a的帮助财务顾问无论您是年轻，退休或之间的某个地方，都可以有用。您可以使用广泛的财务顾问，因为他们可以专注于税收，退休，财务规划，投资或任何其他主题。伟德亚洲官网vc除了杂草不是最适合您的财务顾问，还有一系列问题，你应该肯定会在你进入的每次面试中问。这些包括关于认证，纪律披露，可用咨询服务等问题的问题。伟德ios appSmartAsset免费顾问匹配工具可以帮你开始找工作。
问题＃1：您有哪些咨询认证？
一个财务顾问的证书可以很好地指示他或她的经验和专业水平。其中最著名的两个名称是经认证的财务计划者（CFP）和特许财务顾问(ChFC)。两者都要求顾问拥有一定程度的经验，完整课程，提交到背景检查并遵守一组道德标准。
认证还可以指示一个专门领域，这可能使顾问更好地满足您的特定需求。具有税务专业知识的顾问有注册会计师(CPA)或个人财务专家(PFS)，这些注册会计师也提供更全面的计划。具有保险专业知识的顾问可持有特许人寿保险商(CLU)的资格。当然，并不是所有的证书都同等重要，因为有些证书比其他的更容易获得。
请务必看一看SmartAsset的完整概述伟德ios app最受欢迎的财务认证。除此之外，请询问每个财务顾问的经验多年。像任何领域，大大事项，特别是当他们通过不同的市场状况投入时。
问题2:你遵守受托人义务吗?
这是要求财务顾问的重要问题。信托人必须在自己之前将客户的最佳利益放在自己面前。由于这项义务，受束缚的财务顾问信托税往往有更少的利益冲突，从而更值得信任。不需要受信托义务的金融专业人士只是要求持续适用性义务，这意味着他们必须向其客户提出适当的建议，他们不需要在自己之前将客户的最佳利益提交。
您应该明确要求顾问他们是否有任何潜在的利益冲突。一些顾问还可作为经纪人的保险代理商或代表。他们可以从销售或交易产品赚取佣金，这可能会激励他们向客户销售这些产品。
问题3:你在工作记录中有什么披露吗?
顾问应该能够告诉您他们是否或他们的公司面临任何过去的监管，刑事或纪律处分。重要的是要知道顾问或其公司是否违反了规则或误导的消费者。根据顾问或公司的轨道记录提交的许多类似的投诉可能会提高红旗。
您还可以找到有关公司的信息披露的信息在它表格ADV.（仲裁文书工作）。您可以通过SEC的“投资顾问”搜索工具在线在线找到本文，或者您可以从SEC分支申请文书工作。关于公司披露的详细信息列在A部分A的第11项下列出了纪律事件的更多深入描述在B部分中提供，第9项提供。
问题4:你们提供什么服务?
在选择财务顾问之前，重要的是要考虑您是否只想要投资管理，或者您想要更全面的财务规划和财富管理服务。除投资组合管理外，财务顾问通常还提供广泛的服务，如：
- 退休计划
- 信托及遗产规划
- 税收计划
- 教育费用计划
- 保险计划
- 现金流量规划
- 慈善捐赠
- 商业接班人计划
一些顾问可以专注于帮助客户驾驭离婚的财务挑战，而其他顾问则专注于让客户的退休准备就绪。迎合高净值个人及其家庭的顾问可以提供套件，包括账单支付等各种行政服务外，包括全面的财富管理服务。
问题＃5：您专注于服务的哪些客户？
询问顾问是否专注于使用任何一种类型的客户，这也很有帮助。一些财务顾问专门与富裕人士及其家人一起工作。其他人可以专门在某个专业领域的企业主或人员工作，例如医生或大学员工。选择与客户合作的顾问，其情况与您的相似意味着能够更好地提供您需要的指导和建议。
问题＃6：您需要特定的最低投资吗？
财务顾问通常要求客户投资一定程度的资产，以便开放或维持账户。例如，许多财务顾问只与可投资资产至少250,000美元的客户合作，而其他金融顾问则将其最低限额降至1000万美元。这个数字是客户类型的良好指示，顾问通常适用以及您是否能够提供顾问的服务。
如果您没有多少投资，您可能会考虑使用aRobo-Advisor.而不是传统的顾问。虽然你不会有真人顾问提供的面对面的时间，但机器人顾问通常有较低的最低账户和费用。
问题＃7：你怎么赚钱？
你得知道您的财务顾问将收取多少费用对他们的服务。根据服务的不同，顾问可能会收取固定费用、按小时收费或基于资产的费用。通常，理财顾问对理财规划服务收取固定费用或按小时收费，对投资组合管理收取基于资产的费用。一些理财顾问还通过销售金融产品或交易证券赚取佣金。
值得注意的一个重大区别是，只收费的理财顾问和基于收费的理财顾问。基于收费的理财顾问收取预付费用，但他们也会从销售金融产品中获得佣金。只收手续费的顾问只从他们向客户收取的费用中赚钱。如果你担心受到定期的推销，你最好找一个只收费用的财务顾问。
问题8:我应该注意哪些额外成本?
