对许多人来说，拥有一个房子是一个重要的目标。但由于抵押贷款、首付款和信贷要求，许多人还不能在他们想买的时候就买。对于这种情况下的一些人来说，租后自住是一个有吸引力的选择。它可以让有动力的人分阶段获得所有权，尽管像许多贷款安排一样，它也存在一些风险。在这里，我们将探讨租房转自持的利弊，但请考虑向财务顾问咨询了解自置居所如何为你的长远计划带来益处。
什么是自租房屋?
顾名思义，租自有房是指可以租住一段时间的居住单元，通常至少租期为三年。然后，你要么有购买的选择权，要么有义务购买。除了租金，你还需要支付额外的费用，以支付未来的首付款。此外，你可能需要支付维护、修理和水电费。通常情况下，你必须预先支付一笔“期权费”，这可能适用，也可能不适用你的首付。
租自有房东可能是私人业主或公司。但在任何安排中，都会有一份合同，规定了某些条件。这些因素包括租期、首付款总额、条件和付款时间表。
你应该注意到，与标准相比，关于租自有协议的标准和规定更少抵押贷款．合同条款千差万别，与任何其他法律协议一样，细节可能是关键。你会非常仔细地审查任何合同，并可能在签署之前寻求法律建议。此外，条件并不总是固定不变的，特别是与个人卖家．
租后再买的房子适合你吗?
对于那些由于信用不良或首付资金不足而无法获得抵押贷款的人来说，“租自有”安排是可行的。从理论上讲，它可以让买家积累首付，而定期支付租金可以改善他们的信用。
但它也适用于那些有钱且信用良好的人。例如，合同工和其他成员“演出经济”可能没有资格申请传统的抵押贷款，因为他们没有一个雇主的全职工作。有好工作但信用记录较短的外国人也是可能的候选人。
不管你的理由是什么，你在这些合同中都有一定的谈判权。你经常可以就付款条件、维护和期权费用讨价还价。如果你知道如何讨价还价，这是一个好处。但是,如果谈判不是你的强项，你也许该考虑另一种选择。很容易陷入一份条件很差的合同。
从租到拥有:优点
在最好的情况下，从租到拥有的房屋会带来各种好处:
- 你只能动一次。如果你准备搬家，但无法支付抵押贷款，租自有房可以为你节省一轮融资移动的成本．而不是搬，租，买，再搬，你只搬一次。
- 预付定金。大多数从租到拥有的合同都包括在你的房租之外每月缴纳一笔首付。在某些情况下，期权费也可能适用于首付款，但这种情况不太常见。
- 提高你的信用。在你买房之前，按时支付租金会提高你的信用评分。反过来，更好的信用增加了你有资格获得标准抵押贷款和良好利率的可能性。租期也可以给你时间偿还债务。
- 在你想要的地方租房(然后拥有)。如果没有很多现金，就很难搬到你梦想的地方。“租自有”可以让你在有能力抵押贷款买房之前，在你想住的地方建立一个立足点。
- 锁定便宜的价格。在某些情况下，你可以在签订从租到拥有的合同之前商定销售价格。所以如果家庭升值，你可以以比同地区其他买家低得多的价格购买。
从租到拥有:缺点
虽然从租到买有很多潜在的好处，但也存在一些相当大的风险或可能的并发症:
- 购买可能需要数年时间。一些从租到自有的房屋可以选择在三年后购买，但期限要长得多。如果明年或后年的目标是买房，那么最好单独开一个首付储蓄账户，然后继续租房。
- 房地产市场可能会降温。火热的房地产市场并不会一直保持火热。如果你在市场上涨时锁定了租售比自持的价格，那么当你的期权或义务到期时，市场已经暴跌，你就会被一个虚高的价格标签所困。
- 额外的责任。租自有协议可能不要求你负责任何维护。或者，他们可以要求你做所有的事情。在某些情况下，你可能有义务支付任何费用一个房主会支付费用，包括可能额外花费数千美元的维修或升级。如果不考虑所有潜在成本，快速从租到拥有的房子可能会变得更加昂贵。
- 每月额外的费用。每个月把首付存起来是很不错的。但这确实意味着你的住房成本会比租房高。
- 抵押贷款预先批准。你可能需要提前批准你的潜在抵押贷款，然后再签署租赁自有协议。但它是你的信用评分债务收入比设定了抵押贷款条款利率．因此，你可能会锁定更高的利率，而不是用额外的几年时间来改善你的财务状况和信誉。
你准备好租房自住了吗?
如果你已经找到了梦想中的房子，而且是租后自住，在做出任何承诺之前，你仍然需要问一些重要的问题:
- 价格对吗?如果你要搬到一个更大的空间或更昂贵的社区，每月支付的费用可能会比你目前支付的要多。你能负担得起房租的上涨和随之而来的额外费用吗你的首付？期权费会耗尽你的积蓄吗?如果你负责维修，你有单独的维修基金吗?
- 它是租赁-选择还是租赁-购买?这是一个重要的区别。有了租赁选项，你可以在租期结束时行使购买的权利。只要你履行了所有合同义务，你也可以离开。然而，在租赁购买的情况下，你也有义务购买房子。如果你仍然无法完成交易，因为你没有资格申请抵押贷款或凑不到足够的首付款，严格来说，你可能会失去你在租赁期内所支付的一切。如果有任何不符合购买或抵押要求的问题，你可能会想要避免签订租赁-购买协议。
- 你确定房子没问题吗?你不可能总能在参观时看到房子的问题。如果你正在考虑从租房到买房，采取与买房相同的步骤。得到一个评估而且签字前检查任何合同。这需要提前支付更多的钱，但它可以为你节省数千美元，以及买一个柠檬般的房子的心碎。
- 合同是否公平透明?永远不要只接受合同的表面价值，如果可能的话，在签字前咨询一下律师。确保没有欺骗性或过于严格的条件。无论你反对什么，记住，“租转自有”合同几乎总是可以协商的。
底线
在某些情况下，在你准备好抵押贷款之前，租自有房可以成为一种搬进你喜欢的社区、房子或公寓的方式。如果条款公平，合同中有承租人/买方保护条款，这甚至可以是一个便宜货，特别是如果你要买的地方预计会变得更贵。
也就是说，如果你负担不起更高的付款(租金加首付)或期权费，从租到拥有可能会成为一场财务灾难。如果你要承担所有的维修费用，房子有重大的结构问题，也会发生同样的情况。在任何租赁自有协议中，你将比租房者承担更多的责任。确保你有能力处理它。
给购房者的建议
- 如果你已经准备好买房，但首付仍然不够，除了租房转自住房之外，还有其他选择。有很多首次购房者计划这需要更少的首付或提供补助金，以帮助提高你的购买力。在签订任何合同之前，探索所有的选择。
- 买房可能是你一生中最大的一笔消费，咨询财务顾问可以帮助你确定你是否真的准备好了。找到合适的财务顾问，满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具帮你在五分钟内找到你所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地顾问匹配，帮助你实现财务目标，现在开始．
