什么是次级贷款？

次级贷款是债务，只有在剩下任何资金的情况下还清所有主要贷款后才还清。它也被称为次级债务，初级债务或初级安全，而主要贷款也被称为高级或不符合债务。如果公司面临破产，主要贷款是第一笔贷款。他们更有可能被偿还，因为它们经常得到保护。另一方面，次级贷款是不固定还有更多的风险。次级贷款也可以指第二抵押贷款。

这是您需要了解的有关次级贷款及其对贷方，企业和房主的意义的一切。

谁借钱贷款？

从属债务的借款人往往是大公司或其他类型的业务实体。当收取债务时，公司通常会发行两个或更多债券的类型是从属或不限制的债务。

但是，房主也可以以第二秒的形式承担次级债务抵押。第二抵押被认为是次级贷款，因为它仅次于第一抵押贷款，这是主要贷款或高级贷款。

如果公司破产，它将有效地违约。破产法院将优先考虑偿还贷款，并要求公司使用其剩余的任何资产偿还其未偿债务。债务的优先顺序可以确定是否或何时收到付款。获得报酬的第一批人是优先股的持有人。未达成或高级债务持有人，税收负债和清算人都将接下来报酬，然后支付次级贷款 - 如果剩下任何钱。普通股东仅在次级贷款后获得报酬。

拥有多个抵押贷款的房主发生了类似的还款结构。如果一个人的财产被取消，持有第一抵押贷款的银行或金融机构将首先支付，如果剩下任何钱可以付款，则持有第二抵押的金融机构将获得第二支付。

由于次级贷款是最低的贷款贷款，直到所有主要贷款和高级债务还清后才获得还款，因此他们被认为是风险贷款。如果没有现金偿还次级贷款，则该贷款的贷方将损失钱。如果只剩下足够的现金来部分支付次级贷款，则次级贷款将部分还清。次级贷方通常向借款人收取更高的利率，以换取这种额外的风险。

所有债务义务，包括次级贷款，都被认为是公司资产负债表上的负债。流动负债首先在资产负债表上列出，然后出现长期负债。高级债务和次级债务都被列为长期负债。这些长期负债按优先顺序列出，因此显然高级债务是第一。当公司从贷方获得现金时，将记录与公司收到的相同金额的责任。现金要么添加到公司的现金帐户，要么将现金添加到其财产，工厂和设备（PPE）帐户中。

从属贷款作为抵押

尽管次级贷款通常用于企业，但有时人们可以以第二抵押贷款的形式获得次级贷款。第二抵押贷款通常属于第一抵押贷款。第一个抵押是最初被取出并用于购买该物业的抵押贷款。如果房主有两个抵押贷款并支付第一笔抵押，那么第二抵押将成为第一次抵押。

一块财产只能有一笔抵押，然后有房屋净值贷款或家庭净值信用额度（HELOC）放在上面。房屋净值贷款或HELOC将被视为初级债务，并且几乎总是比第一次抵押贷款更高的利率，因为它被认为是从属于原始抵押贷款的。这意味着，如果房屋被取消了，则只有在剩下钱的情况下还清第一笔抵押贷款后，HELOC或房屋净值贷款才会还清。HELOC或房屋净值贷款的较高利率弥补了这一额外风险。

如果你想再融资你的家，除了第一次抵押外，您还必须进行家庭净值贷款或HELOC。再融资房屋时，您会还清第一抵押，并将其他抵押贷款放在其位置。这意味着房屋净值贷款或HELOC将进入高级债务或主要职位，除非有从属协议，该协议优先考虑新的第一抵押贷款，并将其排名于内股权贷款或HELOC。您的新贷方将坚持认为HELOC或房屋净值贷款被转移到主要地点。但是，如果不可能，您可能必须等待并建立更多的股权，然后才能再融资房屋。

持有房屋净值贷款或HELOC的金融机构必须同意通过从属协议将其贷款从属于新的第一抵押贷款。大多数金融机构都会同意这一点，但是通常有一些要求。通常，您必须与贷方保持良好的信誉。通常，您通常的抵押贷款付款有限，并且该机构可能不允许您合并债务或将现金带出新的第一抵押贷款。您可能还必须支付行政费用。

金融机构可能不同意重新遵守过程的原因有两个。首先是，如果您的房屋中有大量的权益，并且想做一个现金再融资。现金再融资涉及借入大量资金用于第一次抵押，并从房屋的权益中拿出大量现金。另一个原因是您几乎没有您家中的股权当您为抵押再融资时。在这种情况下，贷方担心您将无法还清贷款。

如果您在HELOC或房屋净值贷款时遇到问题，则可以尝试为该贷款再融资。再融资第二抵押要比再融资第一抵押要容易得多。

为什么有人会借给次级债务？

次级债务的贷方能够收取更高的利率以弥补其潜在损失。次级债务是由许多不同组织发行的，但它可能对银行最有吸引力，因为次级债务利息支付是可抵税的。此外，某些共同储蓄银行使用次级债务来满足第2级资本或银行所需储量的另一半的监管要求。

在一个1999年美联储的研究作者写道，银行应发行次级债务，以便自律的风险水平。这项研究的作者认为，发行次级债务将要求银行对风险水平进行概况，这将介绍银行的财务和运营。这项研究是在1933年废除《银行法案》后不久撰写的，也称为玻璃steagall行为，当银行法规的情况大大减少时。

底线

从属债务是有风险的，因为保证它将全额偿还。潜在的贷方应牢记公司或房主的其他债务义务，总资产以及在做出决定时承担长期债务和财务义务的能力。请注意考虑下属贷款时可能支付的高利率。

管理债务的提示

• 如果您有兴趣将次级债务（无论是作为企业的一部分还是第二抵押贷款），请考虑在做出任何决定之前向专业人员寻求建议。寻找合适的财务顾问适合您的需求不必很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内，您将与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您准备与本地顾问相匹配，以帮助您实现财务目标，请现在就开始。
• 偿还债务可以花费时间，但是正确的策略可以帮助您快速降低欠款。考虑可能适合您的财务状况的不同方法。雪崩方法建议首先偿还高利息债务，而雪球方法建议先以最大的余额偿还债务。有了正确的过程，您将不债务在不知不觉中。

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