谁真的拥有你的抵押？如果您喜欢许多房主，您的抵押贷款服务可能已多次转移。你通过当地经纪人获得了抵押贷款，然后它被转移到大银行。然后它被转移到你从未听说过的银行。当那家银行失业时，它被转回了一个大银行。这听起来很熟悉吗？如果您已抵押贷款超过几年，特别是如果您在2007-2008的金融危机之前获得了它，那么从一个贷款服务器到另一个贷款服务的这种旅程是常见的。
但银行并不真正拥有抵押贷款。他们所拥有的只是服务权利。抵押贷款通常捆绑在一起销售在二级市场。除非您的抵押贷款由政府赞助的贷款实体之一，（Fannie Mae，Freddie Mac，FHA或VA），否则真正的所有者可能是某处的对冲基金。
什么是次级抵押贷款？
次级贷款是把钱借给那些可能有偿还困难的人。因此，次级抵押贷款的定义是卖给那些不太可能按月还款的人的住房贷款。
美国人渴望拥有自己的家园，与掠夺性 - 有时欺诈性 - 次级贷款人的欺诈行为，把昂贵的房屋贷款放在那些租用或取出较小抵押贷款的人手中。
对于个别次级贷款人培养到个人或家庭的次级贷款，金融激励措施难以抵抗。这些贷款的敲击效应，借款人和大量经济造成销毁毁灭性。
次级抵押贷款危机解释说
贷款人卖抵押贷款抵押贷款支持证券。当此过程正常运行时，它会使利率低，并为抵押市场提供流动性。但在次级抵押贷款危机之后 - 与2007 - 2008年延伸的时间表 - 这令人恐惧。
对于抵押贷款被列入捆绑的安全性，实际的抵押贷款票据需要从贷方转移到监禁信托，然后将其证券化为债券。但对于已经多次转移的贷款，越来越难以完成抵押贷款转移的纸质踪迹。
在危机的高度，抵押贷款人，尤其是次级贷款人，迅速出发。抵押贷款文件正在丢失或切碎。抵押证券的投资者发现他们没有求助于其投资的现金。抵押贷款服务者发现他们没有追索者从拖欠借款人那里收集。
正如乔治城法律教授Adam Levitin所规定的，在2010年抵押贷款欺诈的国会审理中：“如果在证券化进程中没有妥善转移抵押贷款，则抵押贷款支持证券实际上未被任何抵押贷款支持。”
2012年诉讼在2012年代表联邦政府针对一组银行，其中包括JPMORGAN Chase，Wells Fargo，Citi Bank，Deutsche银行和美国银行的银行，据称抵押贷款文件被伪造，以便开始抵御违法借款人的抵押赎回诉讼程序。根据诉讼，这些银行采取了假文件，因为他们无法建立他们造成的抵押贷款的法律所有权赎罪。
我应该担心我的抵押贷款吗？
好消息是，如果您按照商定支付抵押贷款，您将永远不会担心贷款人锻造贷款文件。他们唯一的动力是为了开始抵押赎回诉讼程序。
如果您遇到抵押贷款支付，但您的贷款是由政府赞助的实体的资助，（Fannie Mae，Freddie Mac，FHA或VA）应该没有问题。如果您的贷款超过几年，如果原本是次级贷款或其他不寻常的贷款产品，那么如果进入止赎时，这是一个很好的想法。询问贷款文件的副本和检查签名和准确性的日期。
作为抵押贷款支持证券捆绑并销售的次级抵押贷款，只有一个非常小的百分比实际上具有欺诈性文件。如果您的抵押贷款是其中之一，您有一个合法的原因争取和赢得抵押品赎回权。
谨防债务结算欺诈
还有另一件事，你应该谨慎：机会主义律师和债务结算代理人。小心地被绘制成一个类动作诉讼。这些的唯一真正的获胜者是律师。
在上述诉讼方面，对银行的诉讼，领导案件的欺诈专家Lynn Szymoniak在亲自授予了1.8亿美元的9500万美元结算。很难看出这样的结果如何有助于挣扎的房主。
这可能会发生这种情况吗？
奥巴马总统正在努力将抵押贷款归还私募股权市场。虽然导致这些问题的那种抵押证据在过去四年中主要停止，但有些人担心如果该计划到位，则会再次发生同样的问题。这是一个合理的恐惧吗？
主要次级抵押贷款危机原因之一是缺乏对行业的监管和监督。这是银行承保标准和证券化进程的真实。这个问题在很大程度上得到了解决。
允许不小心包装证券的评级机构被惩罚。不太可能允许这种猖獗的抵押贷款再次发生。
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