德克萨斯州的抵押贷款利率

德州历史抵押贷款利率

德州是美国大陆最大的州，拥有相当大的抵押贷款市场。德州的抵押贷款利率一般比美国的平均利率稍低。

一个德克萨斯州的财务顾问可以帮助你计划买房的过程。财务顾问也可以帮助你进行投资和财务规划，包括税务、退休和遗产规划，以确保你正在为未来做准备。

*联邦住房金融局在2018年停止报告新数据。

德州抵押贷款概述

与其他一些州相比，在德克萨斯州获得抵押贷款的过程对消费者更为友好。州政府已经出台了消费者保护措施，以帮助预防这种情况的发生丧失抵押品赎回权。此外，该州直到1997年才允许发放房屋净值贷款。即使是现在，管理德州抵押贷款的规则也是为了限制房主所能承担的风险。

德州抵押贷款市场这一特点的最大例子是，在德州，房屋抵押贷款债务的总和不能超过房屋市值的80%。这意味着你不能像一些州的居民在丧失抵押品赎回权危机前那样，在二次抵押贷款和房屋净值贷款的基础上，最终欠下远远超过你的房屋价值的贷款。

所以，如果你的房子只有20%的净值你根本就不允许获得房屋净值贷款因为你房子的抵押债务是80%的临界值。你可以通过将房屋价值乘以0。8，然后减去你仍然欠房屋的金额来计算合法的房屋净值贷款。你不能在一个房子上有一个以上的房屋净值贷款，你也不能在一年内拿出一个以上的房屋净值贷款。

德州法律也对德州抵押贷款市场的贷方施加限制。例如，手续费和成本最高不超过贷款本金的3%，并且禁止紧急贷款工作。即使在结束抵押贷款后，你有三天的时间改变你的想法，取消交易，而不必为此支付罚款。

德州抵押贷款市场的另一个突出特征是，德州是一个无追索权的州。这意味着，如果你经历了止赎，你欠你的贷方超过你的房子的价值，贷方不能追究你的“不足”，你欠银行的和银行现在可以从你的房子在市场上得到的差额。

在德克萨斯州，止赎可以是司法的，也可以是非司法的。如果你有一个传统的抵押文件，你的贷款人可能不得不通过司法取消抵押品赎回权来收回房子，这可能是一个漫长的过程。你可以用信托契约，允许贷方做一个“权力销售”止赎。

根据你的抵押或信托契约中的“出售权”条款，你授权贷方在你拖欠抵押贷款时出售房屋以收回资金。这种出售过程通常通过公开拍卖来完成，比司法没收房产要快得多。然而，德克萨斯州的法律要求银行在取消抵押品赎回权之前给拖欠还款的借款人20天的时间和足够的通知。你也可以在德克萨斯州的止赎拍卖中投标你自己的房子。

德州30年期固定抵押贷款利率

美国大多数房主选择30年期固定利率抵押贷款，德克萨斯州也不例外。利率30年期固定利率贷款通常比15年期的抵押贷款要高，但是15年期贷款的月供对普通借款人来说太高了。为什么?因为对于15年期的抵押贷款，你只有一半的时间来偿还同样数额的债务。

德州30年期固定抵押贷款的平均利率是2.66% (Zillow, 2021年1月)。

德州巨额贷款利率

一般来说，美国抵押贷款的合格限额是548,250美元。上述任何被视为“不符约定”或“大额贷款，可能会提高利率，以补偿银行借这么多钱所承担的额外风险。此外，符合标准的贷款可以卖给房地美或房利美，但巨额贷款不能。

在某些高成本的县，有更高的符合贷款限额。然而，德克萨斯州没有一个县的单户住宅贷款限额超过548250美元。

德州30年期固定利率巨额贷款的平均利率为2.81% (Zillow, 2021年1月)。

德州ARM贷款利率

ARM是可调利率抵押贷款。固定利率贷款的利率在整个贷款周期内保持不变，而可调利率抵押贷款的利率可以进行调整。

使用ARM，你通常会获得较低的入门利率，比固定利率贷款的利率要低。然而，在1年，3年，5年，7年或10年之后，根据你的贷款期限，这个介绍性利率将结束，你的利率将会改变。它可能会增加，尽管增加的规模将限制在你的贷款条款。可调利率抵押贷款对借款人来说风险更大，但如果你有信心在低入门利率结束前将房屋转售，你可能会认为ARM值这个价。

