多资产，反向抵押贷款可能不会提供足够的经济利益来证明贷款是合理的。
你应该申请反向抵押贷款吗?
从本质上讲，反向抵押贷款为你的财务生活注入了一笔现金，而这段时间有时是动荡的:退休。因此，如果你需要一些额外的钱，这种类型的贷款是很值得考虑的。通过反向抵押贷款支付的钱通常是免税的。这是一个相对简单的方法来减少你的每月预算，而不会承担太多额外的费用。
你可能会通过反向抵押申请程序，并发现相关费用相当高。如果这是你的情况，你应该避免反向抵押贷款。退休后还可以有其他的赚钱方式，所以不要过于依赖这个选择。
在其他情况下，你可能会发现你根本无法获得反向抵押贷款。如果你拥有很少或全部的房屋净值，就会发生这种情况。
底线
反向抵押贷款可以给予你的预算这是一种急需的刺激，但一旦你离开家，它也会带来一些困难。如果你必须支付大笔费用，或者给你的孩子造成不必要的负担，反向抵押贷款可能会带来更多的麻烦。考虑咨询财务顾问如果你对哪条路线最适合自己有疑问，也可以咨询遗产规划专业人士。
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