在买房之前，你需要选择在买房过程中与谁合作。从你的房地产经纪人开始，不过你的抵押贷款信贷员几乎同样重要。如果你已经有了房子，他们可以为你提供再融资或房屋净值贷款的建议。一旦你有了一个你可以信任的贷款专家，你可能会依赖他很多年。
今天和财务顾问谈谈看看你的财务计划可能会受到家庭贷款的影响。
银行和抵押公司的定义
全面服务银行被称为联邦特许金融机构。他们提供抵押贷款以及其他银行产品，如支票和储蓄账户，商业和商业贷款。许多公司还提供投资和保险产品。抵押贷款只是他们业务的一个方面。联邦存款保险公司(FDIC)负责监管和审计全服务银行。另一方面，各州对抵押贷款公司的监管也更为严格。
抵押贷款发放者
联邦特许银行和抵押贷款公司之间的抵押贷款发放程序非常不同。要成为银行的贷款发起人，需要在国家抵押许可系统(NMLS)注册。他们还必须采集指纹，并检查是否有犯罪背景。任何有欺诈等金融犯罪历史的人都不能从事发起抵押贷款的业务。然而，联邦存款保险公司并不要求贷款发起人展示任何关于抵押贷款实践或计划的具体知识。
然而，要在抵押贷款公司工作，贷款发起人需要广泛的培训。他们必须通过两项考试:一项全国考试和一项他们想在每个州练习的考试。这些测试强调对商业和消费者保护法的理解。一旦贷款发起人获得了国家许可证，他们必须每年更新一次。
贷款服务
由于银行金融活动的范围，大多数银行提供大部分的抵押贷款。所以在你的贷款结束后，你还会继续放贷按月支付给贷款的那家银行。许多人认为这是使用全面服务银行的一个优势。然而,你的贷款人可能会出售你的贷款关门后去另一家机构。如果这发生在你身上，别担心。你与原贷款人签署的贷款文件在贷款期间都具有法律约束力。贷款服务机构不能改变利率、费用或贷款的任何其他方面。
抵押贷款公司的优势
在你的贷款中使用抵押公司有一些特殊的优势。首先，与提供全面服务的银行相比，它们可能获得更广泛的贷款产品。银行根据房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)、联邦住房管理局(FHA)和VA制定的指导方针来制定自己的贷款计划。但如果你的情况不符合他们的标准，他们会拒绝你的贷款。
抵押贷款公司出售服务。通过这种方式，他们可以获得由各种贷款服务机构(通常是大型国家银行)组织并提供的贷款计划。与抵押贷款“经纪人”不同，抵押贷款公司仍然关闭并直接为贷款提供资金。因为这些公司只提供抵押贷款服务，它们可以比银行更好地简化流程。这是一个很大的优势，意味着你的贷款可以更快结束。
在竞争激烈的房地产环境中，及时完成贷款的能力至关重要。快速交易的另一个优势是，对于较短的利率锁定期限，利率和费用更便宜。
底线
那么你会选择哪一个呢?提供全方位服务的银行会确保你的贷款在整个期限内都留在同一家公司。一定要确保银行为他们自己的贷款提供服务。另一方面，抵押贷款公司可以提供快速关闭、产品可用性和贷款发起人专业知识。然而，个人往往是住房贷款最重要的方面。这两类公司都有出色且知识渊博的贷款发起人。
住房贷款和你的财务计划
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