一个第二个家既可以作为度假屋，也可以作为投资，因为房主可以很容易地出租，当他们不呆在那里。但是和大多数购房一样，买第二套房子可能意味着你需要一个第二抵押贷款．当你在进行第二套房子的搜索和购买过程时，你需要考虑一些因素。这些因素包括总体负担能力、住房用途、税收考虑和付款条件。会见你所在地区的财务顾问如果你有关于购买第二套房子会如何影响你的短期和长期财务计划的问题。
1.你真的买得起第二套房子吗?
首先，你要确保你能做到支付第二抵押贷款首先。在这一点上，理想情况下你应该完全付清你的第一笔抵押贷款，或者至少持续、及时地还款。接下来，有一些新的数据你需要额外注意。
第二个抵押贷款利率平均而言，这比首次抵押贷款的利率要高出0.25到0.5个百分点。你必须向银行证明，你有多余的钱支付第一和第二笔抵押贷款。
在大萧条(Great Recession)房地产危机之前的日子里，这样做更容易利用购买第一套住房以资助第二套住房。如今，贷款机构在决定是否为第二套住房发放贷款时更加保守。不过，从宏观的角度来看，抵押贷款的利息只是整体情况的一部分。请记住，第二次抵押贷款的首付往往在10%到20%以上。
2.度假屋vs租赁物业
当你把你的旧房子出租，而不是把它作为两个私人住宅之一时，税收影响是非常不同的。如果你选择后者，那么你的第二笔利息就会增加抵押贷款是免税的。但是，如果你出租了你的第一套房子，并且每年从中获得14天或以上的商业收入，你将没有资格扣除第二套房子的所有抵押贷款利息。然而，你可以在房客每年居住的日子里扣除与物业维护相关的费用。
话虽如此，成为房东有很多因素。除了要遵守当地的房东法律，你还可能面临其他潜在的麻烦。你也可能不得不在半夜对漏水或管道结冰做出反应。当然，与这些情况相关的固有费用也是存在的。
一些专家估计，你每年要花费购买价的1%来支付维修费用。此外，你还可以求助于“平方英尺规则”。这条指南建议你每平方英尺节省1美元，以支付每年的维护费用。
当然，你可以雇一家管理公司在你休息放松的时候报道这些。不过，你为这种舒适付出的代价可能是高昂的。一个财务顾问精通房屋成本和抵押贷款的人可以帮你弄清楚这个项目是否有利可图。
3.与房地产经纪人合作
获得第二笔抵押贷款可能比获得一笔更困难，因为如果你没有还清第一笔抵押贷款，你可能有重大的新债务。在你的地区，一个好的房地产经纪人可以帮你运行数字，给你一个你可以期待的估计。
用较低的信用评分获得贷款并非不可能。但平均而言，第二抵押贷款申请人的信用评分预计在725 - 750左右。然而，确切的最低信用评分取决于单个贷方。
一般来说，贷款人不希望你的债务(包括第二笔抵押贷款)超过税前月收入的36%。伟德亚洲官网vc这就是你个人的原因债务收入(DTI)比例．
这个过程并不会在你签署新的抵押贷款时结束。我们的关闭成本计算器可以让你更清楚地了解交易完成后会发生什么。
此外，一个好的房地产经纪人可以提供关键的洞察力，如社区安全，学区，设施，市场价格和其他当地因素，你想要考虑之前为你的新家付钱。
你的代理人也可以就当地房产的某些方面给你一些建议，帮助它增值。
4.明智地选择你的首付和贷款期限
对于更常见的固定利率抵押贷款，你可以在30年或15年期间支付。这完全取决于你每月的支付能力，尽管15年期抵押贷款的利率低于30年期。
如果你打算在退休前购买第二套房子，一个强有力的理由是30年期还款计划，这样你每个月的预算就不会那么紧张了。然而，30年期抵押贷款比15年期抵押贷款支付的利息更多。记住，申请第二抵押贷款可能需要你做到这一点再融资你的第一次抵押贷款，以减少你第一套房子的月供。
你也可以申请房屋净值贷款，并将其作为第二套住房抵押贷款的首付，这将减少你第二套住房的抵押贷款金额。但是放弃房屋净值是有成本的，因为你不能用那笔钱在财务紧急情况下覆盖你自己。
第二次购房者中，一次性现金购房的人越来越多。不过，如果你选择抵押贷款，所需的首付可能比你第一次付的要高。在某些情况下，第二次抵押贷款的首付可以低至正常的20%，但其他情况(尤其是巨额贷款)可以要求30%或更高的首付。
明智地选择你的新房产是个好主意。如果你爱你的第二套房子，只要你能让它在经济上运转，所有的抵押贷款最终都是值得的。第二个家可能是你所有努力工作的最终回报。
5.考虑购买第二套住房的税收影响
如果你在租赁房产上投资，可以享受一些税收优惠。一般来说，你可以从这笔财产中扣除利息、保险和税收。伟德亚洲官网vc此外，你还可以从其他收入中扣除任何损失。
然而，2020年的税法将抵押贷款利息扣减限制在75万美元。所以如果你的抵押贷款价值是这个数额，你通常不能在第二笔贷款上扣除利息。
你也可以从税收中扣除折旧。伟德亚洲官网vc这基本上意味着，到2020年，任何超过27.5年的磨损和撕裂损害的补偿。在任何情况下，寻找a总是一个好主意合适的财务顾问和/或注册会计师(CPA)探讨购买第二套住房的税收后果。
底线
买第二套房子可能是一个重大的财务决定。甚至在看房子之前，你应该确定你能负担得起。所以，看看抵押贷款利率和你自己的财务状况，确保你能承受。同样重要的是，要理解出租一套老房子背后的税收影响，而不是你和你的家人同时拥有两套房子作为主要居民。有了合理的财务规划，你就可以申请新的抵押贷款，在你辛苦工作之后就能拥有梦想中的度假屋。
买第二套房子的小贴士
- 买第二套房子是一个重要的财务决定。考虑与财务顾问会面确保这样的购买符合你的整体财务计划。伟德ios appSmartAsset的免费的匹配工具有能力为您配对多达三个合适的财务顾问在您的地区。如果你有兴趣,现在开始．
- 确保你买的房子是你能长期负担得起的。通过在里面买房子你的预算在美国，你将确保第二套住房抵押贷款不会影响你的其他财务责任。
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