的伟德1946亚洲娱乐城 德克萨斯州为3.19% (Zillow, 2021年1月)。

德州抵押贷款资源

德克萨斯州住房和社区事务部(TDHCA)为首次购房者提供抵押贷款帮助。TDHCA主要提供两个项目。第一本叫做《我的第一个德克萨斯之家》。通过“我在德克萨斯的第一个家”，符合条件的申请人可以获得30年固定的低利率抵押贷款。高达房屋贷款金额的5%将用于帮助支付首付或交易费用。

TDHCA提供的另一个好处是抵押信用证书。有了德州抵押贷款信用证书，符合条件的借款人每年可获得2000美元的联邦所得税抵免，该抵免是基于当年支付的抵押贷款利息。这是一个额外的利益，在税收季节补充抵押贷款利息税收减免。我的第一个德州家庭和德州抵押信用证书的低息抵押贷款可以合并或单独使用。

为了充分利用TDHCA的项目，你必须是一名首次购房在过去的三年里，你没有把房子作为主要居所。在投资房产或避暑别墅方面，你无法得到TDHCA的帮助。

此外，还有收入限制(最高可达该地区家庭收入中值的115%)和合格住房的购买价格限制(该限制因县而异)。富裕的德克萨斯人和那些想买豪宅的人应该去别处看看。还有最低信用评分和最高债务收入比要求，才能获得TDHCA的购房帮助。

TDHCA实际上并不向你发放住房抵押贷款。相反，他们与全州的参与贷款机构合作，限制这些贷款机构可以向你收取的费用。如果您符合资格并选择参与，您将被要求参与购房者教育，您将不被允许出租您通过该项目购买的房屋。

如果你的收入稍微高一些，不要认为你不符合条件。在一些历史上一直经济萧条的目标地区，TDHCA允许更高的收入和购买价格限制来吸引开发。你可以在上面的表格中查看区域限制。TDHCA网站通过联邦政府和房屋所有权保护基金会等组织提供了防止止赎资源的链接。

德州抵押税伟德亚洲官网vc

合格的申请人可以获得德克萨斯抵押贷款信用证书，当他们提交联邦所得税时，将给予他们税收抵免。伟德亚洲官网vc请记住，税收抵免是一美元一美元地减少你的纳税义务(你所欠的数额政府)。如果你有更多的钱在税收抵免比税收责任，你的退款将增加这个数额。相比之下，税收减免会减少你的应税收入。

即使你不符合德州抵押信用证书，你仍然可以扣除你的抵押利息联邦所得税申报表。德克萨斯州没有州所得税，所以没有州一级的扣除是必要的。

虽然没有州所得税，但德州有财产税。伟德亚洲官网vc事实上，德州的一些房产税率在美国是最高的。德州的平均有效房产税率为1.69%，是全国第七高的。德克萨斯州没有房地产转让税，这是对某一特定市、县或州内的房地产所有权转让征收的税。伟德亚洲官网vc这意味着当你出售你的房子时，你不会欠额外的税。伟德亚洲官网vc

德克萨斯州的抵押贷款再融资

准备好为你的德州抵押贷款再融资了吗?如果你已经收到现有按揭贷款的按揭信用证书，你可以申请在你之后继续获得该信用证书再融资到新的抵押贷款。您需要填写TDHCA抵押信用证书项目的“MCC再融资贷款申请”，并提供再融资的详细信息，如您的原始贷款余额和新贷款金额。如果您的申请被批准，您将继续获得MCC的信用额度，利率与您的原始信用额度相同。

无论你是否符合德州MCC的资格，你都有资格获得房利美(Fannie Mae)的再融资帮助。你可以通过房利美(Fannie Mae)的“高贷款价值再融资选项”(High Loan-to-Value refinance Option)申请再融资。请注意，住房可负担再融资计划(简称HARP)已不复存在。