费用为其服务的顾问费用可能不包括所有费用。顾问可能会为更复杂的服务收取额外费用，或者认为他们认为额外费用。例如，顾问可能会为您创建财务计划，但随后为实施该计划而收取额外费用。
你还将负责交易和经纪费用，以及基金费用。这些额外的费用会不断增加，所以在决定聘请顾问之前，一定要清楚自己需要支付的所有费用。
问题＃9：你的投资哲学是什么？
您还应该要求顾问来描述他们的投资方式。有些顾问根据客户的需求定制投资组合，而其他顾问则提供各种模型组合，它们根据其需求分配给客户端。顾问通常提供一系列风险水平和资产拨款。但是，一些顾问可能更倾向于对侵略性增长的资产保存。如果您不舒适地承担大量风险，您将想要一个倡导更保守的战略的财务顾问。了解他们的投资风格是否与您的个人投资哲学预先对齐，可以长期挽救您的大量头痛。
顾问的投资方法可能由不同的哲学推动，例如价值投资，这使得希望股票相对低估的股票，希望他们最终会产生强大的回报，或逆势投资，这围绕对市场的反对来说。如果投资更大的社会良好对你来说很重要，那么您可能希望寻找提供社会负责投资的顾问。
关于顾问的投资方法的其他关键问题是他们衡量成功以及其投资策略的税收影响是如何成功的。理想情况下，顾问应该在您的时间表和风险宽容中衡量违反您所定义的财务目标的进展，而不是试图击败市场。在他们投资您的资产时，询问顾问是否会明确缴纳税款，因为这可能会显着影响您的净回报。伟德亚洲官网vc
问题＃10：您多久与客户沟通一次？
这个问题可以让您一睹与顾问的典型客户体验。通过了解顾问与他或她的客户与客户联系的频率，您可以了解是否会有开放式通信线或仅限季度更新。一些顾问可能更喜欢频繁面对面的会议，而其他顾问可以主要通过电话或通过电子邮件进行工作。只要问题出现，有些人可能会打开电话呼叫，而其他人可能更愿意坚持计划的通信。这取决于您的通信风格更好适合您的需求。
底线
在解决之一之前，你应该至少采访一些财务顾问。找到与您的偏好保持一致的人以及您觉得您可以信任的人是很重要的。
除了彻底地采访财务顾问之外，你还应该做自己的研究。美国证监会备案的表单ADV是一个很好的起点。表格ADV还将提供公司费用、投资方法和提供的服务的概述。
如果你对你得到的答案不完全满意，不要犹豫继续寻找。向有类似经济状况的朋友和家人寻求建议。伟德ios appSmartAsset还提供了一个理财顾问配对工具这可以帮助您根据您的喜好找到您附近的信誉。
选择理财顾问的建议
- 没有收到的建议，很难知道在哪里找到合适的地方财务顾问。幸运的是，Smar伟德ios apptAsset免费工具根据您对一系列问题的回答，可以为您提供最多3位所在地区的理财顾问。如果你准备好会见专门为你挑选的财务顾问，现在开始。
- 在寻找财务顾问时，尽量击落您需要帮助的财务区域。例如，如果您正在努力管理您的税收，请考虑与专注于的顾问伟德亚洲官网vc税收筹划。
照片学分：©istock.com /彼此，©Istock.com / Matejmo，©Istock.com / MonkeyBusinessImages
