抵押积分是你支付给你的抵押贷款为了降低你贷款的利率，进而降低你的月供。一个贷款点等于你贷款金额的1%。如果你申请了20万的抵押贷款，1个点等于2000美元。通过这样做，你现在要付更多的钱，但你将减少你的长期成本。不过，就像任何财务决策一样，这未必对所有人都有利。当你决定是否支付抵押贷款积分对你有意义时，与当地的财务顾问说话关于住房贷款如何影响你的长期财务计划。
什么是抵押积分?
抵押点基本上是特殊的付款，你来换取较低的利率，并按月支付你的贷款让你的抵押贷款闭幕。这就是为什么购买点通常被称为“买跌的速度。”此举可以降低你所支付的抵押贷款机构在长期的运行，它也可以让你更接近彻底越早拥有自己的家。
在购房的世界里伟德老虎机手机客户端，有两种类型的抵押贷款要点：
- 折扣点:这些是基本的抵押点如上所述。你购买的点数越多，你的利率下降得越多。贷方设定他们自己的抵押贷款点框架。所以你能降低利率的深度最终取决于你的贷款人的条款，贷款的类型和整个房地产市场。但是你可以期望降低八分之一到四分之一个百分点。
- 起始点：这些支付的费用你的贷款人让你的贷款处理制成。感兴趣的量可以用折扣点剃掉可以有所不同，但你通常可以通过谈判与你的贷款条款。这些都是整体交易费用的一部分。
如何计算按揭分数
图片这种情况。你拿出30-year-fixed-rate抵押贷款$ 200,000与5.5％的利率。你没有点每月支付转换为$ 1,136。
然后，说你买两个点，每个贷款金额，或$ 4,000的1％。其结果是，你的利率骤降至5％。你最终每月节省$ 62，因为你的新的每月付款下降到$ 1,074。
为了弄清楚当你拿到退款，即可开始保存，除您每月储蓄（$ 4,000 / $ 62）的用量为您的积分支付的金额。结果64.5个月。所以，如果你在你家呆比这更长的时间，你最终从长远来看省钱。
请记住，我们的示例只涵盖了贷款的本金和利息。它没有考虑财产税或房主保险等因素。伟德亚洲官网vc
当按揭点值得吗？
如果你正在买房子，有一些额外的现金添加到你的首付，你可以考虑买低利率。这将降低你未来的支付。如果卖家愿意支付一些交易费用，这是一个特别好的策略。通常，这一过程计算的点数低于卖方支付的成本。如果你自己支付，抵押贷款积分通常可以抵税。
在许多再融资案例中，结算成本被计入新贷款。如果足够的话房屋净值为了吸收更高的成本，你可以支付抵押点数。然后你就可以把钱贷给他们，减少你的月供，而不用自掏腰包。
此外，如果您打算让您的家了一段时间，这将是明智支付点，以降低你的速度。支付$ 2,000可能看起来像一个陡峭的费用有少量降低你的速度和付款。但是，如果你保存$ 20您的每月付款，你将收回在一个小的费用超过八年。
你能保证的利率越低，你就越不可能想要这样做再融资在未来。即使你不支付积分，每次你再融资，你将招致费用。在低利率环境下，付费获得绝对最佳利率是有意义的。你会永远不想再融资该贷款再次。
但是当率较高，它实际上是最好不要买下来的速度。如果利率在未来的下降，你可能有机会再融资，你会充分考虑您最初支付的点数优势之前。
我应该为我的按揭支付积分吗?
如果你不能使你的抵押贷款申请的截止相当大的前期付款，你可能要保持当前的利率，并在以后的日子再融资的抵押贷款。再融资抵押贷款基本上采取了一个新的贷款还清你的第一抵押贷款，但你去一个更好的利率和期限上新的。这是有道理的，如果你做了你的老房贷及时付款，还清你的本金，像样的数目，提高了你的信用评分，因为你第一次得到的初始抵押贷款。
如果你有足够的资金储备，购买抵押积分可能是一项值得的投资。一般来说，当你们都打算在家里住很长一段时间，并且能够支付抵押贷款积分时，购买抵押积分是最有益的。
如果这是你的情况，它有助于首先处理数据，看看抵押点数是否真的值得。一个财务顾问可以帮助你通过这个过程，如果你不知道从哪里开始。
什么是原产地费?
为什么这么多贷款机构要收取启动费?为了获得真正的“无点”贷款，他们必须披露1%的费用，然后给予相应的1%回扣。“按面值”报价贷款，让借款人降低利率，不是更有意义吗?
究其原因贷款人做这种方式是因为在披露法律多德-弗兰克法案．如果贷款人在开始时不披露某一费用，它就不能在以后增加该费用。如果贷款人在锁定贷款条款之前披露了贷款估算，那么如果不披露启动费用(或积分)，贷款人就会受到这些条款的约束。
这听起来可能是一件好事。如果在贷款过程中利率上升，就会迫使你接受更高的利率。假设你申请的贷款利率是3.5%。当你准备锁定时，利率会更低。你的信贷员说，你可以得到3.625％或3.5％，以点（0.25％）的四分之一的成本。如果没有点或始发费用显示在您的贷款估计，贷款人将无法为您提供此第二个选项。你将被迫采取率较高。
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